El mercado de depósitos vuelve a moverse al inicio de mes. Raisin actualizó el 1 de septiembre su escaparate con depósitos de hasta el 3,60% TAE, mientras varios bancos europeos han mejorado sus tipos en los últimos días. La referencia no llega aislada: el INE situó el indicador adelantado del IPC de agosto en el 4,3% y el BCE tiene marcada en el calendario una reunión relevante el 10 de septiembre.
Para el ahorrador, esto significa que conviene revisar el ranking con una idea clara: la TAE ayuda a comparar, pero no decide sola. Un depósito a ocho años no compite por el mismo dinero que uno a 12 meses, aunque el porcentaje anunciado sea más alto.
Tres depósitos que explican el escaparate de septiembre
La selección no debe leerse como una recomendación universal. Son tres opciones que destacan este mes por TAE, plazo o posicionamiento dentro del mercado, pero cada una obliga a revisar condiciones antes de contratar.
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | TAE y plazo destacado | Importe mínimo y máximo | Fondo de garantía | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| BankB a largo plazo | BankB vía Raisin | Depósito a plazo fijo | 3,60% TAE a 7 u 8 años | 1.000 a 100.000 euros | Bélgica, hasta 100.000 euros por titular y banco | Bloqueo muy largo; cancelación concreta pendiente de revisar en contrato | Ahorradores que no necesiten liquidez durante años | Marca la TAE más alta del escaparate consultado |
| SME Bank a 12 meses | SME Bank vía Raisin | Depósito a plazo fijo | 3,51% TAE a 12 meses | 20.000 a 100.000 euros | Lituania, hasta 100.000 euros por titular y banco | Exige un importe mínimo elevado frente a otras ofertas | Quien busca rentabilidad a un año y puede inmovilizar al menos 20.000 euros | Se coloca entre las opciones más fuertes a 12 meses |
| Mano Bank a 12 meses | Mano Bank vía Raisin | Depósito a plazo fijo | 3,46% TAE a 12 meses | 20.000 a 100.000 euros, según ficha previa; confirmar en contrato vigente | Lituania, hasta 100.000 euros por titular y banco | Rentabilidad alta, pero condiciones completas deben revisarse antes de firmar | Ahorradores que comparan plazos de 12, 18 y 24 meses | Mantiene la presión competitiva tras nuevas subidas |
Los datos proceden de las fichas públicas y actualizaciones consultadas para septiembre. BankB detalla un mínimo de 1.000 euros, máximo de 100.000 euros y garantía belga; SME Bank confirma el 3,51% TAE a 12 meses con mínimo de 20.000 euros; Mano Bank confirma la subida al 3,46% TAE, aunque el importe mínimo y máximo conviene revisarlo de nuevo en el contrato vigente.
BankB concentra la TAE más alta, pero exige pensar a muchos años
BankB aparece este mes con la TAE más llamativa del escaparate: 3,60% TAE a siete y ocho años. Es una cifra relevante para quien compara depósitos europeos, pero su principal matiz está en el plazo. Siete u ocho años son mucho tiempo para tener el dinero inmovilizado.
La clave no es solo cuánto paga, sino durante cuánto tiempo se acepta bloquear el ahorro. Para un perfil muy conservador que no necesite esa liquidez, puede servir como referencia de largo plazo. Para quien pueda necesitar el dinero antes, el riesgo no es de mercado, sino de disponibilidad.
También importa el país que garantiza el dinero. En este caso, la ficha de Raisin atribuye la cobertura al sistema belga de garantía de depósitos hasta 100.000 euros por cliente y banco. Quien quiera profundizar en este tipo de ofertas puede comparar también los mejores depósitos a plazo fijo europeos.
SME Bank gana peso a 12 meses para importes desde 20.000 euros
SME Bank destaca por un motivo distinto: se coloca en el tramo de 12 meses con un 3,51% TAE. En una categoría donde muchos ahorradores no quieren comprometer su dinero durante varios años, el plazo de un año suele ser más fácil de encajar que los depósitos largos.
La letra pequeña empieza en el importe. La oferta exige un mínimo de 20.000 euros y llega hasta 100.000 euros, con cobertura del sistema lituano de garantía de depósitos. En términos orientativos, 20.000 euros al 3,51% TAE durante un año supondrían unos 702 euros brutos antes de impuestos, siempre que se cumplan las condiciones y se mantenga el dinero hasta vencimiento.
Para comparar mejor este tramo, tiene sentido revisar otras opciones de depósitos a 12 meses. La pregunta no es solo qué entidad paga más, sino si el plazo, el mínimo exigido y la garantía encajan con el dinero que el ahorrador puede permitirse inmovilizar.
Mano Bank mantiene la presión en plazos medios
Mano Bank también entra en el radar de septiembre tras elevar sus depósitos a 12, 18 y 24 meses. La actualización sitúa el depósito a 12 meses en el 3,46% TAE, el de 18 meses en el 3,43% TAE y el de 24 meses en el 3,40% TAE.
Su atractivo está en que no obliga a saltar directamente a plazos muy largos para obtener una TAE competitiva. Aun así, el ahorrador debe revisar bien la ficha contractual: importe mínimo, liquidación de intereses, posibilidad de cancelación anticipada y fiscalidad en origen si procede.
Aquí conviene no confundir plataforma y banco. Raisin facilita la contratación, pero el depósito pertenece al banco colaborador correspondiente. En depósitos europeos, la garantía aplicable no es la española salvo que la entidad esté cubierta por el Fondo de Garantía español; en este caso, la referencia disponible apunta al sistema lituano hasta 100.000 euros por depositante y banco.
Qué debe revisar el ahorrador antes de elegir depósito
El primer filtro es la liquidez. Raisin recuerda que, en un depósito a plazo fijo, el capital no está disponible hasta vencimiento, aunque algunos contratos permiten cancelación anticipada con penalización. Por eso, antes de comparar TAE, conviene separar el dinero que puede bloquearse del que debe seguir disponible para imprevistos.
El segundo filtro es la rentabilidad real. Si la inflación adelantada de agosto se confirma en el 4,3%, incluso depósitos por encima del 3% pueden quedarse por debajo de la subida de precios. Eso no los hace inútiles: puede seguir siendo una forma conservadora de mejorar el dinero parado. Pero evita una lectura demasiado optimista del porcentaje anunciado.
El tercer filtro es fiscal. Los intereses de los depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario y, para residentes fiscales en España, deben declararse en la base del ahorro. Raisin recuerda que los tipos aplicables van del 19% al 30%, por lo que la rentabilidad neta será inferior a la TAE bruta anunciada.
El cierre es sencillo: septiembre trae mejores escaparates para el ahorro conservador, pero el ranking solo sirve como punto de partida. Antes de mover dinero, hay que revisar TAE, plazo, importe máximo, cancelación anticipada, fiscalidad, país del Fondo de Garantía y liquidez real.
