La subida de tipos del BCE del 11 de junio ha reactivado la pelea por el ahorro conservador. El tipo de la facilidad de depósito pasa al 2,25% desde el 17 de junio, y algunos bancos han aprovechado el cambio para mejorar sus depósitos o mantener ofertas agresivas en los plazos largos.
La noticia para el ahorrador no es solo que vuelve a verse el 3% TAE. La clave está en qué hay que aceptar para conseguirlo: tres años sin tocar el dinero, importes mínimos elevados, depósitos no cancelables o cobertura de un fondo de garantía extranjero.
Para comparar el escaparate completo, puede revisarse el ranking de mejores depósitos a plazo fijo de Finantres Noticias. Pero, en julio, estas tres opciones ayudan a entender bien dónde está ahora la batalla.
Tres depósitos que explican el arranque de julio
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, promoción o ventaja destacada | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Depósito Tú+ 36 meses | Renault Bank | Depósito a plazo fijo | Sin comisiones ni gastos asociados | 3,19% TAE a 36 meses | Mínimo 500 euros, máximo 1.000.000 euros, intereses trimestrales, sin cancelación anticipada | Ahorradores que pueden inmovilizar dinero durante tres años | Es una de las TAEs más altas verificadas en un depósito puro accesible desde España |
| Depósito Visión 18, 24 y 36 meses | Banco Finantia | Depósito a plazo fijo no cancelable | Sin coste destacado en la oferta consultada | 3,00% TAE en 18, 24 y 36 meses | Solo nuevas aportaciones por banca electrónica, de 50.000 a 500.000 euros, vigente hasta el 5 de julio de 2026 | Ahorradores con importes altos y sin necesidad de liquidez | Entra en la pelea del 3% TAE, pero con mínimo elevado y plazo cerrado |
| Depósito Sinycon Plus 48 meses | EBN Banco | Depósito a plazo fijo | Sin comisiones destacadas | 3,00% TAE a 48 meses | Mínimo 5.000 euros, máximo 400.000 euros, no permite cancelación total ni parcial | Quien prioriza banco español y puede aceptar un plazo muy largo | Refuerza la oferta nacional tras mejorar todos sus plazos |
Renault Bank mantiene el foco en el largo plazo con el 3,19% TAE
Renault Bank aparece en julio como una de las referencias más visibles para quien busca rentabilidad a plazo fijo sin entrar en productos combinados. Su Depósito Tú+ a 36 meses ofrece un 3,19% TAE, con un TIN del 3,15%, pago trimestral de intereses y un importe mínimo de 500 euros.
El punto fuerte es evidente: permite acceder a una TAE superior al 3% con una barrera de entrada baja. El matiz también lo es. El dinero queda comprometido durante tres años y la documentación de tarifas indica que la cancelación anticipada no es posible.
Este depósito está comercializado por RCI Banque, sucursal en España, y queda cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos francés hasta 100.000 euros por titular y entidad. Para quien esté comparando plazos largos, conviene mirar también los mejores depósitos a plazo fijo a 3 años, porque una TAE alta puede perder atractivo si el ahorrador necesita recuperar el dinero antes.
Banco Finantia sube al 3%, pero pide más dinero y menos liquidez
Banco Finantia llega a julio con una oferta potente en términos de rentabilidad: su gama Depósitos Visión publica un 3,00% TAE a 18, 24 y 36 meses, además de un 2,90% TAE a 12 meses. La oferta está dirigida a nuevas aportaciones y contrataciones por banca electrónica.
La letra pequeña pesa más que el porcentaje. El importe mínimo es de 50.000 euros y el máximo de 500.000 euros. Además, los intereses se pagan al vencimiento y los depósitos Visión son no cancelables. En la práctica, esto convierte la liquidez en el principal coste de oportunidad.
Finantia es una entidad portuguesa con sucursal en España. Según la información publicada sobre la mejora de junio, la cobertura corresponde al Fondo de Garantía de Depósitos portugués, con el límite habitual de 100.000 euros por titular y entidad. Para un ahorrador español, eso no convierte el producto en peor, pero sí obliga a saber dónde queda garantizado el dinero.
Quien valore este tipo de oferta debería comparar también depósitos por plazo, especialmente si duda entre 18 y 24 meses. En ese caso, puede ser útil revisar los mejores depósitos a plazo fijo a 18 meses y los mejores depósitos a plazo fijo a 24 meses.
EBN Banco mejora sus depósitos y lleva el 3% hasta cuatro años
EBN Banco también se ha movido. La entidad ha mejorado sus depósitos Sinycon Plus y ofrece un 3,00% TAE a 48 meses, con un TIN del 2,97%. En plazos más cortos, la oferta baja: 2,60% TAE a 12 y 18 meses, 2,70% TAE a 24 y 36 meses, y 2,75% TAE a 42 meses.
La ventaja frente a otras propuestas es que el importe mínimo es de 5.000 euros y la cobertura corresponde al Fondo de Garantía de Depósitos español, hasta 100.000 euros por titular y banco. También permite elegir el cobro de intereses de forma trimestral o al vencimiento.
El principal matiz está en el plazo y la liquidez. EBN explica que sus depósitos Sinycon Plus no pueden cancelarse de forma parcial ni total. Cuatro años es mucho tiempo para bloquear ahorro, incluso con una TAE atractiva. Por eso esta opción encaja mejor con dinero que no se vaya a necesitar y no con el colchón de emergencia.
Para quien priorice entidades nacionales, la comparación natural está en los depósitos a plazo fijo en bancos españoles. La TAE importa, pero también el plazo, el fondo de garantía, el mínimo exigido y la posibilidad real de recuperar el dinero.
Qué debe mirar el ahorrador antes de dejarse llevar por el 3%
El regreso de ofertas en torno al 3% TAE mejora el escaparate de julio, pero no elimina la regla básica de los depósitos: rentabilidad, seguridad y disponibilidad no siempre avanzan juntas.
Un depósito a tres o cuatro años puede asegurar un tipo durante más tiempo, pero también reduce margen de maniobra si cambian las necesidades del ahorrador. Un depósito con mínimo de 50.000 euros puede ser competitivo, pero no sirve para todos los bolsillos. Y un fondo de garantía extranjero puede ser perfectamente válido, aunque conviene saber qué país cubre el dinero.
También hay que recordar que la TAE es bruta. Los intereses de los depósitos tributan en la base del ahorro y la retención fiscal reduce lo que finalmente llega al bolsillo. Antes de contratar, la comparación debe hacerse con condiciones actualizadas: TAE, TIN, plazo, importe mínimo, cancelación, liquidación de intereses, fiscalidad y garantía aplicable.
