Cómo queda ahora la oferta de SME Bank en Raisin
La ficha pública de SME Bank en Raisin muestra una oferta amplia de depósitos en euros, con plazos que van desde los 3 meses hasta los 3 años. El tramo más destacado es ahora el de 1 año, con una TAE publicada del 3,24%.
| Plazo | TAE publicada |
|---|---|
| 3 meses | 1,02% |
| 6 meses | 1,53% |
| 9 meses | 1,52% |
| 1 año | 3,24% |
| 1,5 años | 3,22% |
| 2 años | 3,19% |
| 3 años | 2,38% |
El dato cambia la lectura de la oferta. En páginas informativas recientes de Raisin todavía aparecían para SME Bank TAEs del 3,51% a 12 meses, 3,42% a 18 meses y 3,39% a 24 meses. La ficha actual del banco dentro de Raisin, en cambio, muestra 3,24%, 3,22% y 3,19% para esos mismos tramos.
Esto no convierte la oferta en mala ni en buena por sí sola. Simplemente rebaja el premio que recibe quien acepta inmovilizar el dinero. Por eso, antes de comparar solo el porcentaje, conviene revisar si el plazo encaja con el uso previsto del ahorro y contrastarlo con otros mejores depósitos a plazo fijo.
El tramo de 12 meses sigue siendo el foco
Dentro de la gama actual, el depósito a 12 meses queda como el vencimiento con mayor TAE publicada. La hoja informativa del producto recoge para este plazo un 3,20% TIN y un 3,24% TAE, con tipos válidos desde el 8 de septiembre de 2026.
Para aterrizarlo: una referencia simple sobre 20.000 euros al 3,24% TAE durante un año apunta a unos 648 euros brutos antes de impuestos. El importe final debe tomarse del contrato, porque la propia hoja informativa indica que el cálculo de intereses usa el método ACT/360 y que el interés no es compuesto.
La comparación relevante no es solo con otros plazos de SME Bank. Quien busque bloquear dinero durante un año debería mirar también cómo queda frente a otros depósitos a 12 meses, porque una diferencia de décimas puede perder importancia si hay más flexibilidad, menor importe mínimo o una fiscalidad más sencilla.
La letra pequeña: mínimo alto y sin cancelación anticipada
SME Bank exige un importe mínimo de 20.000 euros y fija un máximo de 100.000 euros. Este mínimo no es menor: deja fuera a muchos ahorradores que quieren probar un depósito con cantidades más pequeñas o diversificar entre varias entidades.
La condición más importante está en la liquidez. La hoja informativa señala que no se permite la cancelación anticipada. Además, la renovación al vencimiento no está disponible para este producto: al finalizar el plazo, el capital y los intereses se transfieren automáticamente a la Cuenta Raisin.
Para el ahorrador, esto pesa casi tanto como la TAE. Un depósito al 3,24% puede tener sentido para dinero que no se va a necesitar durante el plazo pactado. Pero no debería confundirse con una cuenta remunerada ni con una solución para el fondo de emergencia. Si el dinero puede hacer falta antes, la rentabilidad anunciada deja de ser el único dato relevante.
Garantía, impuestos y qué debe revisar el ahorrador
SME Bank es UAB SME Bank, una entidad lituana con licencia de banco especializado. El registro del Banco de Lituania recoge su licencia desde el 12 de febrero de 2021 y la actividad de recepción de depósitos y otros fondos reembolsables.
Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania hasta 100.000 euros por depositante y banco, incluidos los intereses. Este matiz importa: si se apura el máximo de 100.000 euros de principal, los intereses generados podrían quedar por encima del límite cubierto.
También hay que mirar la fiscalidad. Lituania aplica una retención estándar del 15% sobre los intereses, que puede reducirse al 10% si se aporta el certificado de residencia fiscal y el formulario correspondiente en plazo. La hoja de SME Bank indica que esa retención puede compensarse en la declaración española; además, la Agencia Tributaria incluye los intereses de cuentas y depósitos dentro de los rendimientos del capital mobiliario.
La clave, por tanto, no está solo en si SME Bank paga más o menos que hace unos días. Está en el conjunto: TAE, plazo, mínimo de entrada, imposibilidad de cancelar, garantía lituana y tratamiento fiscal. Quien compare depósitos europeos debe mirar siempre qué banco recibe realmente el dinero, qué país lo garantiza y qué ocurre si necesita recuperarlo antes del vencimiento.
En depósitos, la noticia no está solo en el porcentaje anunciado. Está en saber cuánto se cobra, durante cuánto tiempo, con qué impuestos, bajo qué garantía y cuánta liquidez se sacrifica a cambio.
