El foco vuelve a estar en la tesorería de las empresas. El BCE elevó el 10 de septiembre sus tres tipos oficiales en 25 puntos básicos, con la facilidad de depósito en el 2,50% desde el 16 de septiembre. Ese movimiento ha dado algo más de margen comercial a los bancos para mover sus depósitos, también en el escaparate de ahorro conservador.
Pero en depósitos para empresas hay una diferencia clave frente al particular: no toda TAE publicada en una web sirve automáticamente para una sociedad limitada, una sociedad anónima o una pyme. Algunas entidades enseñan tipos muy competitivos en páginas de banca personal; otras publican productos específicos para empresas, aunque con rentabilidades más moderadas.
Por eso, octubre no exige mirar solo quién paga más. Exige separar tres cosas: qué oferta está publicada, qué condiciones acepta realmente para persona jurídica y qué ocurre si la empresa necesita recuperar dinero antes del vencimiento.
Tres opciones que explican el momento actual del mercado
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | TAE y plazo publicados | Importe mínimo y máximo | Garantía | Cancelación y liquidez | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Depósito Destacado | Banco Finantia | Depósito a plazo en euros | 3,20% TAE a 12 y 18 meses; 3,15% a 24 meses; 3,10% a 36 meses | De 50.000 a 500.000 euros | Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal, hasta 100.000 euros por titular y entidad | No permite cancelación anticipada en la modalidad destacada | Empresas con excedentes elevados y caja muy previsible | Es la rentabilidad más llamativa del escaparate revisado, pero la empresa debe confirmar por escrito si puede contratar esas condiciones como persona jurídica |
| Gama Sinycon Plus / depósitos EBN | EBN Banco | Depósitos a plazo fijo con varios vencimientos | La web muestra distintos tipos y llega al 3,10% TAE en su escaparate | Desde 5.000 euros y hasta 400.000 euros en la gama publicada | Fondo de Garantía de Depósitos español, hasta 100.000 euros por depositante y entidad | No permite cancelación anticipada total ni parcial | Sociedades que quieren estudiar varios plazos y pueden negociar condiciones | EBN gana visibilidad, pero su propia ficha dirige el producto a particulares y pide contacto si interviene una persona jurídica |
| Depósito Extra Empresas | CBNK | Depósito específico para empresas | 2,371% TAE a 12 meses; 2,35% TIN | Mínimo de 20.000 euros | Fondo de Garantía de Depósitos español, hasta 100.000 euros por depositante y entidad | Permite cancelaciones totales y parciales, con pérdida del 75% de los intereses percibidos sobre el importe cancelado | Empresas que valoran claridad, plazo anual y posibilidad de salida | No lidera por TAE, pero sí publica una ficha empresarial concreta y vigente hasta el 31 de octubre |
Banco Finantia sube el listón, pero la empresa debe confirmar si puede entrar
Banco Finantia llega a octubre con el dato más potente: 3,20% TAE a 12 y 18 meses en su Depósito Destacado, con importes entre 50.000 y 500.000 euros, intereses a vencimiento y vigencia publicada hasta el 11 de octubre. Para una empresa con excedente real de caja, el gancho es evidente: 50.000 euros al 3,20% TAE a un año equivalen a 1.600 euros brutos antes de la retención correspondiente.
El matiz está en la contratación. La página de apertura online de Banco Finantia indica que el proceso digital está destinado a personas físicas y que, para cuentas de empresa o personas jurídicas, hay que contactar directamente con la entidad. Eso no invalida la opción para una sociedad, pero impide tratar la TAE como automáticamente aplicable a cualquier empresa.
La segunda clave es la liquidez. El Depósito Destacado no permite cancelación anticipada. En una pyme, eso pesa más que en el ahorro particular: antes de inmovilizar dinero hay que reservar nóminas, proveedores, impuestos, seguros sociales e imprevistos. Para comparar plazos similares, también puede revisarse la guía de mejores depósitos a plazo fijo a 12 meses.
EBN gana presencia por rentabilidad, aunque no conviene extrapolar condiciones
EBN Banco también entra en el radar de octubre por su escaparate de depósitos. Su web muestra una gama de plazos con rentabilidades que alcanzan el 3,10% TAE y recuerda que la entidad está adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos español, con cobertura general de 100.000 euros por depositante y entidad.
Aquí la lectura debe ser especialmente prudente. La ficha del Depósito Sinycon Plus señala que el producto va dirigido a particulares y añade que, si el cliente es una persona jurídica o no residente en España y quiere contratar más de 250.000 euros, debe llamar o escribir a la entidad. Es decir, hay puerta de contacto, pero no una condición empresarial homogénea que pueda copiarse sin más a una sociedad.
Además, el Sinycon Plus no permite cancelación parcial ni total antes del vencimiento. Para una empresa, ese punto puede pesar más que unas décimas adicionales de TAE. La pregunta útil no es solo cuánto paga EBN, sino qué plazo, qué importe y qué titularidad acepta para la empresa concreta. Quien quiera ampliar el mapa puede comparar también los bancos que dan más intereses a plazo fijo.
CBNK no lidera por TAE, pero enseña una ficha empresarial clara
CBNK aparece en este repaso por un motivo distinto: su Depósito Extra a 12 meses está presentado expresamente dentro del área de empresas. La oferta publica un 2,371% TAE, un 2,35% TIN, liquidación trimestral, importe mínimo de 20.000 euros, nuevos ingresos desde otra entidad y validez hasta el 31 de octubre de 2026.
No es la TAE más alta, pero sí una de las fichas más directas para una tesorería empresarial. También permite cancelaciones totales y parciales, aunque con una penalización relevante: pérdida del 75% de los intereses percibidos hasta la fecha de cancelación sobre el importe cancelado. Para una pyme que puede necesitar flexibilidad, esa diferencia frente a un depósito no cancelable es importante.
La entidad también publica un Depósito Extra a 6 meses para empresas al 1,815% TAE, con liquidación mensual, mínimo de 20.000 euros y condiciones de cancelación similares. Puede tener sentido en compañías que prefieren vencimientos más cortos, aunque a cambio acepten menor rentabilidad.
La garantía tampoco debe leerse por depósito, sino por entidad. El Fondo de Garantía de Depósitos español cubre, con carácter general, hasta 100.000 euros por depositante y entidad, sea persona natural o jurídica, con las exclusiones previstas en la normativa. En empresas con varios cientos de miles de euros de caja, repartir entre entidades puede ser tan importante como elegir la TAE.
El ranking ayuda a ordenar opciones, pero la decisión final depende de la caja real de la empresa. Antes de contratar conviene revisar TAE, plazo, importe máximo, titularidad admitida, cancelación anticipada, fiscalidad, divisa si la hubiera, garantía aplicable y si el dinero puede estar bloqueado sin comprometer pagos operativos.
