El depósito a 3 meses vuelve al radar porque permite rentabilizar liquidez sin atarse durante un año completo. El BCE elevó en septiembre la facilidad de depósito hasta el 2,50%, con efectos desde el 16 de septiembre, y varias entidades han ajustado su escaparate de ahorro a corto plazo.
La clave está en no leer la TAE como si fuera el interés total del trimestre. Una TAE del 3% a tres meses no significa ganar un 3% en 90 días. Es una referencia anual equivalente. Por eso conviene revisar también importe máximo, coste mensual si lo hay, cancelación, fiscalidad y fondo de garantía.
Tres depósitos que llegan mejor posicionados este mes
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, plazo e importe | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Depósito Premium a 3 meses | MyInvestor | Depósito a plazo fijo en euros | Plan Premium: 7,99 € al mes | 3,25% TAE a 3 meses; desde 1.000 € hasta 25.000 €; FGD España | Mantener activo el Plan Premium durante el depósito | Clientes que ya usan Premium o valoran sus ventajas adicionales | Ofrece la TAE más alta del grupo, pero el coste mensual cambia la rentabilidad efectiva |
| Depósito Bienvenida | ING | Depósito promocional para nuevos clientes | Sin comisiones | 3% TAE a 3 meses; sin mínimo; máximo 50.000 €; garantía neerlandesa hasta 100.000 € | Solo nuevos clientes; requiere Cuenta NARANJA | Nuevos clientes que buscan rentabilidad a corto plazo con dinero disponible antes de vencimiento | Combina banco conocido, plazo corto y cancelación anticipada con remuneración reducida |
| Depósito a 3 meses | Banca Profilo vía Raisin | Depósito europeo a plazo fijo en euros | Sin costes para el cliente | 2,47% TAE; 2,45% TIN; mínimo 20.000 € y máximo 100.000 €; FGD Italia | No permite cancelación anticipada y puede renovarse automáticamente | Ahorradores que aceptan banco europeo y pueden inmovilizar el dinero tres meses | Baja frente a las TAEs más llamativas, pero amplía el escaparate europeo de corto plazo |
MyInvestor gana visibilidad por su depósito Premium, pero la cuota pesa
MyInvestor coloca en octubre una de las TAEs más altas a 3 meses con su depósito Premium al 3,25% TAE, para importes desde 1.000 hasta 25.000 euros. La entidad indica que está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos en España hasta 100.000 euros por titular y entidad.
El matiz está en el coste. El Plan Premium cuesta 7,99 euros al mes, por lo que la lectura cambia si el cliente solo busca este depósito y no aprovecha el resto de servicios incluidos. En importes bajos, la cuota puede absorber una parte relevante de la mejora de rentabilidad frente a un depósito estándar.
También conviene mirar la liquidez. MyInvestor permite cancelar depósitos, pero si el cliente recupera el dinero antes del vencimiento no cobra intereses. Además, en los depósitos Premium la suscripción debe mantenerse activa durante toda la duración para conservar las condiciones mejoradas.
ING mantiene el tirón del Depósito Bienvenida a tres meses
ING vuelve a aparecer en el escaparate de octubre con su Depósito Bienvenida al 3% TAE a 3 meses, dirigido a nuevos clientes. La oferta no exige importe mínimo y permite colocar hasta 50.000 euros, con abono de intereses al vencimiento en la Cuenta NARANJA asociada.
Para poner la cifra en contexto, ING muestra un ejemplo representativo de 50.000 euros mantenidos durante 90 días con un importe bruto total abonado de 370,88 euros. Es una buena forma de recordar que la TAE es anualizada: el interés real del trimestre es menor que el porcentaje anunciado.
La cancelación anticipada no deja el depósito sin remuneración, pero reduce el tipo aplicado al dinero retirado. ING señala que, si se cancela total o parcialmente antes del vencimiento, el importe cancelado pasa a la Cuenta NARANJA y recibe el 0,87% TAE por los días mantenidos. El dinero está cubierto por el sistema de garantía neerlandés hasta 100.000 euros por depositante y banco.
Banca Profilo refuerza la vía europea para quien no necesita liquidez
Banca Profilo, a través de Raisin, ofrece un depósito a 3 meses al 2,47% TAE, con un mínimo de 20.000 euros y un máximo de 100.000 euros. Es una opción menos llamativa que MyInvestor Premium o ING en porcentaje, pero interesante para quien busca diversificar entre bancos europeos.
Aquí el punto importante no es solo la TAE, sino la disponibilidad. La hoja informativa del producto indica que no se permite la cancelación anticipada. Eso obliga a tener claro que ese dinero no se va a necesitar antes del vencimiento, aunque el plazo sea corto.
La garantía corresponde al Fondo de Garantía de Depósitos de Italia, hasta 100.000 euros por depositante y banco, no al fondo español. Además, Raisin actúa como plataforma de acceso: el depósito pertenece al banco colaborador. Para quien compare más alternativas fuera de España, tiene sentido revisar también los mejores depósitos a plazo fijo europeos.
La lectura de octubre: más TAE, pero no más margen para despistarse
Los depósitos a 3 meses tienen una ventaja clara: devuelven el dinero pronto y permiten volver a decidir con las condiciones vigentes dentro de unas semanas. Eso puede ser útil en un mes marcado por tipos más altos y por bancos que ajustan ofertas de ahorro.
Pero el ranking no debe leerse como una recomendación automática. MyInvestor exige valorar el coste del Plan Premium. ING limita su oferta a nuevos clientes y a 50.000 euros. Banca Profilo obliga a aceptar banco italiano, contratación vía plataforma y ausencia de cancelación anticipada.
Para comparar más allá de estas tres opciones, también puede revisarse la guía de mejores depósitos a corto plazo y el listado general de mejores depósitos a plazo fijo.
Antes de contratar, la pregunta no es solo qué depósito paga más. Es cuánto paga de verdad durante tres meses, qué coste tiene, qué pasa si necesitas el dinero antes, qué fiscalidad se aplica, qué fondo cubre el saldo y si el importe máximo encaja con tu ahorro disponible.
