El escaparate del ahorro conservador se ha movido en el arranque de mes. El BCE elevó el 10 de septiembre sus tres tipos oficiales en 25 puntos básicos, con efectos desde el 16 de septiembre, y situó la facilidad de depósito en el 2,50%. Ese giro ayuda a explicar que algunos bancos europeos vuelvan a competir por el dinero a plazo, especialmente en productos de dos años.
La fotografía de octubre deja una idea clara: la TAE vuelve a ser atractiva en varios depósitos a 24 meses, pero el plazo pesa más que en ofertas a corto plazo. Quien compare opciones debe mirar no solo cuánto paga el banco, sino cuánto tiempo queda inmovilizado el dinero, qué Fondo de Garantía cubre el depósito, qué fiscalidad se aplica y si existe o no cancelación anticipada.
Para una visión más amplia del mercado, puede consultarse el ranking general de mejores depósitos a plazo fijo de Finantres Noticias. En este caso, el foco está en los depósitos a dos años, una duración que puede encajar con ahorradores que no necesitan liquidez inmediata, pero que exige más prudencia que un plazo de 6 o 12 meses.
Tres depósitos a dos años que explican el momento del ahorro
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, promoción o ventaja destacada | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| SME Bank vía Raisin | SME Bank | Depósito a plazo fijo en euros | Sin coste de apertura o mantenimiento indicado para el cliente; fiscalidad en origen a revisar | 3,34% TAE a 24 meses | Importe de 20.000 a 100.000 euros; Fondo de Garantía de Lituania hasta 100.000 euros | Ahorradores con capital mínimo elevado que pueden bloquear dinero dos años | Es la TAE más alta entre las opciones a 24 meses verificadas en Raisin en octubre |
| AB Mano bankas vía Raisin | AB Mano bankas | Depósito a plazo fijo en euros | Sin comisión principal indicada para el cliente; retención lituana a revisar | 3,32% TAE a 24 meses | Importe de 20.000 a 100.000 euros; sin cancelación anticipada en la ficha | Perfiles conservadores que priorizan tipo fijo y aceptan perder liquidez | Compite muy cerca de la TAE más alta y mantiene el foco en depósitos europeos |
| BluOr Bank AS vía Raisin | BluOr Bank AS | Depósito a plazo fijo en euros | Sin comisión principal indicada para el cliente; retención letona a revisar | 3,30% TAE a 24 meses | Importe desde 1 euro hasta 100.000 euros; Fondo de Garantía de Letonia | Ahorradores que quieren entrar con importes más bajos | Destaca por combinar una TAE competitiva con una barrera de entrada muy reducida |
Los datos de la tabla proceden de las fichas públicas de Raisin y de hojas informativas de producto consultadas el 2 de octubre de 2026. Las condiciones pueden cambiar según entidad, disponibilidad y momento de contratación.
SME Bank se coloca arriba, aunque exige 20.000 euros y paciencia
SME Bank aparece este mes con un depósito a 24 meses al 3,34% TAE a través de Raisin. La entidad está vinculada al mercado lituano y la ficha pública indica un importe de 20.000 a 100.000 euros, con cobertura del sistema de garantía de Lituania hasta 100.000 euros por titular y entidad.
El punto fuerte es evidente: encabeza la parte alta del escaparate a dos años. Pero no es una opción para cualquier bolsillo. El mínimo de 20.000 euros deja fuera a ahorradores que quieren probar con cantidades pequeñas, y la ausencia de cancelación anticipada convierte la liquidez en el primer filtro real de decisión.
También hay que mirar la fiscalidad. En depósitos extranjeros, el interés puede tener retención en origen y después tributa en España como rendimiento del capital mobiliario. La Agencia Tributaria sitúa estos rendimientos dentro de la base del ahorro, con tipos que empiezan en el 19% para los primeros 6.000 euros.
Mano Bankas compite muy cerca y deja el foco en la renovación
AB Mano bankas se queda muy cerca, con un 3,32% TAE a 24 meses y el mismo rango de importe publicado: de 20.000 a 100.000 euros. También opera bajo el paraguas del Fondo de Garantía de Lituania, con el límite habitual de 100.000 euros por titular y entidad dentro de la Unión Europea.
La diferencia frente a SME Bank es pequeña en rentabilidad, pero no por eso irrelevante. En depósitos a dos años, unas décimas pueden importar, aunque el ahorrador no debería decidir solo por el porcentaje. La ficha informativa consultada señala que no permite cancelación anticipada y que la renovación puede seleccionarse antes del vencimiento.
Este tipo de depósito puede tener sentido para quien sabe que no necesitará ese dinero en 24 meses. Si hay dudas sobre gastos próximos, colchón de emergencia o cambios de planes, conviene comparar antes con depósitos a 12 meses, que normalmente sacrifican algo de horizonte a cambio de recuperar antes la disponibilidad.
BluOr Bank baja la barrera de entrada al plazo de dos años
BluOr Bank AS completa el grupo destacado con un 3,30% TAE a 24 meses y una diferencia importante: la ficha pública muestra un importe mínimo desde 1 euro y máximo de 100.000 euros. Para muchos ahorradores, esa barrera de entrada pesa casi tanto como la TAE.
La entidad está cubierta por el Fondo de Garantía de Letonia hasta 100.000 euros por titular y banco. Ese matiz no es menor: cuando el depósito es europeo, la clave no es solo desde qué plataforma se contrata, sino qué banco recibe el dinero y qué país garantiza los depósitos.
La letra pequeña vuelve a aparecer en la cancelación y en los impuestos. La ficha informativa consultada indica que no hay cancelación anticipada, y la propia información fiscal de Raisin recoge una retención estándar en Letonia que puede reducirse mediante documentación fiscal. Por eso, quien compare depósitos a plazo fijo europeos debe revisar garantía, retenciones y trámites antes de quedarse solo con la TAE.
El mercado no se agota en estas tres opciones. Otras entidades, como Fjord Bank o Bank DiMare, también aparecen en torno al 3,30% TAE a 24 meses, con importes mínimos, países de garantía y canales de contratación distintos. Esa comparación es útil porque demuestra que, en octubre, la competencia no está solo en pagar más, sino en ofrecer una combinación razonable de tipo, importe, fiscalidad y sencillez.
Para el ahorrador, la TAE no lo es todo. El Banco de España recuerda que la TAE permite comparar ofertas porque incorpora gastos y comisiones, pero no equivale automáticamente al dinero neto que se recibirá después de impuestos. También advierte de que la cancelación anticipada depende de lo pactado en contrato y no debe darse por supuesta.
La conclusión práctica es sencilla: los depósitos a 24 meses vuelven a tener interés para perfiles conservadores, pero solo si el dinero puede permanecer bloqueado. Antes de elegir, conviene comparar el escaparate de bancos que dan más intereses a plazo fijo y revisar TAE, importe máximo, cancelación, fiscalidad, Fondo de Garantía y liquidez real. El ranking ayuda a ordenar opciones, pero la decisión final depende de las condiciones actualizadas y de la situación de cada ahorrador.
