Qué cambia en los depósitos sin vinculación de Self Bank
La oferta sin vinculación adicional queda organizada en tres plazos principales. El depósito a 3 meses figura en la web de Self Bank con un 1,98% TIN y un 2,00% TAE, con importe mínimo de 6.000 euros, máximo de 1.000.000 euros y liquidación de intereses al vencimiento. Para un depósito de 6.000 euros a 90 días, el ejemplo publicado por la entidad habla de 29,37 euros brutos, antes de aplicar la retención fiscal vigente.
El depósito a 6 meses aparece con un 2,03% TIN y un 2,05% TAE, también desde 6.000 euros y hasta 1.000.000 euros. En este caso, los intereses se liquidan trimestralmente. En el ejemplo de Self Bank, 6.000 euros durante 180 días generan 60,20 euros brutos si se mantiene el dinero hasta el final del plazo.
El plazo a 12 meses sin vinculación adicional se sitúa en el 2,08% TIN y 2,10% TAE, con el mismo mínimo de 6.000 euros y máximo de 1.000.000 euros. El ejemplo representativo de la entidad calcula 125,02 euros brutos para 6.000 euros a un año, con liquidación trimestral y antes de impuestos.
Para quien esté comparando opciones, el punto importante no es solo qué plazo paga más, sino cuánto tiempo puede permitirse tener el dinero inmovilizado. En un depósito a corto plazo, la TAE sirve para comparar, pero no significa cobrar ese porcentaje completo en tres o seis meses. Por eso puede tener sentido contrastar estas cifras con otros depósitos a plazo fijo a 3 meses, depósitos a 6 meses y depósitos a 12 meses antes de decidir.
La oferta a 12 meses para nuevos clientes queda por encima
La pieza más llamativa del escaparate sigue siendo el depósito a 12 meses para nuevos clientes, que Self Bank muestra con un 2,72% TIN y un 2,75% TAE. La entidad indica que está dirigido solo a nuevos clientes, con importe mínimo de 6.000 euros y máximo de 100.000 euros.
Este producto no exige contratar fondos u otros productos de inversión para alcanzar esa rentabilidad, pero sí requiere abrir la Cuenta Self. Según la ficha publicada por la entidad, los intereses se abonan cada tres meses y la contratación se realiza por teléfono una vez que la cuenta está activa.
La diferencia práctica es clara. A 12 meses, el depósito general sin vinculación adicional ofrece un 2,10% TAE, mientras que el depósito para nuevos clientes sube al 2,75% TAE, aunque con un máximo menor. Para 6.000 euros, el ejemplo de la entidad calcula 163,33 euros brutos en el depósito para nuevos clientes, frente a los 125,02 euros brutos del depósito general a 12 meses.
Qué pasa con los depósitos vinculados a fondos
Además de los depósitos sin vinculación adicional, Self Bank mantiene depósitos especiales que elevan la TAE si el cliente invierte al menos el 30% del importe del depósito en una selección de fondos vinculados. Aquí la lectura cambia, porque ya no se trata solo de un depósito tradicional: entra una parte de inversión con riesgo de mercado.
En el plazo a 3 meses, la entidad anuncia un depósito especial al 3,00% TAE si se cumple la condición de invertir en fondos vinculados. En el plazo a 12 meses, el depósito especial figura al 2,30% TAE, también condicionado a esa inversión mínima del 30% en fondos seleccionados.
Para el ahorrador conservador, esta diferencia es clave. El dinero del depósito está cubierto por las condiciones del propio depósito, pero los fondos no funcionan igual: pueden tener riesgo, no garantizan la devolución del capital invertido y sus rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. La propia página de Self Bank recuerda esos riesgos en la documentación de la oferta vinculada.
Por eso, quien busque una comparación limpia debería separar dos decisiones: por un lado, los depósitos sin vinculación adicional; por otro, los depósitos combinados con fondos. No son equivalentes, aunque aparezcan dentro del mismo escaparate de ahorro.
La letra pequeña: cancelación, garantía e impuestos
Self Bank permite la cancelación anticipada en estos depósitos, pero eso no significa que salir antes sea neutro. En el depósito a 3 meses, si el cliente cancela antes del vencimiento, recupera el 100% del capital, pero no cobra intereses. En los depósitos a 6 y 12 meses, la penalización afecta a los intereses del trimestre en el que se cancela.
También importa la garantía. Self Bank es la marca digital de Singular Bank, entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos español. La cobertura general alcanza hasta 100.000 euros por depositante y entidad, según la información publicada por la propia entidad.
La fiscalidad tampoco debe olvidarse. Los ejemplos de Self Bank están expresados en intereses brutos y la entidad recuerda que debe aplicarse la retención fiscal vigente en cada momento. En la práctica, el dinero neto que recibe el ahorrador será inferior al interés bruto anunciado.
La noticia, por tanto, no está solo en la TAE. Está en cómo queda el conjunto: plazo, importe máximo, cliente objetivo, cancelación anticipada, fiscalidad, garantía y liquidez real. Antes de bloquear dinero, conviene comparar la oferta con otros mejores depósitos a plazo fijo y comprobar si el plazo encaja con el dinero que el ahorrador puede permitirse no tocar.
