La revisión mensual llega con un matiz importante: en banca de empresas no siempre hay una TAE estándar publicada para cualquier sociedad. A diferencia de los depósitos para particulares, muchas entidades ajustan la propuesta según el importe, el plazo, la relación con el banco y la operativa del negocio. Finantres sitúa a Banco Finantia, EBN Banco y Bankinter Empresas entre las opciones principales del ranking, pero con una advertencia clara: no debe trasladarse sin más una oferta de particulares a una persona jurídica.
El contexto también obliga a mirar la rentabilidad real. El BCE elevó en junio la facilidad de depósito al 2,25% y el INE ha estimado una inflación anual del 4,3% en agosto, lo que deja una pregunta incómoda para las empresas con liquidez parada: cuánto compensa bloquear caja si después se necesita para impuestos, nóminas, proveedores o circulante.
Tres opciones que explican el mercado empresarial en septiembre
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | TAE, plazo e importe de referencia | Coste o comisión principal | Garantía de depósitos | Cancelación | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Depósitos a plazo en euros | Banco Finantia S.A., Sucursal en España | Depósito a plazo fijo | La ficha pública mostraba hasta el 3,00% TAE en varios plazos, pero con vigencia hasta el 30 de agosto de 2026. Importes publicados: desde 50.000 € | Pendiente de confirmar para empresa y propuesta concreta | Fondo de Garantía de Depósitos portugués, hasta 100.000 € por titular y entidad | Los plazos de 12, 18 y 24 meses publicados no permiten cancelación anticipada | Empresas con excedentes elevados y caja previsible | Mantiene el gancho por TAE, pero septiembre exige reconfirmar condiciones por escrito |
| Sinycon Plus / gama de depósitos | EBN Banco | Depósito a plazo fijo no cancelable | Gama publicada con 2,60% TAE a 12 meses, 2,70% TAE a 24 y 36 meses y 3,00% TAE a 48 meses. Desde 5.000 € y hasta 400.000 € en la ficha general | Sin gastos ni comisiones del depósito; requiere cuenta operativa | Fondo de Garantía de Depósitos español, hasta 100.000 € por depositante y entidad | No cabe cancelación anticipada | Sociedades que pueden separar caja por vencimientos | Es una de las gamas más claras en rentabilidad, pero exige asumir falta de liquidez |
| Depósitos online / IPF a medida | Bankinter Empresas | Depósito o imposición a plazo para empresas | Tipo variable según importe y plazo; una ficha pública concreta muestra 0,02% TAE a 6 meses, de 6.000 € a 2.000.000 € | Sin comisiones en depósitos/IPF según información del banco | Fondo de Garantía de Depósitos español, con límite general de 100.000 € | Admite cancelación total y parcial en la ficha consultada, bajo fórmula de remuneración | Pymes que priorizan operativa bancaria y propuesta personalizada | Destaca más por canal empresarial y flexibilidad que por una TAE pública alta |
La tabla no debe leerse como una recomendación cerrada. En depósitos para empresas, el ranking sirve para ordenar la búsqueda, pero la decisión real depende de una propuesta escrita: TAE, TIN, vencimiento, importe máximo, cancelación, liquidación de intereses, fiscalidad y fondo de garantía.
Banco Finantia concentra la atención, pero septiembre empieza con una condición clave
Banco Finantia llega a septiembre con el recuerdo de una de las rentabilidades más visibles del escaparate: hasta el 3,00% TAE en depósitos a 18, 24 y 36 meses, con ejemplos publicados para importes de 50.000 euros. El problema es que la propia ficha de la entidad fijaba la vigencia de esas condiciones hasta el 30 de agosto de 2026. Por eso, en septiembre no conviene tratar ese 3,00% como oferta vigente para empresas sin reconfirmación previa.
Para una sociedad con caja elevada, el atractivo está en poder negociar importes importantes y fijar una rentabilidad conocida. Pero el punto delicado es la liquidez: la ficha indica que los depósitos a 12, 18 y 24 meses no permiten cancelación anticipada. Si la empresa bloquea dinero que después necesita para IVA, salarios o proveedores, unas décimas adicionales de TAE pueden salir caras.
