Qué cambia en la oferta de Fjord Bank
La ficha actual de Raisin sitúa a Fjord Bank con depósitos en euros desde 3 meses hasta 5 años, con una rentabilidad máxima del 3,06% TAE en el plazo de 3 años. El banco opera desde Lituania y comercializa estos productos en España a través de Raisin, no mediante una oficina bancaria tradicional en España.
El movimiento es relevante porque Fjord Bank no concentra ahora el atractivo en un único vencimiento. También aparecen tipos por encima del 3% TAE en el tramo de 4 años, mientras que los plazos de 12, 18 y 24 meses quedan cerca del 3%. Para quien esté comparando opciones, conviene poner la oferta al lado de otros mejores depósitos a plazo fijo y no quedarse solo con el porcentaje más alto.
La lectura práctica es sencilla: cuanto más largo es el plazo, más tiempo queda inmovilizado el dinero. Por eso un depósito al 3,06% TAE no tiene la misma utilidad para quien puede bloquear ahorro tres años que para quien podría necesitar liquidez en unos meses.
Así quedan todos los plazos disponibles
Según la ficha actual de Raisin, los depósitos de Fjord Bank quedan así: 3 meses al 1,81% TAE, 6 meses al 2,72% TAE, 9 meses al 2,71% TAE, 1 año al 2,90% TAE, 1,5 años al 2,88% TAE, 2 años al 2,96% TAE, 3 años al 3,06% TAE, 4 años al 3,01% TAE y 5 años al 2,97% TAE.
El dato más llamativo está en el plazo de 3 años, pero no es el único que merece atención. El depósito a 24 meses queda en el 2,96% TAE, muy cerca del 3%, y el de 12 meses alcanza el 2,90% TAE, un tramo muy seguido por ahorradores que no quieren comprometer el dinero durante demasiado tiempo.
Para plazos concretos, puede tener sentido comparar esta oferta con otros depósitos a 6 meses, con los depósitos a 12 meses o con alternativas de depósitos a 24 meses. La TAE ayuda a ordenar, pero el plazo y la disponibilidad del dinero cambian mucho la decisión.
La letra pequeña: importe, garantía y fiscalidad
Los depósitos de Fjord Bank en Raisin tienen un importe de contratación de 1.000 a 95.000 euros. La ficha de Raisin indica que el dinero queda cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania, hasta 100.000 euros por cliente y banco, dentro del marco europeo de garantía de depósitos.
Este punto es importante: Raisin es la plataforma desde la que se contrata, pero la entidad que emite el depósito es Fjord Bank. Por tanto, la garantía aplicable no es la española, sino la lituana. En los depósitos europeos, la pregunta no es solo desde qué web se contrata, sino qué banco recibe el dinero y qué fondo cubre el saldo.
También hay un matiz fiscal. La documentación de Fjord Bank indica que Lituania aplica una retención fiscal estándar del 15%, con posibilidad de reducirla al 10% si se presenta la documentación fiscal correspondiente. Raisin recuerda además que los residentes fiscales en España deben declarar los intereses en la declaración de la renta y que, si se superan los 50.000 euros en el extranjero, puede aplicar la obligación del modelo 720.
El punto clave: no hay cancelación anticipada
La hoja informativa del producto señala que la cancelación anticipada no está disponible. Esto convierte la liquidez en el gran filtro de la oferta: el ahorrador debe poder mantener el dinero hasta el vencimiento, especialmente en los plazos de 2, 3, 4 o 5 años.
Los intereses se abonan al vencimiento en la Cuenta Raisin y el interés no es compuesto, según la documentación del producto. Además, la renovación automática puede activarse al finalizar el plazo si no se desactiva con antelación, algo que conviene revisar para evitar que el dinero quede reinvertido sin haber comparado las nuevas condiciones.
Para el ahorrador, la noticia no está solo en la TAE anunciada. Está en el conjunto: plazo, importe máximo, fiscalidad, garantía extranjera, ausencia de cancelación anticipada y liquidez real. Un depósito puede ser competitivo, pero solo encaja si el dinero que se bloquea no va a hacer falta antes del vencimiento.
