La comparación de este mes en Andorra tiene una lectura muy clara: no basta con mirar quién anuncia más rentabilidad. El mercado andorrano es pequeño, está concentrado en tres entidades bancarias activas —Andbank, Crèdit Andorrà y Mora Banc Grup— y no todas publican una TAE minorista estándar para depósitos a plazo.
El movimiento de tipos en Europa también ayuda a explicar por qué estos productos vuelven a tener interés. El BCE elevó en septiembre la facilidad de depósito al 2,50%, con efecto desde el 16 de septiembre, una referencia que suele presionar al alza el escaparate del ahorro conservador en euros.
Para el lector español, Andorra añade una segunda capa de análisis: la garantía no es el Fondo de Garantía español, sino el FAGADI, con cobertura general de 100.000 euros por depositante y entidad, según la AFA. Además, si el ahorrador es residente fiscal en España, los intereses deben declararse como rendimientos del capital mobiliario y pueden existir obligaciones informativas por cuentas o depósitos en el extranjero.
Quienes quieran ampliar la comparación pueden revisar el ranking de mejores depósitos a plazo fijo europeos, porque la diferencia real no siempre está en la TAE anunciada.
Tres opciones que explican el escaparate andorrano este mes
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, promoción o ventaja destacada | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Depósito MyAndbank | MyAndbank / Andbank | Depósito a plazo fijo | Cuenta digital y condiciones de acceso a revisar | Hasta 3% TAE; plazos de 3, 6 y 12 meses; de 3.000 a 100.000 euros; intereses al vencimiento | Requiere móvil andorrano y, salvo nacionalidad andorrana, permiso de residencia y documento de identidad | Residentes o personas con vínculo operativo real en Andorra | Es la oferta con cifras públicas más comparables |
| Creand Ahorro Único | Creand / Crèdit Andorrà | Producto de ahorro garantizado, no depósito simple | Costes y remesa vigente pendientes de revisar en contrato | Rentabilidad acumulada a vencimiento del 5,34%; TAE por años del 1,50%, 1,75% y 2,00% | Aportación de 10.000 a 100.000 euros; rescate desde el primer año con penalización del 1% | Ahorradores que aceptan horizonte de tres años y producto distinto a un plazo fijo clásico | Publica rentabilidad garantizada, pero exige no confundirlo con un depósito tradicional |
| MoraBanc | Mora Banc Grup | Depósitos y soluciones de ahorro según perfil | Tarifas, cuenta y propuesta concreta a confirmar | La entidad menciona cuentas de ahorro, depósitos, planes y seguros, pero no muestra una TAE estándar comparable para particulares | Pedir TAE, TIN, plazo, importe, cancelación y costes por escrito | Clientes que priorizan una entidad andorrana tradicional y trato personalizado | Gana peso por presencia local, aunque la transparencia previa es menor |
MyAndbank mantiene la referencia más fácil de comparar
MyAndbank llega a octubre como la opción más clara para quien busca un plazo fijo andorrano con cifras visibles. La entidad anuncia un depósito de hasta el 3% TAE, con vencimientos a 3, 6 y 12 meses, no renovables, importes entre 3.000 y 100.000 euros y pago de intereses al vencimiento.
Ese dato ayuda a hacer números, pero no resuelve toda la decisión. Si el cliente cancela antes de tiempo, recupera el dinero, pero no cobra los intereses. Es decir, la TAE solo tiene sentido si el ahorro puede permanecer bloqueado hasta el vencimiento.
El otro matiz está en el acceso. La propia web indica que para abrir la cuenta se necesita un número móvil andorrano y, si no se tiene nacionalidad andorrana, permiso de residencia y documento de identidad. Para un residente en España que solo busca mover liquidez, ese requisito puede cambiar por completo la comparación.
Creand Ahorro Único entra en la foto, pero no como depósito clásico
Creand publica una propuesta con rentabilidad neta garantizada acumulada a vencimiento del 5,34%, repartida en tres años: 1,50% TAE el primer año, 1,75% el segundo y 2,00% el tercero. La aportación inicial va de 10.000 a 100.000 euros.
La diferencia importante es que no debe leerse como un depósito a plazo fijo simple. El producto se comercializa por remesas, sus condiciones pueden variar según la remesa vigente y añade elementos que no son propios de un depósito bancario tradicional, como incentivo verde y cobertura por defunción.
Para el ahorrador, el punto decisivo está en la liquidez. Creand permite solicitar el rescate a partir del primer año a valor de rescate y con una penalización del 1%. Eso puede ser útil para quien no quiere cerrar completamente la puerta a recuperar el dinero, pero obliga a comparar con cuidado frente a depósitos a 12 meses o frente a productos más simples.
MoraBanc obliga a pedir la oferta por escrito
MoraBanc aparece en el radar por presencia bancaria local y por su gama de soluciones de ahorro, pero la información pública no permite ordenar su propuesta como si fuera una tabla cerrada de depósitos. Su web de ahorro habla de cuentas de ahorro, depósitos, planes y seguros, aunque sin una TAE concreta comparable para particulares.
Además, en soluciones de liquidez para empresas, la entidad sí menciona una amplia gama de depósitos a plazo para diferentes perfiles de ahorro, lo que refuerza la idea de propuesta personalizada más que de escaparate público estándar.
Aquí la recomendación editorial no es contratar ni descartar, sino pedirlo todo por escrito: TAE, TIN, plazo exacto, importe mínimo y máximo, cancelación anticipada, comisiones de la cuenta asociada, fiscalidad aplicable y garantía. Sin esos datos, comparar con los bancos que dan más intereses a plazo fijo puede llevar a una conclusión incompleta.
La garantía y la fiscalidad pesan tanto como la TAE
En Andorra, la cobertura de depósitos corresponde al Fondo andorrano de garantía de depósitos, el FAGADI. La AFA indica una cobertura general de 100.000 euros por depositante y por entidad, con coberturas adicionales en supuestos excepcionales.
Para un residente fiscal en España, la parte fiscal también importa. La Agencia Tributaria incluye los intereses de cuentas y depósitos dentro de los rendimientos del capital mobiliario, y el modelo 720 es la declaración informativa sobre bienes y derechos situados en el extranjero. La propia AEAT explica que el límite de obligación se calcula, para cuentas, atendiendo al saldo a 31 de diciembre y al saldo medio del último trimestre cuando superan determinados umbrales.
Octubre deja una idea práctica: el ranking ayuda a ordenar el escaparate, pero la decisión no está solo en la TAE. Antes de mover ahorro a Andorra conviene revisar plazo, importe, acceso real, costes, cancelación anticipada, fiscalidad, garantía aplicable y liquidez. Ahí está la diferencia entre comparar bien y quedarse solo con el porcentaje.
