Qué cambia en la oferta de BluOr Bank en Raisin
La ficha pública de Raisin ya muestra seis depósitos de BluOr Bank AS en euros: 3 meses, 6 meses, 9 meses, 1 año, 2 años y 3 años. La novedad está en el ajuste de los plazos de 6, 12 y 24 meses, mientras que el resto de vencimientos se mantiene sin cambios según el seguimiento publicado sobre la actualización del 2 de septiembre.
| Plazo | TAE actual | Lectura para el ahorrador |
|---|---|---|
| 3 meses | 0,01% TAE | Sin cambios y prácticamente testimonial |
| 6 meses | 2,87% TAE | Baja desde el 3,09% TAE |
| 9 meses | 3,04% TAE | Se mantiene como plazo medio competitivo |
| 12 meses | 3,35% TAE | Baja desde el 3,40% TAE, pero sigue siendo el plazo más alto de la gama |
| 24 meses | 3,30% TAE | Baja desde el 3,39% TAE |
| 36 meses | 1,96% TAE | Sin cambios y menos atractivo que los plazos medios |
El movimiento deja una curva peculiar: el depósito a 12 meses paga más que el de 24 meses. Para quien esté comparando opciones, esto importa porque no siempre compensa bloquear el dinero más tiempo si la rentabilidad adicional no mejora. En ese punto, puede tener sentido contrastar la oferta con otros depósitos a plazo fijo a 12 meses.
La letra pequeña: importe, contratación y cancelación
BluOr Bank AS aparece en Raisin como una entidad letona, con un importe de contratación de 1 euro a 100.000 euros y depósitos denominados en euros. Raisin actúa como plataforma de acceso: el producto lo emite BluOr Bank, no Raisin.
La hoja informativa del producto confirma dos puntos clave para el ahorrador: la contratación o renovación se realiza 100% online y no se permite la cancelación anticipada del depósito. Es decir, quien coloque el dinero debe asumir que no podrá recuperarlo antes del vencimiento ordinario, salvo el derecho de desistimiento inicial previsto en las condiciones del producto.
Los intereses se abonan al vencimiento en la Cuenta Raisin, menos la retención fiscal que pudiera aplicarse, y el interés no es compuesto. Además, la renovación se inicia automáticamente al vencimiento si no se desactiva hasta seis días antes. Para el ahorrador, la TAE no lo es todo: también cuenta si podrá necesitar el dinero antes.
Cuánto puede generar y por qué la TAE no lo explica todo
El depósito a 12 meses figura con 3,35% TAE y 3,35% TIN, válidos desde el 2 de septiembre de 2026 en la hoja informativa consultada. En términos simples, 10.000 euros colocados durante un año completo generarían unos 335 euros brutos antes de impuestos, siempre que se mantenga hasta vencimiento y se cumplan las condiciones.
En plazos más cortos conviene no leer la TAE como si fuera el interés total del periodo. En el depósito a 6 meses, la hoja informativa recoge 2,87% TAE y 2,85% TIN; en el de 9 meses, la documentación disponible recoge 3,04% TAE y 3,03% TIN. El interés real del periodo será menor que una TAE anual porque el dinero está depositado menos de un año.
Por eso, quien compare BluOr Bank con otros bancos no debería mirar solo el porcentaje. Plazo, importe máximo, posibilidad de cancelación, fiscalidad y garantía cambian mucho la lectura. Para ampliar la comparación sin quedarse solo con esta entidad, el lector puede revisar la guía de mejores depósitos a plazo fijo de Finantres.
Garantía, fiscalidad y el punto que no conviene pasar por alto
Los depósitos de BluOr Bank AS están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Letonia, no por el fondo español. La cobertura indicada es de hasta 100.000 euros por cliente y banco, incluyendo intereses dentro de ese límite. Latvijas Banka también recoge la garantía de hasta 100.000 euros por banco o cooperativa de crédito en Letonia.
La parte fiscal también requiere atención. Raisin indica que la retención estándar en Letonia sobre intereses es del 25,5%, aunque puede reducirse al 10% si el cliente presenta un certificado de residencia fiscal emitido por la Agencia Tributaria dentro del plazo marcado. Además, como residente en España, el ahorrador debe declarar los intereses en el IRPF; la Agencia Tributaria clasifica los intereses de cuentas y depósitos como rendimientos del capital mobiliario integrados en la base del ahorro.
Este punto es especialmente importante en depósitos europeos contratados desde plataformas. No basta con ver una TAE alta: hay que saber qué país retiene, qué documentación exige, cómo se declara después en España y si el saldo total en el extranjero obliga a presentar el modelo 720. Para este tipo de productos, también conviene comparar con otros depósitos a plazo fijo europeos.
Qué debe revisar el ahorrador antes de bloquear el dinero
El cambio de BluOr Bank en Raisin deja una oferta amplia, pero no uniforme. El plazo de 12 meses queda como el más rentable de la entidad, el de 24 meses pierde algo de atractivo relativo y el de 6 meses baja de forma más visible. Para perfiles que quieren mantener más flexibilidad, la comparación con otros depósitos a plazo fijo a 6 meses puede ser más útil que ir directamente al plazo más alto.
La decisión no debería depender solo de la TAE anunciada. Si el dinero puede hacer falta antes, la ausencia de cancelación anticipada pesa mucho. Si el importe se acerca a 100.000 euros, la cobertura del fondo y los intereses incluidos dentro del límite también importan. Y si el depósito es extranjero, la fiscalidad puede cambiar el resultado neto.
La noticia, por tanto, no está solo en la bajada de algunas TAEs. Está en cómo queda el conjunto: plazo, importe máximo, liquidez real, fiscalidad, garantía letona y obligación de revisar las condiciones vigentes justo antes de contratar.
