Qué cambia en los Depósitos NARANJA de ING
La novedad está en dos frentes. Por un lado, ING mejora la remuneración de sus depósitos a 12 y 24 meses. Por otro, abre dos nuevos depósitos a 6 meses dirigidos a clientes con importes superiores a 50.000 euros. El movimiento se suma al Depósito Bienvenida a 3 meses que mantiene para nuevos clientes hasta el 30 de septiembre.
Según la tabla publicada con fuente ING, el depósito a 6 meses no está disponible para cantidades iguales o inferiores a 50.000 euros. Entre 50.001 y 100.000 euros ofrece un 2,00% TAE, y por encima de 100.000 euros sube al 2,15% TAE, con un máximo de 1.000.000 euros.
En el plazo de 12 meses, la rentabilidad queda en el 2,00% TAE hasta 50.000 euros, el 2,15% TAE entre 50.001 y 100.000 euros y el 2,30% TAE para importes superiores. Para quien quiera comparar el movimiento con el mercado, la referencia natural sigue siendo la guía de mejores depósitos a plazo fijo.
El 2,60% TAE exige mirar el plazo completo
La rentabilidad más alta de la nueva oferta aparece en el depósito a 24 meses. ING ofrece un 2,25% TAE para importes de hasta 50.000 euros, un 2,35% TAE entre 50.001 y 100.000 euros y un 2,60% TAE para saldos superiores a 100.000 euros, con el mismo límite máximo de un millón.
Ese 2,60% TAE es el dato más llamativo, pero no debe leerse aislado. La propia web de ING incluye un ejemplo para un capital inicial de 120.000 euros durante 24 meses, con un importe bruto total abonado de 6.321,60 euros al vencimiento. Después habría que aplicar impuestos.
En el caso de los nuevos depósitos a 6 meses, conviene recordar que la TAE es una tasa anual equivalente: no significa cobrar un 2,15% íntegro en medio año. Por eso, quien busque plazos cortos debería comparar también otras opciones de depósitos a 6 meses, y quien pueda inmovilizar más tiempo debería revisar el mercado de depósitos a 24 meses.
Clientes, cancelación y pago de intereses: la parte que cambia la lectura
ING comercializa estos productos para clientes actuales y también para nuevos clientes que contraten una Cuenta NÓMINA, una Cuenta NoCuenta o una Cuenta NARANJA, según la información publicada. Además, pueden contratarse tanto con saldo ya existente en ING como con nuevos ingresos.
La entidad indica en su documentación que, para contratar el Depósito NARANJA, el cliente necesita una Cuenta NARANJA a su nombre. Los intereses se abonan al vencimiento y se ingresan en esa cuenta. Esto importa porque el porcentaje anunciado no llega mes a mes: el cliente cobra al final del plazo.
La cancelación anticipada merece una lectura aparte. ING permite cancelar totalmente los Depósitos NARANJA antes de vencimiento, sin coste, pero no admite cancelaciones parciales. En caso de cancelación total anticipada, no se paga remuneración. Dicho de forma sencilla: el dinero puede recuperarse, pero la rentabilidad puede desaparecer si se sale antes de tiempo.
Fiscalidad, garantía y comparación real para el ahorro
Para el ahorrador conservador, el movimiento de ING confirma que la banca vuelve a competir por el dinero parado, sobre todo en importes medios y altos. Frente a las Letras del Tesoro, la comparación no debe hacerse solo por porcentaje: cambia el emisor, la forma de contratación, la liquidez, el plazo exacto y el tratamiento práctico de cada producto.
La TAE tampoco es el dinero neto que entra en la cuenta. Los intereses de los depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario y se integran en la base del ahorro. En la práctica, el importe que verá el cliente será inferior al interés bruto anunciado, porque se aplicará la retención fiscal correspondiente.
También hay que mirar la garantía. ING Bank N.V. opera en España como sucursal de una entidad neerlandesa y sus depósitos están adheridos al Sistema de Garantía de Depósitos neerlandés, con cobertura general de hasta 100.000 euros por depositante y entidad. La noticia no está solo en que ING llegue al 2,60% TAE, sino en quién puede acceder a cada tramo, cuánto dinero exige, durante cuánto tiempo se bloquea, qué ocurre si se cancela antes y qué parte del saldo queda realmente cubierta.
