La foto del ahorro conservador cambia al inicio del mes. Varias entidades europeas han movido sus depósitos a medio plazo justo antes de la reunión del BCE prevista para el 10 de septiembre, en un momento en el que la facilidad de depósito se mantiene en el 2,25% tras la decisión de julio y la inflación española ha repuntado al 4,3% en el dato adelantado de agosto.
Eso hace que los depósitos a 24 meses vuelvan a estar en el radar. No porque sirvan para todos los ahorradores, sino porque permiten fijar una TAE durante dos años en un mercado que se está moviendo rápido. La contrapartida es evidente: el dinero queda comprometido durante más tiempo y conviene revisar cancelación, fiscalidad y Fondo de Garantía antes de tomar una decisión.
Las tres opciones que mejor explican el momento del plazo a dos años
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | TAE y plazo | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Mano Bank a 24 meses | AB Mano bankas vía Raisin | Depósito a plazo fijo | Raisin indica contratación sin comisiones para el ahorrador | 3,40% TAE a 24 meses | Mínimo 20.000 € y máximo 100.000 €; Fondo de Garantía de Lituania | Ahorradores con capital ya separado para dos años | Es la referencia más alta verificada en el plazo a dos años dentro de Raisin |
| BluOr Bank a 24 meses | BluOr Bank vía Raisin | Depósito a plazo fijo | Sin comisión explícita para el usuario en la plataforma | 3,39% TAE a 24 meses | Mínimo 1 € y máximo 100.000 €; Fondo de Garantía de Letonia | Quien quiere entrar con importes más bajos sin irse a plazos muy largos | Mantiene una de las TAEs más altas del escaparate europeo a 24 meses |
| SME Bank a 24 meses | SME Bank vía Raisin | Depósito a plazo fijo | Sin comisión explícita para el usuario en la plataforma | 3,39% TAE a 24 meses | Mínimo 20.000 € y máximo 100.000 €; Fondo de Garantía de Lituania | Ahorradores con importe medio-alto que acepten la fiscalidad y garantía extranjera | Ha subido el plazo a dos años hasta situarse casi al nivel del líder |
Los datos del Top 3 proceden de las fichas y actualizaciones públicas de Raisin. La plataforma recuerda que las condiciones pueden variar según la entidad y el momento de contratación, por lo que la ficha precontractual sigue siendo el documento que debe revisarse antes de bloquear el dinero.
Mano Bank marca el listón, pero obliga a mirar la fiscalidad lituana
Mano Bank ha elevado su depósito a 24 meses hasta el 3,40% TAE, después de subir también los plazos de 12 y 18 meses. La entidad opera desde Lituania y comercializa el producto en España a través de Raisin.
Para el ahorrador, el dato importante no es solo que lidere la tabla. También importa que el importe mínimo es de 20.000 euros y que el dinero queda cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania hasta 100.000 euros por cliente y banco, no por el fondo español.
El matiz fiscal tampoco es menor. Raisin señala que Lituania aplica una retención estándar del 15%, con posibilidad de reducirla al 10% aportando documentación fiscal. Eso obliga a revisar bien el trámite y a hacer números en bruto y en neto, porque la TAE anunciada no equivale al dinero limpio que acabará en la cuenta.
BluOr Bank compite en TAE con una barrera de entrada más baja
BluOr Bank aparece como una de las alternativas más competitivas a 24 meses, con un 3,39% TAE dentro del escaparate de Raisin para septiembre. Su atractivo está en combinar una TAE muy cercana a la primera posición con un importe mínimo mucho más bajo que el de otros bancos europeos.
La entidad es letona y el dinero queda protegido por el sistema de garantía de depósitos de Letonia hasta 100.000 euros por depositante y banco. Este punto conviene explicarlo bien: la cobertura existe dentro del marco europeo, pero el país responsable no es España.
Para perfiles que no quieran colocar 20.000 euros de golpe, BluOr puede resultar más accesible. A cambio, el ahorrador debe asumir el mismo punto central de cualquier depósito a dos años: si necesita liquidez antes del vencimiento, la rentabilidad anunciada puede dejar de ser el dato más importante.
SME Bank entra en la zona alta con un mínimo más exigente
SME Bank ha subido su depósito a 24 meses hasta el 3,39% TAE, según la actualización publicada por Raisin el 31 de agosto. La propia plataforma lo sitúa como uno de los depósitos a dos años con mayor rentabilidad, por detrás de Mano Bank.
Su principal límite práctico está en el importe de entrada. La ficha de bancos colaboradores de Raisin recoge un mínimo de 20.000 euros y un máximo de 100.000 euros, con protección del Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania.
Esto lo aleja del ahorrador que quiere probar con cantidades pequeñas. En cambio, puede encajar en perfiles que ya tienen una parte del ahorro separada para medio plazo y buscan fijar rentabilidad sin asumir riesgo de mercado directo. La pregunta no es solo cuánto paga, sino si tiene sentido inmovilizar ese capital durante dos años.
La alternativa directa: Bank DiMare se queda cerca, pero con una condición clara
Fuera del escaparate de Raisin, Bank DiMare mantiene un depósito a 24 meses al 3,30% TAE, con importes entre 10.000 y 100.000 euros. La entidad indica que los intereses se pagan al vencimiento, que no exige abrir cuenta bancaria ni contratar otro producto y que no permite cancelación anticipada.
Esa última condición cambia mucho la lectura. Un 3,30% TAE puede ser competitivo, pero si el dinero no se puede recuperar antes de tiempo, el depósito solo debería compararse con ahorro que el cliente tenga claro que no va a necesitar en dos años.
Para comparar esta opción con bancos españoles, puede tener sentido revisar también la guía de mejores depósitos a plazo fijo en bancos españoles y la de mejores depósitos a plazo fijo europeos, porque la garantía, la fiscalidad y el proceso de contratación no son iguales en todos los casos.
El cierre para septiembre es claro: los depósitos a 24 meses vuelven a ofrecer TAEs llamativas, pero el ranking no debe leerse como una recomendación automática. Antes de elegir, conviene revisar plazo, importe mínimo, cancelación anticipada, fiscalidad, país del Fondo de Garantía y liquidez real del ahorro. Para quien dude entre bloquear dos años o mantener más flexibilidad, también merece la pena comparar con los mejores depósitos a plazo fijo a 12 meses.
