La subida de tipos del BCE de junio, con la facilidad de depósito en el 2,25% desde el 17 de junio, ha devuelto presión competitiva al mercado del ahorro conservador. No todos los bancos han reaccionado igual, pero el efecto ya se nota en los depósitos a dos años: el 3% TAE vuelve a aparecer como referencia psicológica.
Tres depósitos que explican el momento actual de julio
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | TAE y plazo | Importe mínimo y máximo | Fondo de garantía | Cancelación | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Depósito a 24 meses | Novum Bank | Depósito a plazo fijo | 3,10% TAE a 24 meses | 10.000 a 100.000 euros | Malta, hasta 100.000 euros por depositante y entidad | No permite cancelación anticipada | Ahorrador que puede inmovilizar dinero dos años y busca una TAE alta sin contratar otros productos | Es una de las ofertas más altas verificadas para 24 meses en julio |
| Depósito a 24 meses vía Raisin | Haitong Bank | Depósito europeo a través de plataforma | 3,05% TAE a 24 meses | Condiciones finales a revisar en la ficha contractual | Fondo del país de la entidad, hasta 100.000 euros | A revisar en ficha concreta | Ahorrador que compara depósitos europeos desde España | Raisin lo sitúa entre los depósitos a dos años más destacados del mes |
| Depósito Visión a 24 meses | Banco Finantia | Depósito a plazo fijo | 3,00% TAE a 24 meses | 50.000 a 500.000 euros | Portugal, hasta 100.000 euros por titular y banco | No permite cancelación anticipada | Cliente con capital elevado que puede asumir falta de liquidez durante dos años | Entra en la zona del 3% TAE, pero con un mínimo alto |
Novum Bank lidera por TAE, pero exige renunciar a la liquidez
Novum Bank aparece en julio con un depósito a 24 meses al 3,10% TAE, con importes desde 10.000 hasta 100.000 euros. La entidad indica que no exige abrir una cuenta bancaria ni contratar otro producto financiero, un punto relevante frente a ofertas que elevan la rentabilidad solo a cambio de vinculación.
El matiz está en la disponibilidad del dinero. Según la información publicada por la entidad, no se permite la cancelación anticipada y los intereses se pagan al vencimiento. Para el ahorrador, eso significa que la rentabilidad anunciada solo tiene sentido si puede mantener el dinero bloqueado durante los dos años completos.
La cobertura corresponde al Fondo de Garantía de Depósitos de Malta, hasta 100.000 euros por depositante y entidad. No es un problema por sí mismo, pero sí un dato que conviene entender: no es el FGD español, sino el sistema de garantía del país del banco.
Haitong mantiene a Raisin en la pelea de los depósitos europeos
Raisin actualiza en julio su escaparate de depósitos a 24 meses con Haitong Bank al 3,05% TAE. La plataforma permite acceder desde España a depósitos de bancos europeos, pero el dinero no queda garantizado por Raisin, sino por el Fondo de Garantía correspondiente a cada entidad.
Este punto es importante porque muchos ahorradores comparan solo la TAE. En los depósitos europeos hay que revisar país del banco, fiscalidad, documentación, importes, cancelación y forma de pago de intereses. La plataforma simplifica la contratación, pero no elimina la necesidad de leer la ficha del producto.
Para perfiles que quieren diversificar entre entidades y no limitarse a la banca española, Haitong puede tener sentido dentro de una comparativa amplia. Aun así, antes de contratar conviene confirmar la ficha concreta vigente, porque las condiciones en plataformas de depósitos pueden cambiar con rapidez.
Finantia alcanza el 3%, aunque no es para cualquier bolsillo
Banco Finantia también entra en la conversación de julio con su Depósito Visión a 24 meses al 3,00% TAE. La oferta está pensada para nuevas aportaciones y contratación por banca electrónica, con intereses al vencimiento. En su ejemplo oficial, 50.000 euros a 24 meses generarían 3.045 euros brutos antes de impuestos.
La barrera de entrada es alta: el importe mínimo es de 50.000 euros y el máximo por operación llega a 500.000 euros. Además, no permite cancelación anticipada. Esto limita mucho el perfil de cliente: puede encajar en patrimonios con liquidez suficiente, pero no en quien pueda necesitar ese dinero antes de 2028.
La entidad está adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal, con cobertura de hasta 100.000 euros por titular y banco. Para importes superiores, el ahorrador debe tener especialmente presente que la garantía no cubre todo el capital depositado.
La comparación de julio no se gana solo con el porcentaje
El regreso de depósitos alrededor del 3% TAE mejora el escaparate para quien busca rentabilidad sin riesgo de mercado directo, pero también eleva la importancia de la letra pequeña. A 24 meses, la decisión no consiste solo en encontrar el tipo más alto: consiste en saber si puedes bloquear el dinero, bajo qué Fondo de Garantía queda cubierto y qué ocurre si necesitas recuperarlo antes.
Para ampliar la comparación, también puede revisarse el listado de bancos que dan más intereses a plazo fijo y las opciones de mejores depósitos a largo plazo. El ranking ayuda a ordenar el mercado, pero la decisión final depende de las condiciones actualizadas, la fiscalidad, la liquidez disponible y el horizonte real de cada ahorrador.
