El depósito a tres años vuelve a estar en el radar del ahorrador conservador por una razón concreta: después de que el Banco Central Europeo elevara los tipos oficiales el 11 de junio, con efectos desde el 17 de junio de 2026, algunas entidades han movido ficha en los plazos largos.
La facilidad de depósito del BCE se sitúa ahora en el 2,25%, según la propia autoridad monetaria. Eso ha reactivado parte de la competencia por el ahorro, aunque no de forma uniforme. En julio, el escaparate muestra depósitos a 36 meses que llegan al entorno del 3% TAE, pero también condiciones muy distintas: importes mínimos altos, fondos de garantía extranjeros, ofertas con vigencia limitada y penalizaciones si se necesita recuperar el dinero antes.
Además, el dato adelantado del IPC de junio en España, publicado por el INE, mantiene la inflación anual en el 3,2%. Ese matiz importa: una TAE del 3% puede ser atractiva frente a muchas cuentas corrientes sin remunerar, pero no siempre protege plenamente el poder adquisitivo si los precios avanzan por encima de esa rentabilidad bruta.
Tres depósitos que explican el momento de julio
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | TAE y plazo | Importe mínimo y máximo | Fondo de garantía | Cancelación o liquidez | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Depósito Tú+ 36 meses | Renault Bank | Depósito a plazo fijo online | 3,19% TAE a 36 meses | 500 € a 1.000.000 € | FGDR francés, hasta 100.000 € por titular y entidad | Condición concreta pendiente de revisar en contrato; producto pensado para mantener hasta vencimiento | Ahorradores que buscan una TAE alta sin vinculación compleja y pueden inmovilizar dinero tres años | Es una de las rentabilidades más altas visibles a 36 meses, aunque sus condiciones publicadas eran válidas hasta el 1/7/2026 |
| Depósito Visión 36M | Banco Finantia | Depósito a plazo fijo para nuevas aportaciones por banca electrónica | 3,00% TAE a 36 meses | 50.000 € a 500.000 € | FGD portugués, hasta 100.000 € por titular y entidad | No cancelable; pago de intereses al vencimiento | Perfiles con importes elevados que no necesitan liquidez antes de tres años | Entra en la barrera del 3% TAE, pero con mínimo alto y vigencia hasta el 5 de julio |
| Depósitos a 36 meses vía Raisin | Haitong Bank / Younited, entre otros | Depósitos europeos contratables mediante plataforma | Hasta 3,00% TAE a 36 meses según Raisin | Variable según entidad; debe revisarse en la ficha de cada depósito | Fondo de garantía del país del banco, no de Raisin | Normalmente limitados en liquidez hasta vencimiento | Ahorradores que comparan bancos europeos y aceptan revisar país, fiscalidad y condiciones | Raisin sitúa varias opciones europeas a tres años cerca del 3% TAE en julio |
Renault Bank lidera por TAE, pero la fecha de vigencia obliga a revisar la oferta
Renault Bank muestra en su web el Depósito Tú+ a 36 meses con un 3,19% TAE y un 3,15% TIN, con pago trimestral de intereses, desde 500 euros y hasta 1.000.000 euros. La entidad indica que el producto lo comercializa RCI Banque S.A. Sucursal en España y que las condiciones publicadas son válidas hasta el 1 de julio de 2026.
Ese detalle es importante. Para el lector, la noticia no está solo en que la TAE supere el 3%, sino en que una oferta visible al inicio de julio puede cambiar justo al arrancar el mes. Antes de contratar, conviene comprobar que la rentabilidad sigue vigente en el momento exacto de la firma.
El dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos y de Resolución francés hasta 100.000 euros por titular y entidad. No es el Fondo de Garantía español, aunque la sucursal opere en España. Para importes superiores a ese límite, el ahorrador debe valorar si concentra demasiado dinero en una sola entidad.
Banco Finantia llega al 3%, pero pide más dinero y menos flexibilidad
Banco Finantia ha colocado su Depósito Visión a 36 meses en el 3,00% TAE, con un 3,0909% TIN, según su página de depósitos a plazo. La oferta está dirigida a nuevas aportaciones y contrataciones por banca electrónica, con importes entre 50.000 y 500.000 euros y vigencia hasta el 5 de julio de 2026.
Es una alternativa relevante porque devuelve a los plazos largos una rentabilidad redonda, pero no encaja con cualquier ahorrador. El mínimo de entrada es alto y el producto figura como no cancelable. En un depósito a tres años, esa falta de liquidez pesa tanto como la TAE.
La entidad está adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos portugués, que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Quien esté valorando depósitos en bancos de fuera de España puede comparar también el listado de mejores depósitos en bancos extranjeros para revisar país, garantía y fiscalidad antes de bloquear el dinero.
Raisin mantiene el foco europeo con depósitos a tres años cerca del 3%
Raisin sitúa en julio varios depósitos europeos a 36 meses en el entorno del 3% TAE. En su página de depósitos a tres años aparecen Haitong Bank y Younited con un 3,00% TAE, junto a otras opciones como Fjord Bank al 2,91% TAE o BTG Pactual al 2,90% TAE.
La ventaja de una plataforma como Raisin es que permite comparar depósitos de varios bancos europeos desde una única cuenta. El matiz es igual de relevante: Raisin actúa como intermediario, pero el dinero queda depositado en la entidad elegida y cubierto por el fondo de garantía del país correspondiente.
En depósitos europeos, el lector debe mirar tres puntos antes de dejarse llevar por el tipo: si hay retención fiscal automática, qué documentación habrá que aportar en la renta y si la entidad permite recuperar el dinero antes del vencimiento. Para ampliar esa comparación, puede consultarse la guía de mejores depósitos a plazo fijo europeos.
La TAE no basta cuando el plazo son tres años
Un depósito a 36 meses puede tener sentido para dinero que no se va a necesitar a corto plazo. Si existe la posibilidad de usar ese ahorro para una vivienda, una reforma, estudios, imprevistos familiares o cualquier gasto relevante, la liquidez pasa a ser el primer filtro.
También conviene comparar los plazos largos con alternativas más cortas. Si el ahorrador no quiere comprometerse durante tres años, puede revisar los mejores depósitos a plazo fijo a 24 meses o la selección general de mejores depósitos a plazo fijo, donde la rentabilidad puede ser algo menor, pero el bloqueo del dinero también se reduce.
La fiscalidad tampoco debe olvidarse. Los intereses de los depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario y la rentabilidad anunciada es bruta. Por eso, una TAE del 3% no equivale a un 3% limpio para el bolsillo.
Julio deja un mensaje claro para el ahorrador: los depósitos a tres años vuelven a competir, pero no todos lo hacen con la misma liquidez, el mismo mínimo de entrada ni la misma garantía. Antes de contratar, conviene revisar TAE, vigencia, cancelación anticipada, fiscalidad, fondo de garantía e importe cubierto.
