La subida de los tipos oficiales del Banco Central Europeo el 11 de junio, con la facilidad de depósito en el 2,25% desde el 17 de junio, ha reactivado la competencia por el ahorro más conservador. No todos los bancos han movido ficha igual, pero el mensaje para el ahorrador es claro: julio obliga a revisar los depósitos cortos con más atención que hace unas semanas.
El plazo de 3 meses tiene una ventaja evidente: permite bloquear el dinero durante poco tiempo y volver a decidir pronto. Pero también tiene una trampa habitual. Una TAE anualizada no equivale al interés total que se cobra en tres meses. Para un ahorrador, lo importante no es solo el porcentaje anunciado, sino cuánto dinero bruto genera realmente, si puede cancelar antes de vencimiento, qué fondo de garantía cubre el saldo y qué condiciones exige la entidad.
El Top 3 que conviene revisar en julio
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | TAE y plazo | Importe mínimo y máximo | Garantía | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Gran Depósito 3 meses | Banco BiG | Depósito a plazo fijo | 3,25% TAE a 3 meses | 10.000 a 75.000 euros | Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal, hasta 100.000 euros por depositante y entidad | Solo nuevos clientes y dinero procedente de otras entidades | Ahorradores que pueden bloquear dinero tres meses y buscan una TAE alta a corto plazo | Lidera el escaparate por rentabilidad, pero con límite de importe y condición de nuevo cliente |
| Depósito Premium 3 meses | MyInvestor | Depósito a plazo fijo vinculado a Plan Premium | 3% TAE a 3 meses | Hasta 25.000 euros, según información publicada | Fondo de Garantía de Depósitos español, hasta 100.000 euros por cliente y entidad | Requiere suscripción Premium de 7,99 euros al mes | Clientes que ya usan el ecosistema de MyInvestor y pueden compensar el coste del plan | Gana visibilidad por combinar plazo corto y TAE alta, aunque el coste cambia la lectura |
| Depósito Sinycon Plus 3 meses | EBN Banco | Depósito a plazo fijo no cancelable | 2,20% TAE a 3 meses | 5.000 a 400.000 euros | Fondo de Garantía de Depósitos español, hasta 100.000 euros por depositante y entidad | No permite cancelación anticipada | Ahorradores que priorizan banco español y no necesitan recuperar el dinero antes | Destaca por su actualización reciente y por una estructura clara, aunque con riesgo de liquidez |
Banco BiG marca el listón de julio con su 3,25% a tres meses
El Gran Depósito 3 meses de Banco BiG aparece como una de las ofertas más llamativas del mes por su 3,25% TAE. La entidad indica un TIN del 3,2111% y pone como ejemplo 602,08 euros brutos para 75.000 euros mantenidos durante tres meses hasta vencimiento.
La oferta tiene varios matices importantes. Es para nuevos clientes, con importes procedentes de otras entidades, y admite entre 10.000 y 75.000 euros. Además, Banco BiG opera como sucursal en España de una entidad portuguesa, por lo que el dinero está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal, no por el español, hasta 100.000 euros por depositante y entidad.
La cancelación anticipada también merece lectura pausada. Banco BiG advierte de que la devolución anticipada puede estar sujeta a penalización y que la cancelación total conlleva la pérdida del 100% de los intereses. Para quien busca rentabilidad a corto plazo puede ser competitivo; para quien quizá necesite el dinero antes de tres meses, la TAE no debería ser el único criterio.
MyInvestor sube el gancho a corto plazo, pero el Plan Premium pesa
MyInvestor también ha entrado en la conversación de julio. Tras la subida de tipos del BCE, la entidad elevó la remuneración de sus depósitos y, según publicó Cinco Días, sus clientes con Plan Premium pueden acceder a un depósito al 3% TAE a tres meses hasta 25.000 euros.
El matiz está en el coste. El Plan Premium tiene una cuota de 7,99 euros al mes, por lo que el atractivo real depende del importe colocado, del tiempo que se mantenga la suscripción y de si el cliente aprovecha o no el resto de ventajas del plan. En un depósito corto, una comisión mensual puede comerse una parte relevante del interés bruto si el saldo es bajo.
MyInvestor está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, con cobertura de hasta 100.000 euros por cliente y entidad. Aun así, antes de considerarlo dentro de una comparativa de mejores depósitos a plazo fijo, conviene comprobar en la web de la entidad las condiciones vigentes, el límite remunerado y si el producto encaja sin depender solo del reclamo del 3%.
EBN Banco gana espacio entre quienes prefieren una entidad española
EBN Banco ha actualizado sus depósitos Sinycon Plus y sitúa el plazo de 3 meses en el 2,20% TAE, con un TIN del 2,18%. La propia entidad ofrece un ejemplo sencillo: para 5.000 euros a tres meses, los intereses brutos serían 27,25 euros.
La cifra queda por debajo de las ofertas más agresivas del mes, pero tiene otras lecturas. El importe mínimo es de 5.000 euros y el máximo total por cuenta alcanza 400.000 euros, aunque la cobertura del Fondo de Garantía español se limita a 100.000 euros por depositante y entidad. Es un producto para quien quiere saber de antemano cuánto cobrará y no busca una campaña de bienvenida con importe máximo reducido.
El punto delicado es la liquidez. EBN Banco indica que la cancelación anticipada de este producto no es posible. Eso significa que el ahorrador debe estar razonablemente seguro de que no necesitará ese dinero durante el trimestre. Si la prioridad es comparar plazos cercanos, también puede tener sentido revisar los mejores depósitos a 6 meses o los depósitos a 12 meses para ver si compensa alargar el horizonte.
La inflación obliga a mirar la rentabilidad real
El dato adelantado del INE situó el IPC de junio en el 3,2% interanual y la inflación subyacente en el 2,9%. Ese contexto cambia la lectura de cualquier depósito a 3 meses. Una TAE del 2,20%, del 3% o incluso del 3,25% puede mejorar el dinero parado en cuenta, pero no siempre basta para ganar poder adquisitivo en términos reales.
Además, los intereses tributan como rendimientos del capital mobiliario. En España, la entidad suele practicar retención sobre los intereses cuando corresponde, y el rendimiento final dependerá de la escala fiscal aplicable al ahorro de cada contribuyente. Por eso, el interés bruto del simulador no debe confundirse con el dinero neto que acaba en el bolsillo.
El ranking ayuda a ordenar opciones, pero la decisión final exige revisar la ficha vigente del producto. En julio, los depósitos a 3 meses vuelven a tener interés para el ahorrador conservador, siempre que la comparación incluya TAE, plazo, importe máximo, cancelación anticipada, fiscalidad y fondo de garantía.
