La novedad de este mes no está solo en que algunos depósitos vuelvan a rozar o alcanzar el 3% TAE. Está en que el plazo de 18 meses gana atractivo para quienes quieren fijar una rentabilidad durante año y medio sin asumir riesgo de mercado directo, justo después de que el Banco Central Europeo elevara sus tipos oficiales en junio.
Ese movimiento ha dado margen a varias entidades para mejorar o defender sus ofertas de ahorro. Pero el mensaje para el ahorrador no debería reducirse a “qué banco paga más”. A 18 meses, el dinero queda comprometido durante un periodo suficiente como para que la liquidez pese casi tanto como la TAE.
Para comparar más opciones antes de bloquear el ahorro, puede consultarse también el ranking general de mejores depósitos a plazo fijo de Finantres Noticias, donde conviene mirar no solo el porcentaje anunciado, sino el plazo, el importe máximo, la garantía y la cancelación anticipada.
Tres depósitos a 18 meses que explican el momento actual
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | TAE / TIN | Plazo e importe | Garantía | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Depósito Visión 18M | Banco Finantia | Depósito a plazo fijo | 3,00% TAE / 3,0224% TIN | 18 meses; de 50.000 a 500.000 euros | FGD portugués hasta 100.000 euros por titular y entidad | Solo nuevas aportaciones por banca electrónica; no cancelable | Ahorradores con capital elevado que pueden inmovilizar dinero | Alcanza la barrera del 3% TAE en 18 meses |
| Depósito 18 meses | WiZink | Depósito a plazo fijo | 2,85% TAE / 2,820% TIN | 18 meses; de 5.000 a 250.000 euros | FGD español hasta 100.000 euros por titular y entidad | Dinero procedente de otra entidad; liquidación trimestral | Quien busca banco español, menor entrada y cobro periódico | Combina una TAE alta con importe mínimo más accesible |
| Depósito a plazo fijo 18 meses | Klarna | Depósito a plazo fijo | 2,61% TAE / 2,61% TIN anual | 18 meses; mínimo bajo según oferta vigente | Fondo sueco de garantía de depósitos | Sin cancelación anticipada; cobertura en coronas suecas | Ahorradores que aceptan banco europeo y menor liquidez | Refuerza la oferta europea a año y medio |
Finantia lleva el 18 meses al 3%, pero exige mucho capital
Banco Finantia es la opción que más llama la atención en julio porque su Depósito Visión a 18 meses alcanza el 3,00% TAE. La entidad, sucursal en España de un grupo portugués, limita esta oferta a nuevas aportaciones y contratación por banca electrónica, con un importe mínimo de 50.000 euros y máximo de 500.000 euros.
La cifra es potente para un plazo de año y medio. En el ejemplo oficial de la entidad, 50.000 euros a 18 meses generarían 2.266,80 euros brutos al vencimiento, antes de aplicar la retención fiscal correspondiente. La lectura práctica es clara: la rentabilidad mejora, pero solo para quien pueda bloquear una cantidad elevada sin necesitarla durante ese periodo.
El matiz está en la liquidez. El depósito no permite cancelación anticipada, de modo que el dinero queda inmovilizado hasta vencimiento. Además, Banco Finantia está adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos portugués, que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Para importes superiores, conviene tener muy presente qué parte queda fuera de esa cobertura.
WiZink gana fuerza con una TAE alta y un mínimo más accesible
WiZink destaca porque ofrece un 2,85% TAE a 18 meses, con un TIN del 2,820%, desde 5.000 euros y hasta 250.000 euros. Frente a Finantia, la entrada es bastante más baja, lo que abre la puerta a más ahorradores que quieren fijar rentabilidad sin llegar a importes de banca privada.
Otro punto relevante es la liquidación. WiZink abona los intereses de forma trimestral, algo que puede interesar a quien prefiere ir recibiendo los rendimientos y no esperar al vencimiento para ver todo el beneficio. En su ejemplo oficial, 30.000 euros a 18 meses generan 1.267,84 euros brutos, o 1.026,95 euros netos tras la retención indicada por la entidad.
La oferta exige que el dinero proceda de otra entidad y está protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 euros por titular y entidad. Para quien prioriza bancos nacionales, también puede tener sentido revisar los depósitos a plazo fijo en bancos españoles y comparar si compensa elegir 18 meses frente a plazos de 12 o 24 meses.
Klarna mantiene atractivo europeo, aunque la garantía exige atención
Klarna aparece entre las opciones a 18 meses por su 2,61% TAE, con un TIN anual del 2,61%. Su posición no está tanto en liderar por rentabilidad como en ampliar el abanico de depósitos europeos disponibles para ahorradores en España, con importes de entrada más bajos que los de varias entidades tradicionales.
El punto que debe revisar el lector es doble. Primero, la cancelación anticipada: en este tipo de depósito el dinero queda comprometido hasta vencimiento. Segundo, la garantía. Klarna Bank está cubierta por el sistema sueco de garantía de depósitos, con compensación en coronas suecas según las condiciones del fondo, por lo que conviene comprobar el límite vigente y cómo se aplica en euros antes de contratar.
Para quien esté comparando bancos de fuera de España, puede ser útil revisar la selección de mejores depósitos a plazo fijo europeos y la guía de mejores depósitos en bancos extranjeros. La TAE puede ser interesante, pero el país del banco, el fondo de garantía y la fiscalidad pesan más de lo que parece.
Qué debe mirar el ahorrador antes de fijar 18 meses
Julio deja una idea clara: los depósitos a 18 meses vuelven a competir mejor que hace unos meses, pero no todos sirven para el mismo perfil. Un 3% TAE con mínimo de 50.000 euros y sin cancelación no cumple la misma función que un depósito con menor entrada, liquidación trimestral o garantía española.
También hay que recordar que los intereses de los depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario en la base del ahorro. En España, la escala vigente parte del 19% para los primeros 6.000 euros de rendimientos y sube por tramos. Por eso, cualquier ejemplo de rentabilidad debe leerse en bruto salvo que la entidad indique expresamente el cálculo neto.
El ranking ayuda a ordenar el mercado, pero la decisión depende de cuatro preguntas sencillas: cuánto dinero se puede inmovilizar, durante cuánto tiempo, bajo qué fondo de garantía y qué ocurre si se necesita recuperar antes. En depósitos a 18 meses, la TAE importa; la disponibilidad del ahorro, también.
