La novedad del mes no es solo que haya depósitos europeos con rentabilidades más altas que hace unas semanas. Es que la subida de los tipos oficiales del Banco Central Europeo, efectiva desde el 17 de junio de 2026, ha devuelto presión competitiva a una categoría que muchos ahorradores habían dejado de mirar con la misma atención.
El BCE elevó la facilidad de depósito hasta el 2,25 %, y eso ha cambiado el escaparate: algunos bancos han reforzado sus ofertas a 12, 24 o 36 meses, mientras otros mantienen TAEs atractivas a cambio de exigir más plazo, importes mínimos elevados o menor disponibilidad del dinero.
Tres depósitos europeos que llegan mejor posicionados en julio
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | TAE y plazo | Importe mínimo y máximo | País y Fondo de Garantía | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Depósito a 24 meses | Novum Bank | Depósito a plazo fijo | 3,10 % TAE a 24 meses | 10.000 a 100.000 euros | Malta, hasta 100.000 euros por depositante y entidad | No permite cancelación anticipada | Ahorradores que pueden bloquear dinero dos años | Supera el 3 % TAE sin exigir contratar otros productos |
| Depósito a 24 meses | Haitong Bank vía Raisin | Depósito a plazo fijo | 3,05 % TAE a 24 meses | 10.000 a 100.000 euros | Portugal, hasta 100.000 euros por depositante y entidad | Retención de IRPF automática indicada por Raisin | Quien busca una TAE alta con vencimiento a medio plazo | Combina una de las TAEs más altas con acceso desde plataforma |
| Depósitos a 3, 4 o 5 años | Younited vía Raisin | Depósito a plazo fijo | 3,00 % TAE a 3, 4 o 5 años | 2.000 a 100.000 euros | Francia, hasta 100.000 euros por depositante y entidad | Plazos largos: revisar liquidez antes de contratar | Perfiles que no prevén necesitar ese ahorro durante varios años | Mantiene el 3 % TAE en varios vencimientos largos |
Novum Bank lidera por TAE, pero exige tener clara la liquidez
Novum Bank aparece en julio como una de las referencias europeas para residentes fiscales en España. Su depósito a 24 meses ofrece un 3,10 % TAE, con un importe mínimo de 10.000 euros y un máximo de 100.000 euros. La entidad indica que no exige abrir otra cuenta bancaria ni contratar productos financieros adicionales.
El punto decisivo está en la disponibilidad del dinero. Según la información publicada por la entidad, no se permite la cancelación anticipada. Eso convierte la TAE en atractiva para quien puede inmovilizar el ahorro durante dos años, pero puede ser un problema si ese dinero forma parte del colchón de emergencia.
La cobertura corresponde al sistema de garantía de depósitos de Malta, con el límite armonizado de 100.000 euros por depositante y entidad. Para el ahorrador español, esto no convierte el producto en más arriesgado por sí mismo, pero sí obliga a saber dónde queda depositado el dinero y qué organismo respondería en caso de insolvencia.
Haitong Bank vuelve al radar con el 3,05 % a dos años
Haitong Bank, comercializado a través de Raisin, ofrece en julio un depósito a 24 meses al 3,05 % TAE. También figura con un 3,00 % TAE a tres años y un 2,96 % TAE a un año, según la información publicada por la plataforma.
El atractivo está en que permite comparar una TAE elevada dentro del escaparate europeo sin tener que abrir relación directa con varios bancos. Raisin actúa como intermediario, no como banco depositario final. El dinero queda en la entidad correspondiente, y en este caso la garantía aplicable es la portuguesa, hasta 100.000 euros por cliente y banco.
Hay un matiz fiscal relevante: Raisin indica retención de IRPF automática para Haitong. Aun así, los intereses de los depósitos forman parte de la base del ahorro en España y tributan, con carácter general, entre el 19 % y el 30 % según el importe total de rendimientos y ganancias. La rentabilidad que se anuncia siempre es bruta, no dinero limpio en cuenta.
Para quien compare plazos, puede tener sentido revisar también los mejores depósitos a plazo fijo a 24 meses, porque dos ofertas con una TAE parecida pueden cambiar mucho si una permite cancelar y otra no.
Younited mantiene el 3 %, pero desplaza la decisión al largo plazo
Younited entra en el Top 3 mensual por mantener un 3,00 % TAE en depósitos a 3, 4 y 5 años a través de Raisin. El importe mínimo es más bajo que en otras alternativas europeas, desde 2.000 euros, y el máximo indicado es de 100.000 euros.
El matiz está en el horizonte temporal. Un depósito a tres o cinco años puede servir para fijar una rentabilidad si el ahorrador no va a necesitar ese dinero, pero también reduce flexibilidad. Si los tipos siguieran subiendo o si aparecieran mejores ofertas a corto plazo, el dinero ya estaría comprometido.
La entidad está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos de Francia hasta 100.000 euros por depositante y banco. Raisin señala además que no hay retención fiscal en origen, por lo que el ahorrador residente en España debe prestar especial atención a la declaración de los intereses.
En este tipo de plazos, conviene comparar no solo contra otros depósitos europeos, sino también contra los mejores depósitos a largo plazo y revisar si la TAE compensa la pérdida de liquidez.
Qué debe mirar el ahorrador antes de elegir un depósito europeo
El primer filtro no debería ser la TAE, sino el dinero que se puede bloquear sin comprometer gastos previstos. Después vienen el plazo, el importe mínimo, el país del banco, el Fondo de Garantía aplicable, la fiscalidad y la cancelación anticipada.
Los depósitos europeos accesibles desde España pueden mejorar la comparación frente a algunos bancos nacionales, pero no todos tienen la misma operativa. En algunos casos se contratan directamente con el banco; en otros, mediante plataformas. Y la garantía no siempre será española, aunque el límite europeo habitual sea de 100.000 euros por titular y entidad.
También conviene distinguir entre depósitos a 12 meses y productos a 24, 36 o 60 meses. La TAE permite comparar, pero no significa que el interés total se cobre igual ni que el dinero esté disponible durante el camino. Para quien prefiera vencimientos más cortos, el ranking de mejores depósitos a plazo fijo a 12 meses puede dar una lectura más ajustada.
Julio deja un mensaje claro: los depósitos europeos vuelven a ser competitivos, pero la decisión no puede apoyarse solo en el porcentaje. Antes de contratar, toca revisar condiciones actualizadas, plazo real, fiscalidad, garantía, cancelación y si ese dinero puede permanecer bloqueado hasta vencimiento.
