Cómo queda ahora la oferta de SME Bank en Raisin
La novedad principal está en el depósito a 12 meses. Raisin ha actualizado este 24 de julio la rentabilidad del plazo a un año de SME Bank hasta el 3,14% TAE, después de haberlo situado en el 3,04% TAE hace solo unos días. En la misma comunicación, la plataforma también destaca que SME Bank mantiene un depósito a dos años con una rentabilidad del 3,00% TAE.
La ficha pública del banco en Raisin deja ahora una oferta completa con siete plazos: 1,02% TAE a 3 meses, 1,53% TAE a 6 meses, 1,52% TAE a 9 meses, 3,14% TAE a 1 año, 3,02% TAE a 1,5 años, 3,00% TAE a 2 años y 2,38% TAE a 3 años. Todos figuran como depósitos en euros.
La lectura para el ahorrador es clara: SME Bank concentra ahora su parte más competitiva entre el año y los dos años. Quien esté comparando depósitos a plazo fijo a 12 meses, depósitos a 18 meses o depósitos a 24 meses debe mirar algo más que el porcentaje: un plazo más largo permite fijar la rentabilidad durante más tiempo, pero también reduce la disponibilidad del dinero.
Importe mínimo, garantía y fiscalidad: la letra pequeña
SME Bank es una entidad de Lituania, fundada en 2021 y con sede en Vilna. Raisin indica para sus depósitos un importe mínimo de 20.000 euros y un máximo de 100.000 euros, una horquilla que deja fuera a pequeños ahorradores y obliga a tener claro qué parte del ahorro puede quedar inmovilizada.
El dinero está cubierto por el sistema de garantía de depósitos de Lituania hasta 100.000 euros por cliente y banco, incluidos los intereses dentro de ese límite. Este punto es importante: el producto se contrata desde Raisin, pero el banco que recibe el depósito es SME Bank. La garantía, por tanto, no es la española, sino la lituana.
La fiscalidad también cambia la lectura de la TAE. Raisin señala que Lituania aplica una retención estándar del 15% sobre los intereses, con posibilidad de reducirla al 10% si se presenta la documentación fiscal correspondiente en plazo. Después, el residente fiscal en España debe declarar los intereses como rendimientos del capital mobiliario.
Una TAE alta no equivale a dinero limpio
Para el ahorrador, la TAE no lo es todo. Un 3,14% TAE a 12 meses mejora la remuneración de dinero parado frente a cuentas sin interés, pero no equivale a recibir ese porcentaje limpio en el bolsillo. Antes hay que tener en cuenta la retención en origen, la declaración en España y si el capital se mantiene hasta vencimiento.
La ficha de HelpMyCash para el depósito a 12 meses recoge un TIN del 3,10%, pago de intereses al final, importe mínimo de 20.000 euros, máximo de 100.000 euros y ausencia de cancelación anticipada para ese plazo. Es una información útil, aunque antes de publicar o contratar conviene contrastar siempre la hoja informativa vigente en Raisin.
Ese último punto es clave. Si el depósito no permite recuperar el dinero antes del vencimiento, la rentabilidad puede ser atractiva, pero solo para ahorro que no vaya a necesitarse. En depósitos, seguridad y liquidez importan casi tanto como la rentabilidad. Quien quiera poner la oferta en contexto puede revisar también la guía de mejores depósitos a plazo fijo, sin comparar solo por TAE.
Por qué este movimiento importa ahora
La subida llega justo después de que el BCE mantuviera el 23 de julio sus tipos oficiales sin cambios: facilidad de depósito en el 2,25%, operaciones principales de financiación en el 2,40% y facilidad marginal de crédito en el 2,65%. El mensaje para el mercado es que los tipos siguen siendo relevantes para la remuneración del ahorro.
También importa la inflación. El INE situó el IPC de junio en el 3,2% interanual, con una inflación subyacente del 2,9%. Eso significa que un depósito en torno al 3% TAE puede mejorar la rentabilidad nominal del ahorro, pero la rentabilidad real sigue muy ajustada cuando se descuentan precios e impuestos.
Para quien mire depósitos europeos, SME Bank vuelve a ganar visibilidad en Raisin. Pero la noticia no está solo en el 3,14% TAE del plazo a un año ni en que los 18 y 24 meses se mantengan alrededor del 3%. Está en el conjunto de condiciones: importe mínimo elevado, garantía lituana, fiscalidad en origen, plazo elegido y liquidez real del ahorro.
Antes de inmovilizar dinero, conviene comprobar la ficha definitiva del producto, hacer números en bruto y en neto, y separar el ahorro que puede bloquearse del dinero que puede hacer falta a corto plazo. En depósitos, la mejor decisión no suele salir de mirar solo qué banco paga más, sino de entender qué exige a cambio.
