Qué ha cambiado con el paso de Novum Bank a Bank DiMare
La novedad no es solo comercial. La entidad comunicó el 15 de julio de 2026 que Novum Bank cambiaba oficialmente su nombre legal a Bank DiMare Limited tras recibir la aprobación regulatoria. El propio banco precisa que el cambio afecta al nombre de la entidad, pero no a los productos, servicios, cuentas ni acuerdos vigentes de los clientes.
Para el ahorrador, esto significa que quien ya tenía un depósito no debería ver alteradas sus condiciones por el cambio de marca. La entidad también explica en sus preguntas frecuentes que las cuentas de depósito y las condiciones vigentes se mantienen, y que durante la transición pueden verse ambos nombres en algunos canales.
La oferta actual queda concentrada en dos plazos: 12 meses al 3,15% TIN y 3,15% TAE y 24 meses al 3,30% TIN y 3,30% TAE. La inversión mínima es de 10.000 euros y el máximo agregado por depositante es de 100.000 euros. En términos brutos, 10.000 euros a 12 meses generarían unos 315 euros antes de impuestos; a 24 meses, tomando el tipo anual anunciado como referencia, serían unos 660 euros brutos en dos años.
TAE, importes y contratación desde España
El depósito está dirigido a personas físicas residentes en España, mayores de 18 años. La hoja de información del producto añade que no se admiten cuentas conjuntas y que la divisa es el euro. Esto evita el riesgo de cambio, pero no elimina otros puntos importantes: plazo, liquidez, fiscalidad y garantía.
La contratación se inicia en la web de Bank DiMare. El cliente elige plazo e importe, facilita sus datos y, según la entidad, un agente contacta después para verificar la información y cerrar la solicitud. En el proceso pueden pedir documento de identidad, selfie y justificante del origen de ingresos, como nómina o pensión.
El banco indica que no es necesario abrir una cuenta bancaria adicional ni contratar otro producto financiero con la entidad. Sí se usa una cuenta de referencia a nombre del titular en otra entidad de crédito en España, desde la que se envían los fondos y a la que se devuelve el capital con los intereses al vencimiento o en la fecha que corresponda.
La letra pequeña: cancelación e intereses
La condición más relevante para quien valora estos depósitos no está solo en la TAE, sino en la liquidez. Bank DiMare señala que no se permite la cancelación anticipada. Su hoja de producto matiza que la rescisión anticipada o los retiros parciales solo podrían admitirse en circunstancias excepcionales y a discreción del banco, sin devengo de intereses por ese periodo. Eso cambia la lectura del 3,30% TAE a 24 meses: puede ser competitivo en el escaparate, pero obliga a bloquear el dinero durante dos años.
También conviene revisar cómo se pagan los intereses. La página comercial resume que se pagan al vencimiento, pero la hoja informativa general recoge que para plazos de 12 meses o menos se abonan al vencimiento y que, si el plazo supera los 12 meses, se pagan anualmente. Este punto debería confirmarse en el contrato antes de publicar o contratar el depósito.
Para el ahorrador, la consecuencia práctica es clara: este producto encaja mejor con dinero que no se vaya a necesitar durante el plazo elegido. Si la prioridad es conservar flexibilidad, la comparación no debe hacerse solo contra otros depósitos, sino también frente a opciones más líquidas, sabiendo que no funcionan igual ni tienen las mismas garantías.
Garantía de Malta, impuestos y comparación
Bank DiMare es una entidad de crédito autorizada y regulada por la Autoridad de Servicios Financieros de Malta, con domicilio en Malta y servicios en España, Austria, Dinamarca y Alemania. Sus depósitos están cubiertos por el Sistema de Compensación de Depositantes de Malta, no por el Fondo de Garantía español. La cobertura ordinaria es de hasta 100.000 euros por depositante y entidad, con reembolso en euros y un plazo de siete días laborables en caso de insolvencia.
Fiscalmente, los intereses de cuentas y depósitos deben declararse como rendimientos del capital mobiliario. La propia hoja del producto indica que, por lo general, los intereses pagados a un residente fiscal en España no estarían sujetos a retención en Malta. Eso no equivale a que estén libres de impuestos: el ahorrador debe revisarlos en su IRPF y comprobar si le afecta alguna obligación informativa por tener dinero en el extranjero.
Para situar la oferta en contexto, puede tener sentido compararla con otros depósitos a plazo fijo europeos, con el escaparate general de mejores depósitos a plazo fijo y, si el foco está en bloquear dinero dos años, con otros depósitos a 24 meses. La noticia no está solo en la TAE anunciada, sino en el conjunto: plazo, importe máximo, cancelación, fiscalidad, garantía de Malta y liquidez real del ahorro.
Novum Bank ya es Bank DiMare y mantiene depósitos para residentes en España.
