Qué ofrece ahora el Depósito Pibank a 12 meses
El producto que centra el escaparate de ahorro de Banco Pichincha es el Depósito Pibank a 12 meses, comercializado bajo la marca digital Pibank. La entidad lo presenta con un 2,50% TIN y un 2,52% TAE, sin importe mínimo ni máximo, con liquidación trimestral de intereses y posibilidad de cancelación parcial o total.
Para el ahorrador, esto significa que la TAE no debe leerse como dinero limpio. En el ejemplo oficial de Pibank, un depósito de 75.000 euros durante 12 meses genera 1.875 euros brutos antes de aplicar la retención fiscal correspondiente. En una cantidad más sencilla, 10.000 euros producirían unos 250 euros brutos en un año, siempre que se mantenga el dinero bajo las condiciones indicadas.
La comparación no debería quedarse solo en el porcentaje. Quien esté revisando alternativas puede contrastar esta oferta con otros mejores depósitos a plazo fijo o, más concretamente, con los depósitos a 12 meses, porque en un plazo de un año pesan mucho la cancelación, el pago de intereses y la facilidad para mover el dinero si cambian las rentabilidades del mercado.
La letra pequeña: cuenta asociada, cancelación y renovación
El depósito no se contrata aislado. Pibank indica que es necesario tener una Cuenta Remunerada Pibank o una Cuenta Nómina Pibank para abonar los intereses. Si el cliente aún no tiene cuenta, debe abrir una antes de solicitar el depósito; además, la contratación exige ser mayor de edad, residente fiscal en España y disponer de DNI o NIE en vigor.
La cancelación anticipada es uno de los puntos importantes. Pibank permite recuperar el dinero antes del vencimiento, de forma parcial o total, pero la penalización consiste en descontar la totalidad de los intereses recibidos y aplicar las retenciones correspondientes. Es decir, el capital se puede recuperar, pero la rentabilidad puede desaparecer si el ahorrador necesita salir antes de tiempo.
También conviene vigilar la renovación. Las imposiciones se renuevan automáticamente al tipo vigente en el momento del vencimiento, aunque el cliente puede desactivar esa autorrenovación desde el área de cliente o la app. Este detalle es relevante porque la TAE de hoy no garantiza que, dentro de un año, el dinero se renueve al mismo tipo.
Cómo queda el resto de la oferta de ahorro de Pibank
Aunque la noticia gira alrededor del depósito, la oferta de ahorro de Banco Pichincha a través de Pibank queda acompañada por dos cuentas remuneradas. La Cuenta Remunerada Pibank paga actualmente un 1,76% TAE, con un 1,75% TIN, sin importe máximo, sin condiciones ni comisiones y con intereses mensuales. A diferencia del depósito, el dinero está disponible.
La Cuenta Nómina Pibank funciona de otra forma. Exige domiciliar nómina, pensión o ingreso recurrente de al menos 1.000 euros al mes y remunera al 0% TIN los primeros 5.000 euros de saldo; a partir de 5.000,01 euros aplica un 2,25% TIN, con una TAE que puede alcanzar el 2,27% según el saldo. Para un saldo de 100.000 euros, la propia entidad calcula una TAE resultante del 2,16%.
La clave es no mezclar productos. La cuenta remunerada sirve para liquidez diaria; la cuenta nómina exige ingresos recurrentes y tiene tramos; el depósito fija un plazo de 12 meses y paga más TAE, pero a cambio introduce riesgo de liquidez. Para quien quiera mirar el mapa completo dentro de entidades nacionales, puede tener sentido revisar también los depósitos a plazo fijo en bancos españoles.
Garantía, impuestos y qué debe revisar el ahorrador
Pibank es una marca comercial de Banco Pichincha España, S.A., entidad registrada en el Banco de España con número 0235, domiciliada en España y adherida al Fondo de Garantía de Depósitos español. La cobertura general del FGD alcanza hasta 100.000 euros por titular y entidad, no por marca comercial.
Ese matiz importa. Que Pibank no tenga importe máximo en la cuenta o en el depósito no significa que toda cantidad quede protegida por el Fondo de Garantía. La garantía general se calcula por titular y entidad de crédito, por lo que el ahorrador que supere 100.000 euros debe valorar la concentración de dinero en una sola entidad.
En fiscalidad, los intereses de depósitos y cuentas se integran como rendimientos del capital mobiliario. Como regla general, estos rendimientos están sujetos a retención o ingreso a cuenta, y el Reglamento del IRPF fija la retención sobre rendimientos del capital mobiliario en el 19%. Por eso, la rentabilidad neta será inferior a la cifra bruta anunciada.
El cierre práctico es claro: el movimiento de Banco Pichincha coloca el foco en una TAE visible, pero la decisión no está solo en ese 2,52%. Antes de bloquear el ahorro, conviene revisar plazo, importe, cancelación, renovación, fiscalidad, garantía y si ese dinero puede permanecer un año sin necesitar liquidez.
