Dos depósitos con la misma TAE, pero para perfiles distintos
La novedad está en que Arquia conserva en su escaparate dos productos a plazo fijo con una rentabilidad del 2,50% TAE: el Depósito Respira, a seis meses, y el Depósito a plazo 18 meses. Ambos figuran con oferta válida hasta el 31 de julio de 2026 en sus fichas de producto.
El primero es el Depósito Respira. Está pensado para nuevos clientes, tiene un plazo de 6 meses, exige un importe mínimo de 10.000 euros y permite depositar hasta 30.000 euros. La remuneración indicada por la entidad es del 2,48% TIN, 2,50% TAE, con liquidación de intereses al vencimiento.
El segundo es el Depósito a plazo 18 meses. También ofrece un 2,50% TAE, pero con un 2,42% TIN, plazo de 18 meses, importe mínimo de 10.000 euros y máximo de 200.000 euros. Su diferencia más visible es que los intereses se abonan de forma anticipada, en el momento de contratar el depósito.
Para quien esté comparando opciones, la TAE ayuda a ordenar el mercado, pero no lo explica todo. Antes de mirar solo el porcentaje, conviene contrastar estas ofertas con otros mejores depósitos a plazo fijo y revisar plazo, importe máximo, vinculación, cancelación y fiscalidad.
La clave del Depósito Respira está en la vinculación
El Depósito Respira no paga el 2,50% TAE de forma automática a cualquier nuevo cliente. Arquia indica que es necesario cumplir una de estas condiciones: domiciliar una nómina superior a 900 euros o ingresos de autónomos por encima de 275 euros; contratar un fondo de inversión o plan de pensiones de la gama Arquia por al menos 10.000 euros, con exclusiones; o ser titular de un seguro de salud HNA contratado bajo mediación de Arquia.
Si el cliente cumple alguna de esas condiciones en el mes anterior al vencimiento, el depósito liquida el 2,50% TAE. Si no las cumple, la remuneración baja al 1% TAE, con un 0,998% TIN. Ese detalle cambia bastante la lectura: la oferta puede ser interesante para quien ya encaje en la vinculación, pero menos clara para quien tenga que contratar productos adicionales solo para acceder al tipo máximo.
También importa recordar que, en un depósito a seis meses, una TAE del 2,50% no significa cobrar un 2,50% completo en medio año. La propia entidad pone como ejemplo que, para 30.000 euros a seis meses, el interés bruto sería de 372,75 euros al vencimiento. Después habría que tener en cuenta la fiscalidad de los intereses.
El depósito a 18 meses paga antes, pero bloquea más tiempo
El Depósito a plazo 18 meses tiene otra lógica. No está dirigido a nuevos clientes en los mismos términos que el Respira, sino a dinero nuevo, y permite elevar el importe hasta 200.000 euros. Eso amplía el impacto potencial para patrimonios más elevados, aunque la cobertura ordinaria del Fondo de Garantía no crece con el importe depositado.
Su atractivo está en la liquidación anticipada. Arquia indica que los intereses se abonan al inicio, no al vencimiento. En el ejemplo de la entidad, para 30.000 euros a 18 meses y un 2,424% TIN, el cliente percibiría 1.090,80 euros brutos de intereses anticipados.
La contrapartida es el plazo. Un depósito a 18 meses exige bloquear el dinero durante año y medio. Puede encajar en ahorro que no se va a necesitar, pero pierde atractivo si el cliente prevé gastos importantes, quiere mantener liquidez o espera poder mover el dinero a otro producto con mejores condiciones. Para ese tipo de comparación, tiene sentido revisar también los depósitos a 18 meses disponibles en el mercado.
Cancelación, garantía e inflación: lo que conviene mirar antes
En los dos depósitos, la cancelación anticipada es una pieza central. Arquia señala que no permiten cancelaciones parciales. En el Depósito Respira, si se cancela totalmente antes del vencimiento, el cliente recupera el nominal, pero la remuneración pasa al 0% TAE desde el inicio. En el depósito a 18 meses ocurre algo parecido: si hay cancelación total anticipada, se recupera el capital, pero se carga la totalidad de los intereses abonados al contratar, de forma que la remuneración queda en el 0% TAE.
La garantía también cuenta. Arquia Banca está adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos español, y el FGD cubre, con carácter general, hasta 100.000 euros por titular y entidad. Esto es especialmente relevante en el depósito a 18 meses, porque el importe máximo de contratación anunciado llega a 200.000 euros, por encima del límite ordinario cubierto por titular y entidad.
El contexto de tipos tampoco es menor. El Banco de España recoge que el BCE mantuvo el 23 de julio de 2026 la facilidad de depósito en el 2,25%, con las operaciones principales de financiación en el 2,40% y la facilidad marginal de crédito en el 2,65%. Ese entorno ayuda a explicar que algunas entidades mantengan ofertas de ahorro todavía visibles, aunque no todas con las mismas condiciones.
Además, la rentabilidad debe leerse frente a la inflación. El INE situó el IPC de junio de 2026 en el 3,2% interanual, por encima del 2,50% TAE anunciado en estos depósitos. Eso no invalida el producto, pero recuerda que la rentabilidad real puede seguir siendo ajustada si los precios suben más que el interés bruto obtenido.
Para el ahorrador, la noticia no está solo en que Arquia mantenga dos depósitos al 2,50% TAE hasta el 31 de julio. Está en elegir bien qué dinero puede bloquear, durante cuánto tiempo, con qué condiciones, qué ocurre si necesita recuperarlo antes y qué parte queda realmente protegida. La TAE abre la puerta; la letra pequeña decide si compensa.
