El depósito a un año vuelve al radar porque permite fijar una rentabilidad durante 12 meses en un momento incómodo para el ahorrador: los tipos oficiales ya no suben como antes, pero la inflación sigue presionando el poder adquisitivo. El BCE mantuvo en julio la facilidad de depósito en el 2,25%, mientras el dato adelantado del INE situó el IPC de agosto en el 4,3%.
La lectura práctica es sencilla: una TAE por encima del 3% puede mejorar lo que paga una cuenta corriente sin remunerar, pero no convierte automáticamente el producto en una buena decisión para todos. Antes de bloquear dinero durante un año, conviene comparar plazo, impuestos, importe mínimo, garantía y posibilidad de recuperar el capital.
Tres depósitos a 12 meses que explican el mercado este mes
Con datos públicos de Raisin y fichas de producto consultadas para septiembre de 2026, estas tres opciones resumen bien el momento actual del mercado: TAEs más altas en bancos europeos, condiciones fiscales distintas y una liquidez que no siempre permite salir antes del vencimiento.
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | TAE y plazo | Importe mínimo y máximo | Fondo de garantía | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| SME Bank | SME Bank vía Raisin | Depósito a plazo fijo | 3,51% TAE a 12 meses | De 20.000 a 100.000 euros | Lituania, hasta 100.000 euros por titular y entidad | No permite cancelación anticipada; intereses al vencimiento | Ahorradores con liquidez elevada que puedan inmovilizar dinero un año | Lidera el escaparate a 12 meses en Raisin tras la actualización de finales de agosto |
| Mano Bankas | AB Mano bankas vía Raisin | Depósito a plazo fijo | 3,46% TAE a 12 meses | De 20.000 a 100.000 euros | Lituania, hasta 100.000 euros por titular y entidad | Fiscalidad lituana; cancelación exacta pendiente de verificar en ficha contractual del producto a 12 meses | Perfiles conservadores que acepten banco extranjero y papeleo fiscal adicional | Sube desde el 3,40% TAE y estrecha la competencia a un año |
| BluOr Bank | BluOr Bank vía Raisin | Depósito a plazo fijo | 3,40% TAE a 12 meses | De 1 a 100.000 euros | Letonia, hasta 100.000 euros por titular y entidad | No permite cancelación anticipada y puede renovarse automáticamente si no se desactiva | Ahorradores que quieren empezar con importes bajos y aceptan menor liquidez | Combina una TAE alta con un mínimo de entrada mucho más bajo |
SME Bank se coloca arriba, pero exige bloquear al menos 20.000 euros
SME Bank es la opción que más llama la atención este mes por rentabilidad pura: 3,51% TAE a 12 meses, con un TIN del 3,46%, según la ficha de producto disponible en Raisin. La oferta tiene un mínimo de 20.000 euros y un máximo de 100.000 euros, de modo que no está pensada para pequeños saldos.
La clave para el ahorrador está en la liquidez. La ficha indica que el depósito no permite cancelación anticipada y que los intereses se pagan al vencimiento. Eso significa que el dinero debe poder permanecer bloqueado durante un año sin comprometer gastos previstos, colchón de emergencia o necesidades de liquidez.
También hay que mirar la fiscalidad. Al tratarse de un banco lituano, Raisin informa de una retención estándar en Lituania del 15%, reducible al 10% con la documentación fiscal correspondiente. Después, el ahorrador español deberá integrar los intereses en su declaración según corresponda.
Mano Bankas estrecha la pelea desde Lituania con una subida al 3,46%
Mano Bankas también gana protagonismo en septiembre porque ha elevado su depósito a un año hasta el 3,46% TAE, frente al 3,40% anterior comunicado por Raisin. En un ranking de depósitos a 12 meses, esa diferencia puede parecer pequeña, pero marca la presión competitiva entre bancos europeos por captar ahorro conservador.
La entidad trabaja desde Lituania y el depósito aparece cubierto por el sistema lituano de garantía de depósitos hasta 100.000 euros por titular y entidad. El importe mínimo anunciado es de 20.000 euros y el máximo, de 100.000 euros. Para quien quiera comparar entidades extranjeras, también puede ser útil revisar la guía de mejores depósitos a plazo fijo europeos.
El matiz está en no quedarse solo con la TAE. Antes de valorar este depósito, conviene verificar manualmente la ficha contractual exacta del producto a 12 meses: cancelación anticipada, liquidación de intereses, renovación y documentación fiscal. En depósitos europeos, la plataforma facilita la contratación, pero el dinero queda vinculado al banco emisor y a su fondo de garantía.
BluOr Bank destaca por permitir entrar desde un euro
BluOr Bank no encabeza la lista por TAE, pero sí tiene un punto diferencial claro: su depósito a 12 meses figura con 3,40% TAE y un importe mínimo de solo 1 euro. Para ahorradores que no quieren bloquear 20.000 euros, esa condición puede cambiar bastante la lectura del producto.
La ficha de producto indica que el banco está en Letonia, que el depósito está cubierto por el fondo letón hasta 100.000 euros por titular y entidad y que no permite cancelación anticipada. Además, recoge una renovación automática salvo que se desactive antes del vencimiento, un detalle que no conviene pasar por alto.
La fiscalidad también pesa. Raisin recoge para Letonia una retención estándar del 25,5%, reducible al 10% si se presenta la documentación correspondiente. No es un detalle menor: dos depósitos con TAEs parecidas pueden dejar una experiencia muy distinta si cambian los trámites fiscales, la retención inicial o la facilidad para recuperar el dinero.
La decisión no está solo en el ranking
Para el ahorrador, la TAE no lo es todo. Un depósito a 12 meses puede ser útil para remunerar dinero que no se va a necesitar durante un año, pero pierde atractivo si obliga a inmovilizar un importe demasiado alto, si no permite cancelación o si la fiscalidad exterior complica el resultado neto.
Además, con una inflación adelantada del 4,3% en agosto, incluso una TAE bruta del entorno del 3,5% puede no bastar para preservar todo el poder adquisitivo si los precios mantienen ese ritmo. La rentabilidad real depende de lo que paga el depósito, de los impuestos y de cómo evolucionen los precios.
Quien esté comparando opciones puede ampliar el foco con los mejores depósitos a plazo fijo o con el listado de bancos que dan más intereses a plazo fijo. El ranking ayuda a ordenar el mercado, pero la decisión final debe hacerse con las condiciones actualizadas delante: plazo, importe máximo, cancelación anticipada, fiscalidad, garantía y liquidez real del ahorro.
