La foto de inicio de mes deja una idea clara: los depósitos largos vuelven a competir por el ahorro que no necesita moverse a corto plazo. Ferratum publica un tipo anual del 3,4% para 36 meses, Renault Bank mantiene su Depósito Tú+ a 36 meses en el 3,24% TAE hasta el 9 de septiembre de 2026 y Haitong Bank ofrece un 3,14% TAE a tres años a través de Raisin.
El movimiento llega con los tipos del BCE todavía en niveles relevantes para el ahorro —la facilidad de depósito quedó en el 2,25% desde el 17 de junio de 2026— y con una inflación adelantada en España del 4,3% en agosto. Es decir, la TAE mejora el escaparate, pero no convierte automáticamente el depósito en protección total frente a la pérdida de poder adquisitivo.
Quien quiera ampliar la comparativa puede revisar el ranking general de mejores depósitos a plazo fijo, pero en los plazos de tres años la pregunta importante no es solo qué banco paga más. La clave está en saber si compensa inmovilizar el dinero durante 36 meses.
Tres opciones que explican el momento actual de los depósitos a 36 meses
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Rentabilidad destacada | Importe mínimo y máximo | Fondo de garantía | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ferratum | Multitude Bank p.l.c. | Depósito a plazo fijo | 3,4% anual a 36 meses; TAE contractual pendiente de revisar antes de publicar | Desde 100 € según fichas comerciales; máximo 100.000 €, pendiente de confirmar en contrato | Malta, hasta 100.000 € por depositante | Intereses brutos y sin retención automática; no contar con cancelación ordinaria | Ahorradores que pueden bloquear dinero y asumir gestión fiscal adicional | Llega con el tipo más alto del escaparate a tres años |
| Renault Bank | RCI Banque S.A., Sucursal en España | Depósito Tú+ a 36 meses | 3,24% TAE y 3,20% TIN | Desde 500 € hasta 1.000.000 € | Francia, con cobertura europea hasta 100.000 € por titular y entidad | Intereses trimestrales y condiciones vigentes hasta el 9 de septiembre de 2026 | Quien busca contratación directa, importe inicial bajo y cobro periódico de intereses | Combina TAE alta, operativa conocida y fiscalidad más sencilla para residentes en España |
| Haitong Bank | Haitong Bank, S.A. Sucursal en España, vía Raisin | Depósito a plazo fijo | 3,14% TAE a 36 meses | De 10.000 € a 100.000 € | Portugal, hasta 100.000 € por depositante | Contratación por plataforma y capital pensado para mantenerse hasta vencimiento | Ahorradores que ya comparan depósitos europeos desde una plataforma | Mantiene una TAE competitiva con retención automática de IRPF |
Ferratum marca el tipo más alto, pero exige mirar la fiscalidad
Ferratum aparece en septiembre como la opción más agresiva en rentabilidad dentro de los depósitos a tres años. Su web muestra un 3,4% anual para el plazo de 36 meses, con intereses pagados al vencimiento o de forma anual cuando el depósito supera los 12 meses. También indica que los intereses se abonan en bruto, sin deducción automática de impuestos.
Ese último punto no es menor. Para un ahorrador residente en España, cobrar intereses brutos puede exigir más atención fiscal que en un depósito con retención automática. No significa que el producto sea descartable, pero sí que conviene revisar cómo se declararán los intereses y si el banco facilita la información necesaria antes de firmar.
La garantía también debe leerse bien. Ferratum opera bajo Multitude Bank p.l.c. y remite al sistema maltés de garantía de depósitos, con cobertura de hasta 100.000 euros por depositante. En depósitos europeos, la cobertura puede ser equivalente en límite, pero el país que garantiza el dinero importa.
Renault Bank gana peso por su TAE y por el cobro trimestral
Renault Bank mantiene uno de los depósitos a 36 meses más visibles del mercado español. Su Depósito Tú+ a tres años ofrece un 3,24% TAE y un 3,20% TIN, con importe mínimo de 500 euros, máximo de 1.000.000 euros y liquidación trimestral de intereses. Las condiciones publicadas por la entidad están vigentes hasta el 9 de septiembre de 2026.
La ventaja práctica está en que el ahorrador no tiene que esperar al vencimiento para recibir todos los intereses: los cobra cada trimestre. Eso puede resultar cómodo para quien quiere separar ahorro a largo plazo y, al mismo tiempo, ir viendo ingresos periódicos.
La letra pequeña está en la liquidez y en la garantía. Renault Bank opera en España a través de RCI Banque S.A., Sucursal en España, pero la garantía corresponde al sistema francés, no al Fondo de Garantía español. Además, aunque el importe máximo sea de 1.000.000 euros, la cobertura ordinaria en la Unión Europea se sitúa en 100.000 euros por titular y entidad.
Haitong Bank mantiene una opción competitiva para quien usa Raisin
Haitong Bank ofrece a través de Raisin un depósito a tres años al 3,14% TAE, con inversión mínima de 10.000 euros y máxima de 100.000 euros. La ficha de Raisin indica que el depósito está cubierto por el Fondo de Garantía de Portugal y que la retención de IRPF se aplica de forma automática.
Ese punto fiscal puede ser relevante frente a bancos que pagan intereses brutos sin retención. No mejora la rentabilidad bruta, pero simplifica la vida del ahorrador cuando llega la declaración. Aun así, conviene revisar siempre la documentación precontractual, especialmente la cancelación anticipada, la renovación y la fecha exacta de abono de intereses.
Raisin actúa como plataforma intermediaria, no como el banco que recibe finalmente el depósito. Por eso, quien utilice este canal debe distinguir bien entre plataforma, entidad depositaria y país de garantía. Para entender mejor esta parte, puede ampliarse información en la guía sobre depósitos a plazo fijo en Raisin y en la explicación del Fondo de Garantía de Depósitos.
La diferencia de TAE no siempre compensa perder liquidez
Entre un 3,4% y un 3,14% anual hay diferencia, pero no siempre suficiente para decidir solo por el porcentaje. En 10.000 euros, esa brecha equivale aproximadamente a 26 euros brutos al año antes de impuestos. En cambio, la diferencia entre poder recuperar el dinero o tenerlo bloqueado durante tres años puede ser mucho más importante para una familia o un ahorrador con gastos previstos.
Por eso, antes de elegir depósito conviene hacer números en bruto y en neto. La TAE ayuda a comparar, pero no refleja por sí sola la fiscalidad, la disponibilidad del dinero, el país que cubre el depósito ni la comodidad operativa. Para estimar intereses antes de bloquear el ahorro, puede usarse una calculadora de depósitos a plazo fijo.
El ranking sirve como punto de partida. La decisión final depende de las condiciones actualizadas el día de contratación: TAE, TIN, plazo, importe máximo, cancelación anticipada, fiscalidad, garantía y liquidez real. En depósitos a tres años, la noticia no está solo en quién paga más, sino en qué exige a cambio.
