El punto común es el escaparate del 3% TAE, pero no el producto. Banco Finantia mantiene hasta el 30 de agosto de 2026 sus depósitos a plazo, con el 3% TAE en los plazos de 18, 24 y 36 meses; el de 12 meses se queda en el 2,90% TAE. Laboral Kutxa, por su parte, mantiene hasta el 31 de agosto de 2026 su Depósito Bienvenida al 3% TAE para nuevos clientes que cumplan las condiciones de uso de la cuenta.
Finantia: más plazo, mínimo alto y menor liquidez
La oferta de Banco Finantia apunta a un perfil de ahorrador con un volumen elevado de dinero disponible. Sus depósitos Visión al 3% TAE se ofrecen a 18, 24 y 36 meses, con intereses a vencimiento y una inversión de 50.000 a 500.000 euros. Además, la propia entidad indica que el tipo se aplica a nuevas aportaciones y contrataciones por banca electrónica.
La diferencia no es menor. Quien busque un depósito para 10.000 o 20.000 euros no encaja en las condiciones estándar publicadas. Finantia señala en sus preguntas frecuentes que el mínimo para constituir un depósito es de 50.000 euros y que los importes entre 25.000 y 49.999 euros pueden aceptarse, pero sujetos a una TAE menor que debe confirmarse con Banca Personal.
La otra clave es la liquidez. Los depósitos promocionados figuran como no cancelables en la tabla de Finantia, y la entidad advierte de que los depósitos a 12, 18 y 24 meses no permiten cancelación anticipada. Para el ahorrador, esto significa que la TAE no debe mirarse sola: bloquear 50.000 euros durante 18, 24 o 36 meses no es lo mismo que mantener el dinero disponible.
Quien esté comparando opciones puede revisar también la guía de mejores depósitos a plazo fijo de Finantres para poner el 3% en contexto, pero sin olvidar que cada oferta cambia mucho por plazo, importe máximo, cancelación y garantía.
Laboral Kutxa: menos importe, pero más condiciones
El Depósito Bienvenida de Laboral Kutxa juega en otra liga. El importe máximo es de 25.000 euros, la oferta es válida solo para nuevos clientes y quedan fuera quienes hayan sido clientes en los 12 meses anteriores. Además, solo puede contratarse un depósito por cliente.
La entidad publica un 3% TAE y 3% TIN si el cliente realiza pagos de al menos 50 euros al mes desde su Cuenta Online, incluyendo recibos del hogar domiciliados y compras con tarjeta, móvil o Bizum en comercios. Si no cumple esa condición, la rentabilidad baja al 2,50% TAE. En el ejemplo oficial de 25.000 euros, el 3% supone 750 euros brutos y 607,50 euros netos; sin cumplir condiciones, los intereses bajan a 625 euros brutos y 506,25 euros netos.
Aquí la ventaja frente a Finantia está en el importe de entrada más asumible y en que no exige mover la nómina. Pero no es una oferta limpia de condiciones: obliga a abrir el paquete asociado al hacerse cliente online y a cumplir actividad mensual en la cuenta si se quiere alcanzar el 3%. Para comparar con productos del mismo plazo, puede tener sentido revisar otros depósitos a plazo fijo a 12 meses.
Garantía, impuestos y cancelación: la letra pequeña que cambia la lectura
En Finantia, la garantía no corresponde al Fondo de Garantía de Depósitos español, sino al portugués. La entidad explica que Banco Finantia S.A. Sucursal en España está adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos portugués, con cobertura de hasta 100.000 euros por titular y entidad.
Laboral Kutxa, en cambio, indica que está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito en España, también con una cobertura máxima de 100.000 euros por depositante. La cifra puede parecer la misma, pero conviene mirar qué fondo garantiza el dinero, especialmente cuando se compara una entidad española con una sucursal de un banco de otro país europeo.
La fiscalidad también reduce la rentabilidad real que llega al bolsillo. Los intereses de depósitos financieros tributan como capital mobiliario y están sujetos, con carácter general, a una retención del 19% en España. Por eso las cifras brutas no son dinero limpio: el 3% TAE ayuda a comparar productos, pero el ingreso neto será inferior.
En cancelación anticipada, Laboral Kutxa permite cancelar totalmente el depósito, pero aplica intereses al tipo básico hasta la fecha de cancelación y una deducción del 4% anual sobre el principal por el periodo pendiente, sin superar los intereses devengados. Finantia exige más cautela porque sus depósitos promocionados aparecen como no cancelables y, en cualquier caso, la entidad remite a condiciones concretas.
Qué debe mirar el ahorrador antes de bloquear el dinero
La comparación entre Finantia y Laboral Kutxa no se resuelve diciendo que los dos pagan el 3%. Finantia puede encajar mejor en ahorros elevados que no se necesitan durante más tiempo, mientras que Laboral Kutxa limita mucho el importe, pero se dirige a nuevos clientes con una propuesta a 12 meses y condiciones de uso de cuenta.
Antes de decidir, conviene revisar cuatro cosas: cuánto dinero exige o permite colocar cada depósito, durante cuánto tiempo queda comprometido, qué ocurre si se necesita recuperar antes y qué rentabilidad queda después de impuestos. También importa saber si la garantía es española o extranjera, algo especialmente relevante al comparar depósitos en bancos extranjeros.
La noticia, por tanto, no está solo en el 3% TAE. Está en todo lo que rodea a ese porcentaje: plazo, importe máximo, posibilidad de cancelación, fiscalidad, Fondo de Garantía y liquidez real del ahorro. Ahí es donde un depósito aparentemente atractivo puede encajar bien o dejar de hacerlo.
