Qué muestra ahora Raisin sobre BluOr Bank
La ficha pública de BluOr Bank AS en Raisin vuelve a situar a la entidad letona entre las opciones que miran los ahorradores conservadores. El escaparate muestra varios plazos, pero los dos más relevantes para quien no quiere bloquear el dinero demasiado tiempo son el depósito a 6 meses al 2,77% TAE y el depósito a 12 meses al 3,13% TAE.
El cambio es importante porque el plazo de un año vuelve a colocarse por encima del 3% TAE, una referencia psicológica para muchos ahorradores. En mayo, Raisin comunicó que el depósito a 12 meses de BluOr había subido al 3,00% TAE; ahora la ficha específica del banco muestra un 3,13% TAE, aunque conviene revisar la oferta en el momento exacto de la contratación porque las condiciones pueden variar.
Para quien esté comparando, el movimiento debe ponerse en contexto con otros mejores depósitos a plazo fijo y no mirarse solo como una cifra aislada. La TAE ayuda a comparar, pero el plazo, la cancelación anticipada, la retención fiscal y el Fondo de Garantía cambian mucho la lectura.
6 meses frente a 12 meses: la TAE no cuenta toda la historia
El depósito a seis meses ofrece menos TAE que el de un año, pero también exige bloquear el dinero durante la mitad de tiempo. Esa es la primera decisión real: aceptar menos rentabilidad anualizada a cambio de recuperar antes la disponibilidad del ahorro, o asumir un año completo para aspirar a una TAE más alta.
En un depósito a seis meses, un 2,77% TAE no significa ganar un 2,77% en medio año. La TAE es una referencia anual equivalente; el rendimiento efectivo del periodo será menor. A modo orientativo, 10.000 euros a seis meses generarían alrededor de 138 euros brutos antes de impuestos si se aproxima el cálculo de forma simple. A 12 meses, un 3,13% TAE se acercaría a 313 euros brutos por cada 10.000 euros mantenidos todo el año.
Por eso el enlace natural no es solo con el depósito de BluOr, sino con el plazo que encaja con cada necesidad. Quien quiera mantener flexibilidad debería comparar con otros depósitos a plazo fijo a 6 meses. Quien pueda inmovilizar el dinero durante un año tiene más sentido que contraste la oferta con otros depósitos a plazo fijo a 12 meses.
Garantía, país y fiscalidad: la parte que no se ve en la TAE
BluOr Bank AS es una entidad con sede en Riga, Letonia, y los depósitos figuran cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos letón hasta 100.000 euros por cliente y banco, incluidos los intereses devengados dentro de ese límite. Esto no es un detalle menor: Raisin actúa como plataforma, pero la garantía depende del banco que recibe el dinero y del país correspondiente.
La fiscalidad también exige atención. Raisin indica que la retención estándar en Letonia para los intereses de estos depósitos es del 25,5%, con posibilidad de reducirla hasta el 10% si el cliente presenta un certificado de residencia fiscal español dentro del plazo indicado por la plataforma. Después, el ahorrador residente en España debe declarar los intereses en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario.
Además, si el saldo en cuentas o depósitos en el extranjero supera determinados umbrales, puede aparecer la obligación informativa del modelo 720. La Agencia Tributaria sitúa la referencia habitual en los 50.000 euros para cuentas en entidades financieras situadas en el extranjero, con reglas específicas de cálculo.
Qué debe comprobar el ahorrador antes de decidir
La clave para el ahorrador no está solo en que BluOr aparezca con una TAE más alta a 12 meses. Está en saber cuánto dinero puede permitirse inmovilizar, durante cuánto tiempo y bajo qué condiciones de salida. En depósitos, seguridad y liquidez importan casi tanto como la rentabilidad.
Raisin recuerda en sus guías que, al comparar depósitos, hay que revisar plazo, tipo de interés, retirada anticipada y pago de intereses. En el caso de BluOr, la página pública confirma importes de 1 euro a 100.000 euros, divisa en euros y cobertura letona, pero la cancelación anticipada, el TIN exacto de cada plazo y la renovación automática deben verificarse en la ficha contractual antes de firmar.
El contexto de tipos tampoco debe ignorarse. El BCE mantiene desde el 17 de junio de 2026 la facilidad de depósito en el 2,25%, con las operaciones principales de financiación en el 2,40% y la facilidad marginal de crédito en el 2,65%. Ese entorno ayuda a explicar por qué algunas entidades europeas siguen moviendo sus ofertas, pero no convierte cualquier depósito en una buena decisión para todos.
Para quien mire depósitos europeos, la idea práctica es clara: el 3,13% TAE a 12 meses puede ser más atractivo sobre el papel, pero el plazo de seis meses puede encajar mejor si el dinero puede necesitarse antes. La noticia no está solo en la TAE anunciada, sino en el conjunto de condiciones: plazo, importe máximo, cancelación anticipada, fiscalidad, garantía y liquidez real del ahorro.
