Qué cambia ahora en los depósitos de MyInvestor
La novedad no está en una subida de tipos, sino en la prórroga del periodo de contratación. MyInvestor mantiene su oferta de depósitos a plazo fijo y amplía su disponibilidad hasta el 31 de agosto de 2026, según la información publicada por TuCapital. La entidad ya había mejorado en junio la remuneración de sus plazos a 3, 6 y 12 meses y ahora conserva esas condiciones.
Para el ahorrador, esto significa que no aparece una TAE nueva, pero sí más tiempo para comparar. La oferta estándar de la entidad se mueve en depósitos de 1, 3, 6 y 12 meses, con una rentabilidad que puede llegar al 2,25% TAE si se cumple la condición de mantener o contratar una cartera automatizada de al menos 150 euros. Sin esa mejora, la remuneración de los depósitos a 3, 6 y 12 meses figura en el 2,00% TAE en la ficha pública consultada.
El importe mínimo de contratación es de 10.000 euros y el abono de intereses se realiza al vencimiento. Quien esté comparando esta oferta con otras opciones puede revisar la guía de mejores depósitos a plazo fijo de Finantres, porque la TAE por sí sola no basta para saber si un depósito encaja.
La condición que puede cambiar la lectura de la TAE
El punto clave está en la vinculación. MyInvestor mejora la rentabilidad si el cliente tiene o contrata una cartera automatizada con un mínimo de 150 euros y la mantiene, como mínimo, 15 días antes del vencimiento del depósito. Es una condición pequeña en importe, pero relevante en naturaleza: una cartera automatizada no es un depósito, sino un producto de inversión.
Eso no convierte automáticamente la oferta en mala ni buena. Simplemente obliga a hacer una pregunta distinta: si la diferencia entre el 2,00% TAE y el 2,25% TAE compensa añadir un producto que no funciona como un plazo fijo. En un depósito a 12 meses de 10.000 euros, pasar del 2,00% al 2,25% supone 25 euros brutos más antes de impuestos. Después de la retención, la diferencia neta es menor.
También conviene separar la oferta estándar de los productos Premium. MyInvestor muestra en su página de Premium acceso a depósitos del 4% TAE a 1 mes y del 3% TAE a 3 meses, pero ligados a una suscripción de 7,99 euros al mes. Esa cuota puede comerse buena parte del atractivo si el importe depositado es bajo o si el cliente no aprovecha el resto de ventajas del plan.
Cancelación, impuestos y garantía: la letra pequeña
La prórroga no elimina el principal riesgo práctico de cualquier depósito: la liquidez. MyInvestor indica que sus depósitos pueden cancelarse, pero si el cliente recupera el dinero antes del vencimiento, recibe el capital y no los intereses. En otras palabras, no hay que mirar solo si el dinero se puede recuperar, sino qué coste real tiene hacerlo antes de tiempo.
La fiscalidad también reduce la rentabilidad anunciada. La ficha de MyInvestor recoge una retención del 19% a cuenta del IRPF sobre los intereses. Así, un depósito al 2,00% TAE a 12 meses sobre 10.000 euros generaría unos 200 euros brutos y 162 euros netos tras esa retención. Al 2,25% TAE, la remuneración anual sobre 10.000 euros sería de unos 225 euros brutos antes de impuestos.
En seguridad, MyInvestor Banco S.A. figura como entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos en España. Ese fondo cubre los depósitos de dinero hasta 100.000 euros por titular y entidad, según la información legal de la propia entidad. Es una cobertura importante, pero no debe confundirse con liquidez inmediata ni con rentabilidad neta garantizada en cualquier circunstancia.
Cómo encaja frente a otros depósitos
La ampliación hasta agosto puede interesar a quien busca aparcar liquidez durante pocos meses sin asumir riesgo directo de mercado, especialmente en plazos cortos. Aun así, un depósito a 1, 3 o 6 meses no debe compararse de forma automática con uno a 12 meses: la TAE es anualizada y el interés efectivo del periodo será menor cuanto más corto sea el plazo.
Por eso, antes de bloquear el dinero, conviene comparar por plazo. Quien quiera una referencia para productos de duración corta puede mirar los mejores depósitos a corto plazo, mientras que quien esté pensando en un año completo puede contrastar la oferta con otros depósitos a plazo fijo a 12 meses.
La noticia, por tanto, no está solo en que MyInvestor mantenga sus depósitos disponibles unas semanas más. La clave para el ahorrador sigue siendo el conjunto de condiciones: cuánto paga realmente, durante cuánto tiempo, qué exige para mejorar la TAE, qué ocurre si necesita el dinero antes, qué impuestos se aplican y qué garantía cubre el saldo.
