Qué cambia en los depósitos de MyInvestor
MyInvestor vuelve a mover su oferta de ahorro en plena tensión por los tipos de interés. El neobanco respaldado por Andbank eleva la rentabilidad de sus depósitos a 1, 3, 6 y 12 meses hasta el 2,50% TAE, según la información publicada este jueves. El cambio llega en la antesala de la reunión de política monetaria del BCE del 10 de septiembre de 2026, con el mercado pendiente de una posible nueva subida de tipos.
La mejora, eso sí, no funciona igual para todos. La TAE máxima del 2,50% se aplica a los clientes que mantengan o contraten una cartera automatizada de al menos 150 euros. Para quienes no cumplan esa condición, la remuneración anunciada queda en el 2,25% TAE. Es decir, el titular está en la subida, pero la clave práctica está en la vinculación.
El importe de contratación de estos depósitos se sitúa entre 10.000 y 100.000 euros por depósito, una horquilla relevante para quien quiera rentabilizar una parte de su liquidez sin asumir riesgo de mercado directo. Quien esté comparando opciones puede revisar también la guía de mejores depósitos a plazo fijo para poner la oferta en contexto.
El Depósito Premium sube al 3,25% TAE, pero no conviene leerlo como un 3,25% en tres meses
El movimiento más llamativo está en el Depósito Premium a 3 meses, que pasa del 3% TAE al 3,25% TAE. Puede contratarse, según la información publicada, desde 1.000 hasta 25.000 euros. En este caso, la rentabilidad más alta está ligada al Plan Premium de MyInvestor, que tiene un coste mensual de 7,99 euros.
Aquí conviene detenerse. Una TAE del 3,25% en un depósito a tres meses no significa ganar un 3,25% del capital en tres meses. La TAE es una referencia anual equivalente que sirve para comparar productos, pero el interés efectivo del periodo será menor. Además, en el caso Premium, el coste de la suscripción puede cambiar la lectura económica para importes pequeños o plazos muy cortos.
Para el ahorrador, el cálculo útil no es solo “qué TAE paga”, sino cuánto dinero bruto genera, qué impuestos se aplican y cuánto cuesta acceder a esa rentabilidad. Por eso, antes de mirar solo el porcentaje, tiene sentido comparar con otros depósitos a plazo fijo a 3 meses y comprobar si la diferencia compensa frente a alternativas más simples.
La letra pequeña: cancelación, intereses y Fondo de Garantía
La página oficial de MyInvestor recoge que sus depósitos están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos en España y que el banco está adherido a este sistema. El FGD cubre, con carácter general, hasta 100.000 euros por titular y entidad. Eso no elimina todos los matices, pero sí sitúa estos depósitos dentro del marco de protección bancaria español.
Otro punto importante es la liquidez. MyInvestor indica en su información de depósitos que el cliente puede cancelar anticipadamente, pero en ese caso recupera el capital y no cobra los intereses generados hasta ese momento. Para quien pueda necesitar el dinero antes del vencimiento, esta condición es casi tan importante como la TAE.
La liquidación de intereses se realiza a vencimiento y los intereses tienen retención fiscal a cuenta del IRPF del 19%, según la información oficial disponible. Esto significa que cualquier cálculo debe hacerse en bruto y en neto. Un depósito puede parecer atractivo por su TAE, pero el dinero que llega finalmente al bolsillo será inferior una vez aplicada la fiscalidad.
Por qué el BCE importa para el ahorro conservador
La subida de MyInvestor no llega en el vacío. El BCE tenía convocada este jueves una reunión de política monetaria en Berlín, con publicación de decisiones sobre tipos y rueda de prensa posterior. Para los depósitos, este contexto importa porque cuando suben las expectativas de tipos, algunos bancos tienen más margen o más incentivo comercial para pagar más por captar liquidez.
Eso no significa que todas las entidades vayan a mejorar sus depósitos ni que todas las ofertas sean comparables. Algunos bancos pagan más a cambio de vinculación, importes máximos reducidos, plazos concretos o condiciones de cliente. En el caso de MyInvestor, la mejora más visible se concentra en clientes con cartera automatizada o suscripción Premium.
Para quien busque inmovilizar dinero durante más tiempo, la comparación debería hacerse por plazo. Un depósito a tres meses puede servir para aparcar liquidez a corto plazo, mientras que uno a 12 meses bloquea el dinero durante más tiempo y obliga a valorar mejor la evolución futura de tipos, inflación y necesidades de efectivo. En ese punto puede ayudar revisar otros depósitos a plazo fijo a 12 meses.
Qué debe mirar el ahorrador antes de decidir
La noticia mejora el escaparate del ahorro conservador, especialmente para quienes ya usan el ecosistema de MyInvestor o pueden cumplir la condición de cartera automatizada con poco importe. Pero no convierte automáticamente estos depósitos en la mejor opción para todos los perfiles.
La pregunta práctica es sencilla: cuánto dinero quieres bloquear, durante cuánto tiempo, qué rentabilidad neta esperas obtener, si puedes cancelar sin perder más que los intereses y si la vinculación necesaria te encaja. En depósitos, seguridad y liquidez importan casi tanto como la rentabilidad.
El cierre útil está ahí: la subida hasta el 3,25% TAE llama la atención, pero la decisión no debería tomarse solo por el porcentaje anunciado. Conviene mirar plazo, importe máximo, coste del Plan Premium, cancelación anticipada, fiscalidad, garantía y liquidez real del ahorro.
