Qué ofrece el nuevo depósito de ING
La entidad naranja mueve ficha con un producto sencillo en apariencia: depósito a cuatro meses, 3% TAE, sin importe mínimo y hasta 50.000 euros. La propia entidad explica que la remuneración se aplica desde el primer céntimo y que la oferta estará disponible hasta el 30 de septiembre.
Para el ahorrador, el dato importante no es solo el 3%. También pesa que el plazo sea corto y que el importe máximo limite el impacto real de la oferta. No es lo mismo una TAE elevada durante cuatro meses que una rentabilidad anual completa. La TAE sirve para comparar, pero el interés bruto final dependerá del capital, del plazo efectivo y de que el dinero permanezca hasta vencimiento.
El movimiento encaja dentro de la guerra silenciosa por el dinero parado en cuentas bancarias. Quien esté comparando opciones puede revisar los mejores depósitos a plazo fijo para poner la oferta en contexto, sin olvidar que cada producto tiene condiciones distintas de importe, plazo, cancelación y garantía.
A quién va dirigido y qué condición temporal pesa
ING señala que el depósito estará disponible tanto para clientes del banco como para nuevos clientes que contraten la Cuenta Nómina, la Cuenta NoCuenta o la Cuenta Naranja, siempre que realicen ingresos hasta el 30 de septiembre. La Cuenta Nómina exige domiciliar una nómina o ingresos recurrentes de al menos 700 euros mensuales, mientras que la Cuenta NoCuenta se presenta como una opción digital sin condiciones.
Este matiz es clave. No se trata únicamente de abrir un depósito, sino de entrar o mover dinero dentro del ecosistema de ING. Para el banco, el objetivo es claro: captar ahorro y reforzar relación con clientes. Para el lector, la pregunta es otra: si le compensa llevar dinero a cuatro meses a cambio de esa TAE y de las condiciones asociadas.
Además, conviene separar bien los productos. Una cuenta remunerada no funciona igual que un depósito. La cuenta suele dar más flexibilidad, pero normalmente paga menos; el depósito fija plazo y rentabilidad, pero puede penalizar si se recupera antes. En plazos cortos, la comparación natural está más cerca de los depósitos a corto plazo que de productos a uno o dos años.
La TAE no lo es todo: plazo, impuestos y dinero disponible
Una TAE del 3% a cuatro meses no significa ganar un 3% en cuatro meses. Significa que la rentabilidad está expresada en términos anuales equivalentes. El interés efectivo del periodo será menor, y además será bruto antes de impuestos.
Los intereses de los depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario dentro de la base del ahorro. En el IRPF 2025, la escala general para residentes combina tramos del 19%, 21%, 23%, 27% y 30%, según el volumen total de base liquidable del ahorro.
Por eso, antes de comparar, conviene hacer números en bruto y en neto. También importa mirar alternativas de bancos españoles o europeos, pero sin mezclarlas como si fueran idénticas. Un depósito en ING, una Letra del Tesoro, una cuenta remunerada o un fondo monetario pueden servir al ahorrador conservador, pero no tienen la misma liquidez, fiscalidad, riesgo ni garantía.
Cancelación anticipada y garantía: los dos puntos que no conviene pasar por alto
La nota de ING indica que el depósito permite cancelación parcial o total en cualquier momento. Ahora bien, si el cliente recupera el dinero antes del vencimiento, los intereses devengados se calcularán al 0,87% TAE, no al 3% TAE anunciado para mantener el dinero hasta el final.
Ese es el punto que muchos ahorradores pasan por alto. La disponibilidad existe, pero la rentabilidad cambia si se cancela antes. En depósitos, seguridad y liquidez importan casi tanto como la TAE. Quien no tenga claro si necesitará el dinero en los próximos meses debería revisar esa condición con calma.
También conviene mirar la garantía. ING Bank N.V. está adherido al Sistema de Garantía de Depósitos Holandés, con una cobertura de hasta 100.000 euros por depositante, según recoge la propia página de depósitos de ING.
La cifra encaja con el límite máximo del nuevo depósito, pero no debe llevar a pensar que todos los depósitos son iguales. La clave no está solo en cuánto paga el banco, sino en qué Fondo de Garantía cubre el dinero, qué ocurre si se cancela antes, cuándo se abonan los intereses y qué parte se queda Hacienda. Para comparar con criterio, también puede ayudar revisar qué bancos dan más intereses a plazo fijo sin perder de vista la letra pequeña.
El nuevo depósito de ING vuelve a poner presión en el escaparate del ahorro conservador. Pero la noticia no está solo en el 3% TAE. Está en el conjunto: cuatro meses de plazo, 50.000 euros de máximo, cancelación al 0,87% TAE, fiscalidad de los intereses, garantía holandesa y liquidez real del dinero.
