La oferta pública consultada el 19 de octubre de 2026 sitúa el plazo anual por debajo del 3,35 % que Finantres Noticias recogió el 6 de octubre. Son 0,15 puntos porcentuales menos respecto a aquella referencia, una diferencia que reduce los intereses de las próximas contrataciones.
Cómo quedan los depósitos de BluOr en Raisin
En los vencimientos cortos, la entidad ofrece un 0,01 % TAE a tres meses, un 2,87 % TAE a seis meses y un 2,91 % TAE a nueve meses. Son rentabilidades anualizadas: no significan cobrar ese porcentaje íntegro al terminar cada periodo.
El depósito a doce meses queda en el 3,20 % TAE. Por encima aparece el plazo de veinticuatro meses, al 3,30 % TAE, mientras que el de treinta y seis meses ofrece un 1,96 % TAE. Los seis productos están denominados en euros.
La mayor TAE de la gama está, por tanto, a dos años, no a tres. Frente al depósito anual, la mejora es de 0,10 puntos porcentuales a cambio de duplicar el plazo. Al comparar otros depósitos a 24 meses, conviene valorar también cuánto tiempo se puede prescindir del capital, no solo la remuneración.
Qué supone el cambio para 10.000 euros
Con la nueva referencia anual, 10.000 euros generarían aproximadamente 320 euros brutos durante doce meses, siempre que el dinero permanezca hasta el vencimiento. Frente a los 335 euros que representaba el 3,35 % anunciado a principios de octubre, la diferencia sería de unos 15 euros antes de impuestos.
La bajada comercial no modifica por sí misma el interés de un depósito ya formalizado: la documentación establece un tipo fijo durante el periodo contratado. El cambio importa para las nuevas imposiciones y para las futuras renovaciones, que no tienen garantizada la rentabilidad del contrato anterior.
Para quien esté valorando dónde colocar ahorro que vence próximamente, la comparación útil es con otros depósitos a doce meses bajo condiciones equivalentes. Una TAE superior puede perder atractivo si exige más dinero, impide recuperarlo antes o añade trámites fiscales. El porcentaje, por sí solo, no permite valorar toda la oferta.
Desde un euro, pero sin cancelación anticipada
La gama parte de un euro y admite hasta 100.000 euros, teniendo en cuenta el saldo que el cliente ya mantenga en BluOr. La contratación se canaliza mediante una Cuenta Raisin, sin necesidad de domiciliar nómina o recibos. La plataforma informa de que no cobra al ahorrador por abrir y mantener esa cuenta ni por contratar los depósitos.
La condición decisiva es que no se permite la cancelación anticipada. No es un producto del que se pueda salir simplemente pagando una penalización. El derecho inicial de desistimiento de catorce días es distinto: no proporciona disponibilidad durante todo el plazo. Los intereses se liquidan al vencimiento, no como una renta mensual.
También hay que vigilar la renovación automática, que puede desactivarse hasta seis días antes del vencimiento. La documentación prevé renovar al mismo plazo cuando este no supera doce meses y a un año cuando es superior. Se aplican las condiciones vigentes seis días antes de renovar, no necesariamente la TAE contratada inicialmente.
Garantía letona e impuestos sobre los intereses
El banco que recibe el depósito es BluOr Bank AS, de Letonia; Raisin es la plataforma intermediaria. La cobertura corresponde al Fondo de Garantía de Depósitos letón, no al español: hasta 100.000 euros por depositante y banco, sumando las posiciones y los intereses devengados. Colocar 100.000 euros de principal puede dejar los intereses fuera del límite ordinario.
Raisin indica una retención letona general del 25,5 % sobre los intereses, reducible al 10 % con el certificado de residencia fiscal correspondiente. Debe entregarse entre un año y ocho semanas antes del vencimiento. Ese 10 % no es necesariamente la tributación final de un residente en España.
Los intereses se declaran en España como rendimientos del capital mobiliario, dentro de la base del ahorro; la deducción por doble imposición está sujeta a requisitos y límites. Al contrastar los mejores depósitos europeos, el criterio no debería cambiar: cuánto queda tras impuestos, qué garantía cubre el saldo y cuándo se recupera realmente el dinero.
