El 3% es solo para nuevos clientes y tiene tope
La promoción de ING se articula a través del Depósito Bienvenida, un plazo fijo para quienes abran una Cuenta NARANJA y sean nuevos clientes. La entidad publicita una rentabilidad del 3% TAE a tres meses, sin importe mínimo, sin comisiones y con un máximo de 50.000 euros.
Conviene traducir el dato. Un 3% TAE a tres meses no significa cobrar un 3% en tres meses. En el ejemplo representativo de ING, un capital de 50.000 euros mantenido 90 días genera 370,88 euros brutos, antes de la retención fiscal correspondiente. Para importes inferiores, el efecto en euros también baja.
La oferta tampoco funciona como una cuenta de ahorro abierta a nuevas aportaciones. ING indica que solo puede abrirse un Depósito Bienvenida por cliente y que no admite aportaciones adicionales más allá de la inicial. Al vencimiento, el dinero y los intereses netos pasan a la Cuenta NARANJA asociada.
Cancelación, impuestos y garantía: la letra pequeña del depósito
La liquidez es uno de los matices importantes. ING permite cancelar el Depósito Bienvenida de forma parcial o total, pero si el cliente recupera dinero antes del vencimiento, el importe cancelado pasa a la Cuenta NARANJA y cobra una remuneración inferior: 0,87% TAE por los días que haya permanecido en el depósito. La parte no cancelada mantiene el 3% TAE hasta vencimiento.
También hay que mirar la fiscalidad. Los intereses de los depósitos se consideran rendimientos del capital mobiliario y se integran en la base del ahorro. En la práctica, el importe que ve el ahorrador como rentabilidad bruta no coincide con el dinero final después de impuestos.
En seguridad, ING BANK NV está cubierto por el Sistema de Garantía de Depósitos neerlandés, no por el Fondo de Garantía español. La cobertura general es de 100.000 euros por persona y banco, sumando los depósitos mantenidos en la misma entidad. Es un detalle relevante para quien concentre mucho ahorro en un único banco.
Cómo queda el resto de depósitos de ING
Más allá del gancho del 3%, ING mantiene una oferta de Depósitos NARANJA para clientes. Para contratarlos es necesario ser cliente de la entidad y tener una Cuenta NARANJA asociada. Son depósitos sin gastos ni comisiones, pero solo admiten una aportación inicial. Si se cancelan antes de tiempo, la cancelación debe ser total y no se cobran intereses.
Según el simulador oficial y las condiciones publicadas por la entidad, la oferta ordinaria se mueve por plazos de 12, 18 y 24 meses y por tramos de importe. Para hasta 50.000 euros, las referencias son 1,45% TAE a 12 meses, 1,80% TAE a 18 meses y 2,15% TAE a 24 meses. Entre 50.001 y 100.000 euros, suben al 1,70%, 2,05% y 2,25% TAE. Desde 100.001 euros, alcanzan el 1,90%, 2,20% y 2,30% TAE, respectivamente.
La lectura práctica es clara: el Depósito Bienvenida tiene más gancho por TAE, pero dura solo tres meses y está limitado a nuevos clientes y a 50.000 euros. Los depósitos ordinarios ofrecen plazos más largos, aunque con rentabilidades inferiores o condicionadas al importe. Quien esté comparando opciones puede revisar también la guía de mejores depósitos a plazo fijo antes de quedarse solo con el porcentaje anunciado.
La comparación útil no termina en la TAE
Una vez finaliza el Depósito Bienvenida, el dinero vuelve a la Cuenta NARANJA. ING indica que esa cuenta remunera desde el 0,30% TAE y puede llegar al 1% TAE si el cliente tiene Cuenta NÓMINA, con abono mensual de intereses. Es decir, el 3% no se mantiene de forma indefinida sobre el ahorro.
Para el ahorrador conservador, la pregunta no es solo si ING paga un 3% TAE, sino cuánto dinero puede colocar, durante cuánto tiempo, qué pasa si necesita recuperarlo y qué rentabilidad tendrá después. Si el horizonte es un año, conviene mirar los depósitos a 12 meses. Si se puede bloquear más tiempo, también tiene sentido comparar con depósitos a 18 meses o depósitos a 24 meses.
La noticia, por tanto, no está solo en el 3% anunciado. Está en el conjunto de condiciones: plazo de tres meses, importe máximo, fiscalidad, garantía neerlandesa, penalización por cancelación y rentabilidad posterior del dinero. En depósitos, seguridad y liquidez importan casi tanto como la TAE.
