Qué ha cambiado en los depósitos de MyInvestor
La novedad no está en una subida de tipos, sino en el calendario. La oferta de depósitos de MyInvestor, que el seguimiento del mercado situaba hasta el 31 de agosto, sigue disponible en septiembre sin cambios relevantes en las rentabilidades publicadas por la entidad.
Para el ahorrador, esto significa más margen para comparar antes de bloquear dinero. No es una invitación a correr, sino a revisar si la TAE encaja con el plazo, el importe, la necesidad de liquidez y las condiciones adicionales.
La página oficial consultada recoge que los depósitos estándar estarán disponibles hasta el 29 de septiembre de 2026. En el caso Premium, la propia web de MyInvestor también indica acceso al depósito al 3% TAE a 3 meses hasta el 29 de septiembre.
La oferta estándar: 1, 3, 6 y 12 meses
MyInvestor mantiene cuatro plazos principales. El depósito a 1 mes ofrece 2,05% TAE sin requisitos y 2,25% TAE si el cliente tiene o contrata una cartera automatizada desde 150 euros. Los depósitos a 3, 6 y 12 meses pagan 2,00% TAE sin cartera automatizada y 2,25% TAE con esa vinculación mínima.
El importe también condiciona la lectura de la oferta. En los depósitos estándar, la contratación va de 10.000 a 100.000 euros. Quien busque comparar esta propuesta con el resto del mercado puede revisar la guía de mejores depósitos a plazo fijo de Finantres, especialmente si está valorando distintos bancos, plazos y límites de dinero remunerado.
La TAE ayuda a comparar, pero no equivale siempre al interés total del periodo. En un depósito a 3 meses, por ejemplo, una TAE del 2,25% no supone ganar un 2,25% en tres meses. MyInvestor calcula para 10.000 euros a 3 meses con cartera automatizada unos 55,77 euros brutos, que se quedan en 45,18 euros netos tras la retención del 19%.
El depósito Premium al 3% TAE: más TAE, pero con coste de acceso
La opción más llamativa es el Depósito Premium a 3 meses al 3% TAE, con un importe de 1.000 a 25.000 euros. MyInvestor señala que solo puede tenerse un depósito Premium y que, si la promoción continúa, podrá volver a contratarse al vencimiento.
Aquí la clave está en que no es una oferta estándar para todos los clientes. Para acceder hay que ser Premium. La web de MyInvestor indica que el plan tiene una cuota mensual de 7,99 euros y que da acceso, entre otras ventajas, a depósitos exclusivos, cuenta en dólares remunerada, menores comisiones en ETF y cashback con tarjetas.
Por eso, antes de mirar solo el 3% TAE, conviene hacer números. El ejemplo oficial para 10.000 euros a 3 meses al 3% TAE calcula 73,16 euros brutos y 59,26 euros netos tras la retención del 19%. A esa lectura habría que añadir el coste del plan Premium si el cliente lo contrata solo para acceder al depósito.
Cancelación, impuestos y garantía: la parte que conviene revisar
Los depósitos de MyInvestor permiten cancelar antes del vencimiento y recuperar el capital, pero con un matiz importante: si se cancela antes, no se cobran intereses. La cancelación parcial no está disponible; solo puede cancelarse el depósito completo.
Los intereses se abonan al vencimiento en la cuenta de MyInvestor y llevan una retención fiscal a cuenta del IRPF del 19%. La entidad también indica que no hay comisiones de apertura ni de cancelación, y que la renovación no es automática: al vencimiento se recibe el capital más los intereses y, si el producto sigue disponible, puede contratarse de nuevo con las condiciones vigentes.
En seguridad, MyInvestor Banco, S.A. está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español. La cobertura alcanza 100.000 euros por titular y entidad para depósitos y cuentas, dentro de los límites legales. Además, el BOE recoge a MyInvestor Banco, S.A. entre las entidades adscritas al Fondo de Garantía de Depósitos a 31 de diciembre de 2025.
Cómo valorar la prórroga si tienes dinero parado
La prórroga amplía el tiempo para decidir, pero no cambia la pregunta de fondo. Para un perfil conservador, el punto no es solo qué depósito paga más, sino cuánto dinero exige, durante cuánto tiempo lo bloquea y qué ocurre si hace falta recuperarlo antes.
Quien esté mirando el plazo corto puede comparar la oferta de MyInvestor con otros depósitos a plazo fijo a 3 meses. Y quien quiera inmovilizar el dinero durante un año debería mirar también cómo queda frente a otros depósitos a 12 meses, porque el plazo cambia mucho la decisión.
El cierre útil es sencillo: la noticia no está solo en que MyInvestor haya alargado el escaparate hasta septiembre. Está en comprobar si la TAE compensa frente al plazo, el importe máximo, la fiscalidad, la garantía y la liquidez real del ahorro.
