El escaparate de los depósitos vuelve a estar en revisión este mes. El Banco Central Europeo elevó los tipos en junio hasta el 2,25%, según RTVE, y varias entidades han ajustado sus ofertas de ahorro. Pero el dato incómodo sigue ahí: el indicador adelantado del IPC de junio se mantiene en el 3,2%, según el INE.
Eso significa que una TAE del 2% puede ser mejor que dejar el dinero parado, pero no siempre basta para proteger poder adquisitivo. Y en las antiguas cajas, cooperativas de crédito y bancos con fuerte base territorial, la clave no está solo en quién paga más, sino en qué exige a cambio: nómina, recibos, banca online, importe mínimo, cancelación anticipada o perfil de cliente.
Para quien esté comparando antes de bloquear su dinero, puede tener sentido revisar también los mejores depósitos a plazo fijo en bancos españoles y no quedarse únicamente con el porcentaje anunciado.
Las tres ofertas que explican el momento de julio
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | TAE y plazo | Importe mínimo | Fondo de garantía | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Depósito Crece App | ABANCA | Depósito a plazo fijo | Hasta 2,00% TAE a 12 meses | 3.000 euros | España | Nómina, pensión o ingresos desde 800 euros y 3 recibos para lograr el extra | Ahorradores con vinculación que quieran un plazo de un año | La promoción está vigente hasta el 31 de julio de 2026 |
| Depósito Online | Unicaja | Imposición a plazo fijo online | 2,00% TAE bonificada; 0,50% TAE si no se cumple la condición | Pendiente de verificar | España | Mantener saldo neto no negativo entre ingresos y gastos en cuentas a la vista | Clientes que puedan controlar bien la operativa vinculada | La letra pequeña cambia mucho la rentabilidad final |
| Plazonet | LABORAL Kutxa | Depósito online a 12 meses | 1,50% TAE para clientes preferentes; 0,90% TAE resto | 3.000 euros | España | Ingresos, tarjeta o recibos para acceder al tipo preferente | Ahorradores que valoran disponibilidad parcial o total | Paga menos que las mejores ofertas, pero permite cancelar con penalización limitada |
ABANCA llega a julio con una promoción que caduca este mes
ABANCA mantiene activo su Depósito Crece App con una remuneración de hasta el 2,00% TAE a 12 meses. La propia entidad indica que la promoción está vigente hasta el 31 de julio de 2026 y que el depósito parte de una remuneración del 1,00% TAE, con un 1,00% TAE adicional si se cumplen condiciones de vinculación.
La condición principal está en domiciliar una nómina, pensión o ingresos regulares de al menos 800 euros al mes, o seguros sociales desde 50 euros, y mantener al menos tres recibos básicos domiciliados. Para un ahorrador que ya tenga esa relación con la entidad, puede ser una opción razonable dentro del escaparate de cajas. Para quien no quiera vincularse, la lectura cambia.
También hay que mirar la liquidez. En caso de reintegro anticipado, ABANCA aplica una penalización vinculada al tipo de interés del depósito sobre el saldo retirado por el plazo no cumplido, con el límite de los intereses acumulados. Es decir, el capital no debería ser el dinero que pueda hacer falta a corto plazo.
Unicaja ofrece un 2,00% TAE, pero la condición puede rebajar mucho el atractivo
El Depósito Online de Unicaja anuncia un tipo bonificado del 1,990% TIN, equivalente al 2,00% TAE. Es una cifra competitiva dentro de las entidades españolas de perfil tradicional, aunque queda lejos de algunos bancos digitales o europeos que ya se mueven en torno al 3% en determinados plazos.
La clave está en la condición. Según el documento de condiciones específicas de Unicaja, para mantener la rentabilidad bonificada la diferencia entre ingresos y gastos realizados por el cliente en sus cuentas a la vista debe ser igual o superior a cero durante toda la vigencia del contrato. Si no se cumple, el tipo baja al 0,499% TIN, equivalente al 0,50% TAE.
Además, el depósito no admite cancelación parcial anticipada. Si se cancela totalmente antes de tiempo, se aplica el tipo de la condición no bonificada y una penalización del 0,500%, con el límite de los intereses devengados. Para comparar alternativas a un año, puede ayudar revisar los mejores depósitos a plazo fijo a 12 meses.
LABORAL Kutxa compensa menos, aunque ofrece más margen de salida
LABORAL Kutxa no lidera por TAE si se compara con bancos europeos o con las ofertas más agresivas del mercado. Su depósito Plazonet paga un 1,50% TAE para clientes preferentes y un 0,90% TAE para el resto, a 12 meses y desde 3.000 euros.
La diferencia está en la disponibilidad. La entidad permite cancelar parcial o totalmente el depósito, aunque puede aplicar una deducción del 4% anual sobre el principal reintegrado por el tiempo que falte hasta vencimiento. Esa deducción no puede superar el 20% de los intereses devengados hasta la fecha.
Para un perfil que prioriza rentabilidad, no parece la opción más fuerte del mes. Para quien prefiere una entidad cooperativa, contratación online y cierta posibilidad de salida, puede tener sentido dentro de una comparativa más amplia. Si la prioridad es no bloquear demasiado tiempo el dinero, conviene mirar también los mejores depósitos a corto plazo.
La TAE no basta si la inflación sigue por encima
Julio deja una idea clara: las cajas y entidades de origen caja están pagando algo más por el ahorro, pero no siempre lideran el mercado. Algunas ofertas europeas o bancos especializados superan estos niveles, aunque pueden exigir otros plazos, importes mínimos más altos o estar cubiertas por fondos de garantía extranjeros.
Por eso, antes de elegir, el ahorrador debería mirar cuatro puntos: TAE bruta, plazo, cancelación anticipada y condiciones de vinculación. También importa la fiscalidad, porque los intereses tributan como rendimiento del capital mobiliario y se aplica retención conforme a la normativa vigente.
El ranking ayuda a ordenar opciones, pero la decisión final depende de la situación de cada cliente. Un depósito puede encajar para dinero que no se necesita durante varios meses. No encaja igual si ese ahorro funciona como colchón de emergencia, si exige demasiada vinculación o si la rentabilidad bonificada puede caer por incumplir una condición.
