Qué cambia en el escaparate de Banco BiG
La oferta actual de Banco BiG combina depósitos simples a corto y medio plazo, productos para nuevos clientes, opciones para dinero nuevo y depósitos con pago mensual de intereses. El gancho más visible es el Gran Depósito a 1 mes al 4% TAE, reservado a nuevos clientes y con un importe máximo de 50.000 euros, según la información oficial consultada.
El banco también mantiene productos a 3, 6 y 12 meses, con TAEs que varían según el tipo de depósito y el perfil del cliente. Esto obliga a mirar más allá del porcentaje anunciado: no es lo mismo un depósito de bienvenida, uno para nuevo capital, un TOP estándar o una renta mensual.
Para quien esté comparando opciones de ahorro conservador, el primer filtro sigue siendo el mismo: plazo, importe, liquidez y garantía. En ese punto, puede tener sentido contrastar esta oferta con la guía de mejores depósitos a plazo fijo antes de quedarse solo con la TAE más alta.
Así quedan las TAEs y condiciones principales
Las fichas oficiales consultadas sitúan el escaparate de Banco BiG en varios bloques. El Gran Depósito concentra las ofertas de bienvenida; el Depósito TOP funciona como gama general; el Nuevo Capital exige entrada de dinero externo reciente; y los Renta Mensual pagan intereses periódicos en lugar de esperar al vencimiento.
| Producto | TAE / TIN verificado | Plazo | Importe | Condición principal |
|---|---|---|---|---|
| Gran Depósito 1 mes | 4,00% TAE / 3,9285% TIN | 1 mes | 5.000 a 50.000 euros | Nuevos clientes y fondos externos |
| Gran Depósito 3 meses | 3,50% TAE / 3,4550% TIN | 3 meses | 10.000 a 75.000 euros | Nuevos clientes |
| Gran Depósito 6 meses | 3,00% TAE / 2,9778% TIN | 6 meses | 10.000 a 75.000 euros | Nuevos clientes |
| Depósito Nuevo Capital 3 meses | 2,35% TAE / 2,3296% TIN | 3 meses | 1.000 a 250.000 euros | Dinero nuevo en los últimos 90 días |
| Depósito TOP 3 meses | 2,35% TAE / 2,3296% TIN | 3 meses | 1.000 a 250.000 euros | Depósito estándar |
| Depósito TOP 6 meses | 2,50% TAE / 2,4846% TIN | 6 meses | Pendiente de verificar en ficha pública completa | Depósito estándar |
| Depósito TOP 12 meses | 2,65% TAE / 2,65% TIN | 12 meses | Pendiente de verificar en ficha pública completa | Depósito estándar |
| Depósito Renta Mensual 6 meses | Pendiente de verificación manual: aparecen referencias oficiales indexadas entre 2,35% y 2,50% TAE | 6 meses | 10.000 a 100.000 euros | Pago mensual de intereses |
| Depósito Renta Mensual 12 meses | 2,65% TAE / 2,6183% TIN | 12 meses | Pendiente de verificar en ficha pública completa | Pago mensual de intereses |
En los depósitos a 3 meses, Banco BiG muestra ejemplos oficiales donde 75.000 euros en el Gran Depósito generarían 647,81 euros brutos al vencimiento, mientras que en el Depósito TOP a 3 meses el ejemplo de 250.000 euros arroja 1.456 euros brutos. En los depósitos a 6 y 12 meses, las fichas oficiales consultadas muestran ejemplos de 1.116,67 euros brutos para 75.000 euros en el Gran Depósito a 6 meses y 6.625 euros brutos para 250.000 euros en el TOP a 12 meses.
La TAE ayuda a comparar, pero no equivale siempre al dinero que se gana en el periodo. En un depósito a un mes o a tres meses, una TAE del 4% o del 3,50% no significa cobrar ese porcentaje completo en ese plazo. Significa una rentabilidad anual equivalente. Para comparar plazos concretos, conviene mirar también las opciones de depósitos a 3 meses y depósitos a 6 meses disponibles en el mercado.
La letra pequeña: cliente, dinero nuevo y cancelación
El punto importante no es solo cuánto paga Banco BiG, sino quién puede acceder a cada TAE. En el Gran Depósito, la entidad acota la oferta a nuevos clientes. En sus condiciones, Banco BiG considera nuevo cliente a quien haya formalizado la apertura de cuenta como máximo tres meses antes de constituir el depósito.
En el Depósito Nuevo Capital, la condición cambia: no basta con tener dinero dentro del banco. La oferta se dirige a fondos nuevos que hayan entrado en Banco BiG en los 90 días anteriores y que incrementen la posición global del cliente. Los traspasos internos desde otros productos de la entidad no sirven para cumplir ese requisito.
La cancelación anticipada también pesa. En varias fichas, Banco BiG indica que la cancelación debe ser total y que supone la pérdida del 100% de los intereses generados, con el límite de que la penalización no puede superar los intereses brutos devengados. Además, no se permiten aportaciones ni reintegros parciales durante el plazo y no hay renovación automática.
Garantía, impuestos y depósitos combinados
Banco BiG opera en España como Banco de Investimento Global, S.A., Sucursal en España, inscrita en el Banco de España con el número 1569. Sus depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal, con un límite de 100.000 euros por depositante, según la información legal de la entidad.
Para el ahorrador español, esto tiene dos consecuencias. La primera es que no conviene confundir sucursal en España con cobertura del Fondo de Garantía español. La segunda es que, si se acumulan importes elevados, el límite relevante debe mirarse por titular y entidad. Quien quiera ampliar contexto puede revisar también la comparativa de depósitos europeos.
La fiscalidad reduce el resultado neto. En la información precontractual de Banco BiG se indica que, para personas físicas residentes en España, los intereses de los depósitos tributan en el IRPF y la entidad aplica una retención del 19% sobre los rendimientos. Por eso, los ejemplos de intereses deben leerse siempre como importes brutos.
Además, Banco BiG ofrece depósitos combinados con TAEs superiores en algunos casos, como el Gran Depósito Combinado a 6 meses al 4% TAE o el Gran Depósito Combinado Megatendencias al 3,50% TAE. Pero aquí la lectura cambia: una parte del dinero va al depósito y otra a fondos de inversión, con riesgo de mercado e incluso riesgo de divisa en determinados fondos. No son comparables a un depósito simple, aunque incluyan una pata a plazo fijo.
El movimiento de Banco BiG vuelve a poner rentabilidad en el escaparate, pero la decisión real no está solo en el 4% TAE. Está en el plazo, el importe máximo, si el cliente cumple las condiciones, qué ocurre si necesita el dinero antes, cuánto queda después de impuestos y qué garantía cubre realmente el ahorro.