También importa la garantía. Banco Finantia S.A., Sucursal en España, está adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos portugués, con cobertura hasta 100.000 euros por titular y entidad. Si la tesorería supera ese límite, la empresa debe valorar si reparte entre entidades distintas y comprobar que no concentra más saldo del que quiere dejar fuera de cobertura ordinaria. Puede ampliarse este punto en la guía de Finantres sobre el Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal.
EBN Banco gana peso si la empresa sabe escalonar vencimientos
EBN Banco aparece en una posición fuerte porque su documentación de Sinycon Plus es más clara que la media del mercado. La ficha precontractual recoge importes entre 5.000 y 400.000 euros, varios plazos y una rentabilidad que va desde el 2,20% TAE a 3 meses hasta el 3,00% TAE a 48 meses, con intereses brutos y liquidación trimestral o a vencimiento según las condiciones.
El matiz es importante: Sinycon Plus no permite cancelación anticipada. Para una empresa, eso obliga a ordenar la caja por capas. No es lo mismo bloquear 50.000 euros durante 12 meses que comprometer 300.000 euros durante cuatro años. Una estrategia prudente puede consistir en repartir vencimientos, siempre que la entidad confirme las condiciones exactas para persona jurídica.
EBN está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español y su documentación indica una cobertura de hasta 100.000 euros por depositante y entidad, incluyendo personas físicas o jurídicas, salvo exclusiones legales. Aun así, una sociedad con saldos elevados no debería confundir garantía con ausencia total de riesgo: el límite existe y se calcula por entidad, no por cada depósito. Para profundizar en este punto, puede revisarse la guía general sobre el Fondo de Garantía de Depósitos.
Bankinter Empresas entra por operativa, no por prometer la mayor TAE
Bankinter Empresas ocupa un lugar distinto en la comparativa. No destaca porque publique una TAE empresarial homogénea y alta para todos los depósitos, sino porque ofrece un canal claro para gestionar depósitos, cuenta, cobros, pagos y tesorería dentro de una relación bancaria más amplia. Su propia información explica que los tipos de las IPF varían según los plazos y que deben consultarse en el catálogo o buscador.
La ficha pública de un depósito online consultada muestra un ejemplo muy concreto: 6 meses, 0,02% TAE, mínimo de 6.000 euros, máximo de 2.000.000 euros, sin comisiones y con cancelación anticipada total o parcial bajo condiciones. Esto no significa que sea “el mejor depósito” por rentabilidad, sino que permite ver cómo Bankinter estructura sus IPF empresariales y por qué una pyme debe pedir el tipo aplicable a su caso antes de decidir.
Además, Bankinter PLAN Empresas publica una remuneración de hasta el 3% TAE el primer año para nuevos clientes que cumplan condiciones, con saldo máximo remunerado de 50.000 euros, pero eso corresponde a una cuenta empresarial remunerada, no a un depósito a plazo fijo. La diferencia no es menor: la disponibilidad del dinero, los requisitos y el papel dentro de la tesorería no son los mismos. Quien valore esta entidad puede ampliar contexto en el análisis de Bankinter Empresas.
La decisión no está solo en la TAE
Para una empresa, elegir depósito en septiembre exige empezar por la caja, no por el escaparate. Primero hay que calcular qué parte del dinero no se necesitará durante el plazo; después comparar TAE, TIN, vencimiento, importe máximo, cancelación, pago de intereses y garantía. Una diferencia de 0,30 puntos puede parecer atractiva, pero no compensa si obliga a romper liquidez operativa.
Los intereses también deben mirarse en bruto y en neto. Bankinter recuerda en su información fiscal que los rendimientos positivos están sujetos a retención y que las personas jurídicas tributan según la normativa contable y el Impuesto sobre Sociedades. Por eso, antes de firmar, conviene hacer números con la calculadora de depósitos a plazo fijo y pedir siempre la ficha contractual actualizada.
El ranking ayuda a comparar, pero no sustituye a la revisión de la letra pequeña. En depósitos para empresas, la noticia no está solo en quién anuncia más TAE, sino en qué plazo exige, cuánto dinero cubre la garantía, si permite cancelar, cómo tributan los intereses y si la empresa puede vivir sin esa liquidez hasta el vencimiento.
