Así quedan las nuevas TAEs de los depósitos Cetelem
Banco Cetelem muestra ahora una oferta de depósitos con cuatro plazos: 3, 6, 12 y 24 meses. La rentabilidad más alta aparece en el plazo largo, pero la mejora también alcanza a los vencimientos cortos y medios, que son los que más suelen mirar quienes no quieren bloquear el dinero durante demasiado tiempo.
La foto actual queda así: el depósito a 3 meses paga 2,70% TAE, con un 2,67% TIN; el de 6 meses ofrece 2,90% TAE, con un 2,88% TIN; el de 12 meses sube al 3,10% TAE, con un 3,06% TIN; y el de 24 meses alcanza el 3,25% TAE, con un 3,23% TIN. Para un ejemplo de 30.000 euros, la entidad muestra intereses brutos de 197,51 euros, 430,82 euros, 918 euros y 1.938,22 euros, respectivamente.
Para el ahorrador, la clave no está solo en ordenar los depósitos de mayor a menor TAE. Un plazo de 3 meses puede encajar si se busca flexibilidad, mientras que el de 24 meses paga más porque exige mantener el dinero bloqueado durante más tiempo. Quien esté comparando escaparates puede revisar los mejores depósitos a plazo fijo antes de decidir si compensa aceptar ese compromiso.
Desde 1 euro y hasta 250.000 euros, pero con cuenta asociada
La oferta de Cetelem permite contratar desde 1 euro y hasta 250.000 euros de importe máximo remunerado. La entidad indica que los depósitos no tienen costes asociados y que la contratación se realiza online desde la app.
Ahora bien, no es un depósito completamente aislado. Para contratarlo hace falta disponer de una cuenta corriente en Cetelem. El banco también señala como requisitos ser mayor de edad, residente fiscal en España y contar con DNI o NIE en vigor.
Ese punto cambia la lectura de la oferta. La pregunta no es solo cuánto paga Cetelem, sino si al cliente le compensa abrir o mantener la cuenta asociada para acceder al depósito. En plazos cortos, como los depósitos a 3 meses, la facilidad operativa pesa más de lo que parece, porque el interés bruto generado durante el periodo será limitado aunque la TAE sea competitiva.
Intereses, cancelación e impuestos: la letra pequeña
Los depósitos de 3 y 6 meses liquidan los intereses a vencimiento. En cambio, los de 12 y 24 meses tienen liquidación trimestral, de modo que el cliente va recibiendo intereses durante la vida del producto.
La cancelación anticipada también es un punto relevante. Cetelem permite cancelar total o parcialmente el depósito antes del vencimiento, pero la penalización supone perder la rentabilidad generada sobre el importe cancelado. En la práctica, el capital puede recuperarse, pero el ahorrador debe asumir que los intereses brutos devengados se verán descontados.
También conviene recordar que los ejemplos publicados son intereses brutos. Después se aplica la retención fiscal correspondiente. Por eso, un depósito al 3,10% TAE a 12 meses no equivale a recibir esa rentabilidad limpia en el bolsillo. Quien compare con otros depósitos a 12 meses debe hacer números en bruto y en neto.
Garantía: el máximo remunerado no es lo mismo que el máximo cubierto
Banco Cetelem, S.A.U. es una entidad de crédito española supervisada por el Banco de España y adherida al Fondo de Garantía de Depósitos español. Para depósitos en dinero, la cobertura máxima es de 100.000 euros por depositante y entidad.
Este matiz es importante porque Cetelem remunera hasta 250.000 euros, pero eso no significa que todo ese importe quede cubierto por el Fondo de Garantía. Si un ahorrador concentra más de 100.000 euros en una sola entidad, debe distinguir entre importe máximo remunerado e importe máximo garantizado.
En los depósitos a 24 meses, donde la TAE es más alta y el plazo más largo, esa revisión cobra más peso. En depósitos, seguridad y liquidez importan casi tanto como la rentabilidad. La noticia está en la mejora de las TAEs, pero la decisión práctica depende del conjunto: plazo, importe, cuenta asociada, cancelación, fiscalidad y garantía real del ahorro.
