El cambio principal está en los plazos de uno a dos años
La ficha específica de AB Mano bankas en Raisin muestra ahora una oferta que llega hasta el 3,31% TAE en el depósito a 1 año, por debajo de las referencias que la propia plataforma había publicado a finales de agosto, cuando Mano Bank comunicó tipos del 3,46% TAE a 12 meses, 3,43% TAE a 18 meses y 3,40% TAE a 24 meses.
Con la actualización visible en la ficha del banco, la oferta queda así: 3,10% TAE a 9 meses, 3,31% TAE a 1 año, 3,28% TAE a 1,5 años, 3,25% TAE a 2 años, 1,99% TAE a 3 años, 1,97% TAE a 4 años y 1,95% TAE a 5 años. La cantidad mínima publicada es de 20.000 euros y el máximo, de 100.000 euros.
Para el ahorrador, esto deja dos lecturas. La primera: Mano Bank sigue teniendo tipos competitivos en el tramo de 9 a 24 meses dentro de la oferta de depósitos europeos. La segunda: el recorte frente a los niveles de finales de agosto obliga a comparar de nuevo antes de bloquear dinero. Quien esté mirando opciones puede empezar por revisar los mejores depósitos a plazo fijo, pero sin quedarse solo con la primera TAE que aparece en un ranking.
Cómo queda la oferta completa de Mano Bank en Raisin
La parte más atractiva de la oferta se concentra en los plazos medios. El depósito a 12 meses es el que aparece con mayor TAE, seguido muy de cerca por los de 18 y 24 meses. Esa diferencia es pequeña, pero importa: cuanto más largo es el plazo, más tiempo queda inmovilizado el dinero.
En un depósito a 9 meses, una TAE del 3,10% no significa ganar un 3,10% en nueve meses. La TAE es una referencia anual equivalente, útil para comparar productos, pero el interés efectivo del periodo será inferior. En cambio, a 12 meses la lectura es más directa: un 3,31% TAE sobre 20.000 euros se mueve alrededor de 662 euros brutos antes de impuestos si se mantiene hasta vencimiento.
Los plazos de 3, 4 y 5 años quedan bastante por debajo, con tipos inferiores al 2% TAE. Ahí la decisión cambia: ya no se trata solo de buscar rentabilidad, sino de valorar si compensa atar el dinero durante varios años con una remuneración más baja que la de los plazos intermedios. Para comparar el tramo de un año, el lector puede consultar también la guía de depósitos a 12 meses.
La letra pequeña: garantía, impuestos y liquidez
Mano Bank no es un banco español. AB Mano bankas es una entidad lituana y los depósitos comercializados a través de Raisin están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania, hasta 100.000 euros por cliente y banco. La clave es no confundir la plataforma con el banco: Raisin actúa como intermediario, pero el depósito pertenece a la entidad que lo emite.
También hay que mirar la fiscalidad. Según la información publicada por Raisin, Lituania aplica una retención estándar del 15% sobre los intereses, con posibilidad de reducirla al 10% si se presenta certificado de residencia fiscal y el formulario correspondiente. Para un ahorrador residente fiscal en España, los intereses deberán incluirse en la declaración de la renta como rendimientos del capital mobiliario.
Otro punto sensible es la disponibilidad del dinero. En los depósitos a plazo, Raisin recuerda que el capital no está disponible hasta el vencimiento, aunque la cancelación anticipada depende de las condiciones de cada entidad y producto. Antes de contratar, conviene revisar la ficha contractual concreta de Mano Bank para confirmar si permite recuperar el dinero antes, si hay penalización y qué ocurre con los intereses.
Qué significa para el ahorrador
El movimiento de Mano Bank llega en un mercado más vivo tras la última subida de tipos del BCE, que elevó la facilidad de depósito al 2,50% con efectos desde el 16 de septiembre de 2026. Ese entorno ayuda a explicar que los depósitos europeos sigan compitiendo por el ahorro, aunque las ofertas cambian con rapidez y no siempre se actualizan igual en todas las páginas informativas.
Para quien tenga dinero parado y pueda inmovilizarlo, Mano Bank sigue siendo una opción a vigilar dentro de los depósitos europeos. Pero la noticia no está solo en que el banco pague más de un 3% TAE en los plazos de 9 a 24 meses. Está en que el escaparate ha cambiado y el ahorrador debe revisar la oferta vigente, no una referencia anterior.
La decisión prudente pasa por comparar plazo, importe mínimo, importe máximo, fiscalidad, garantía y liquidez real. Una TAE atractiva puede perder fuerza si el dinero queda bloqueado más tiempo del que necesitas, si la retención en origen complica la declaración o si la oferta cambia antes de completar la contratación.
