La revisión de julio tiene un motivo claro: el Banco Central Europeo elevó el 11 de junio sus tipos oficiales en 25 puntos básicos y situó la facilidad de depósito en el 2,25% desde el 17 de junio. Ese movimiento ha reactivado parte de la competencia por el ahorro conservador, aunque no todos los bancos trasladan esa mejora de la misma forma a las empresas.
Para una pyme, una sociedad o un autónomo con excedentes de caja, la pregunta no es solo qué TAE aparece en la ficha. También importa cuánto dinero puede quedar inmovilizado, si el depósito permite cancelación anticipada, qué ocurre si hay que atender impuestos, nóminas o proveedores, y qué parte del saldo queda realmente cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos.
En ese punto, la oferta para empresas sigue teniendo una particularidad: muchas entidades no publican una rentabilidad cerrada y remiten a una negociación con gestor. Por eso ganan peso las opciones que sí muestran condiciones públicas, aunque no siempre sean las más agresivas del mercado general de depósitos para particulares. Para ampliar la comparación general, puede revisarse el ranking de mejores depósitos a plazo fijo de Finantres Noticias.
Tres opciones que explican el mercado empresarial este mes
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, promoción o ventaja destacada | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Depósito para Empresas sinycon Plus | EBN Banco | Depósito a plazo fijo no cancelable | Sin coste de mantenimiento en la cuenta vinculada | Hasta el 2,30% TAE a 24 meses según ficha detallada de empresa | Mínimo 30.000 euros y máximo general de 1.000.000 euros | Empresas con tesorería estable que pueden bloquear dinero | Es la opción con mayor TAE pública verificada en la ficha específica para empresas |
| Depósito para Empresas sinycon | EBN Banco | Depósito a plazo fijo cancelable | Sin coste de mantenimiento en la cuenta vinculada | Hasta el 1,90% TAE a 24 meses | Menor TAE a cambio de poder cancelar | Pymes que valoran más la liquidez que unas décimas extra | Permite comparar directamente rentabilidad frente a disponibilidad |
| Depósito Transformación Social 24 meses | Fiare Banca Etica | Depósito a plazo para personas jurídicas | Cuenta corriente para personas jurídicas socias incluida en el cálculo de la TAE | 0,55% TAE a 24 meses, 0,8% TIN | Exige ser cliente o socio con cuenta corriente | Entidades o empresas que priorizan banca ética y destino social del dinero | No compite por TAE, pero aporta una alternativa pública y diferenciada |
EBN Sinycon Plus lidera por TAE, pero exige bloquear la caja
El Depósito para Empresas sinycon Plus de EBN Banco es la opción que mejor aparece en julio entre las ofertas con condiciones públicas para empresas. La ficha específica de la entidad muestra ejemplos de depósitos no cancelables con una TAE del 1,40% a 3 meses, 1,75% a 6 meses, 2,08% a 12 meses, 2,20% a 18 meses y 2,30% a 24 meses.
La ventaja es evidente: permite a una empresa conocer de antemano la remuneración bruta de una parte de su tesorería. Además, EBN está adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos español, con cobertura de hasta 100.000 euros por depositante y entidad. El importe mínimo publicado es de 30.000 euros y el máximo general, 1.000.000 euros.
El matiz está en la liquidez. La versión Plus no permite cancelación anticipada. Para una empresa, eso puede ser más relevante que para un particular: el dinero bloqueado no sirve para IVA, sociedades, nóminas, proveedores o circulante imprevisto. Antes de buscar la TAE más alta, conviene separar la caja operativa del excedente que realmente puede quedar inmovilizado.
La versión cancelable de EBN pierde rentabilidad, pero gana utilidad para pymes
La alternativa cancelable de EBN Banco ofrece menos TAE, pero puede tener más sentido para empresas que no quieren cerrar completamente la puerta a recuperar el dinero antes del vencimiento. La entidad publica ejemplos con 0,80% TAE a 3 meses, 1,39% a 6 meses, 1,74% a 12 meses, 1,80% a 18 meses y 1,90% a 24 meses.
La diferencia frente a la versión no cancelable es el precio de la flexibilidad. A 24 meses, la brecha entre ambas opciones alcanza 0,40 puntos porcentuales. En una empresa con una planificación de caja ajustada, esa diferencia puede compensar si evita tener que recurrir a financiación bancaria para cubrir una necesidad puntual.
También hay que mirar la liquidación de intereses. En los ejemplos publicados por EBN, los plazos de 3, 6 y 12 meses liquidan a vencimiento, mientras que los de 18 y 24 meses muestran liquidación trimestral. La entidad aplica una retención del 19% sobre los intereses obtenidos, por lo que la cifra relevante para la tesorería no es solo el interés bruto anunciado.
Para sociedades que comparen opciones españolas, también puede ser útil revisar los depósitos a plazo fijo en bancos españoles, aunque muchas ofertas visibles en esos rankings están pensadas para particulares y no siempre son trasladables a empresas.
Fiare queda lejos en TAE, pero juega otra liga: banca ética y destino del dinero
Fiare Banca Etica mantiene depósitos para personas jurídicas con condiciones públicas, aunque su atractivo no está en competir por la rentabilidad más alta. En el Depósito Transformación Social a 24 meses, la entidad publica una TAE del 0,55% y un TIN del 0,8%.
La propia ficha explica que esa TAE tiene en cuenta el coste anual de la cuenta corriente para personas jurídicas socias, de 25 euros al año, y que los intereses se liquidan al final del plazo. También contempla cancelación anticipada con una comisión del 0,25%, con mínimo de 25 euros y máximo de 250 euros, sin superar los intereses devengados.
Esta opción puede encajar en organizaciones que valoran el enfoque de banca ética y el destino social del dinero más que la maximización de la TAE. Para una empresa que solo busca rentabilidad de tesorería, la comparación con EBN es clara. Para una entidad con criterios sociales o cooperativos, el análisis no se reduce al porcentaje.
La subida del BCE no convierte todos los depósitos empresariales en buenas opciones
Julio llega con más movimiento en depósitos, pero no con una guerra abierta por la tesorería empresarial. La subida de tipos del BCE da margen para mejorar remuneraciones, pero muchas entidades siguen reservando las condiciones para negociación directa, especialmente cuando se trata de saldos altos o clientes con relación bancaria amplia.
El riesgo para la empresa está en mirar solo la TAE. Un depósito no cancelable puede ser razonable para dinero que no se va a necesitar, pero puede convertirse en un problema si se usa caja operativa. Un depósito cancelable paga menos, aunque protege mejor la disponibilidad. Y una oferta combinada con fondos o productos de inversión ya no debe analizarse como un plazo fijo puro, porque parte del dinero puede asumir riesgo de mercado.
Quienes quieran contrastar el nivel de rentabilidad frente al mercado general pueden comparar también los bancos que dan más intereses a plazo fijo o las opciones de depósitos a plazo fijo europeos, siempre recordando que muchas alternativas europeas están diseñadas para particulares y pueden no estar disponibles para sociedades.
Para una empresa, el ranking sirve como punto de partida, no como decisión automática. Antes de contratar conviene pedir la ficha actualizada, comprobar TAE, TIN, plazo, cancelación, fiscalidad, cuenta asociada, garantía aplicable y saldo cubierto. La mejor opción no es necesariamente la que paga más, sino la que encaja con la parte de tesorería que puede quedar quieta sin comprometer la liquidez del negocio.
