Qué ofrece ahora el Depósito Open 6 Meses
El nuevo escaparate del depósito queda en 3,25% TAE y 3,22% TIN anual a seis meses para quienes cumplan las condiciones de vinculación. Es decir, no basta con abrir el depósito y mover saldo: Openbank exige domiciliar una nómina, pensión, prestación por desempleo o ingreso mensual de al menos 900 euros.
La condición debe mantenerse durante al menos cuatro meses dentro del plazo del depósito. Además, la rentabilidad máxima se aplica sobre el dinero que aumente la posición global del cliente en Openbank respecto al saldo que tenía el 30 de septiembre de 2026. Para nuevos clientes, el producto puede contratarse desde 1 euro.
La oferta no fija importe máximo de contratación, pero conviene separar dos ideas: que el banco no limite el saldo remunerado no significa que la garantía sea ilimitada. Openbank está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre hasta 100.000 euros por depositante y entidad. Quien esté comparando alternativas similares puede revisar también los mejores depósitos a plazo fijo a 6 meses.
La letra pequeña: qué pasa si no cumples las condiciones
La subida al 3,25% TAE no afecta igual a todos los clientes. Si no se domicilia nómina, pensión, prestación o ingreso mensual de al menos 900 euros, el depósito baja al 2,75% TAE y 2,73% TIN anual. La diferencia parece pequeña, pero en un plazo corto puede cambiar bastante la lectura de la oferta.
Openbank pone como ejemplo un depósito de 25.000 euros durante seis meses. Si se cumplen todas las condiciones, la remuneración asciende a 402,50 euros brutos. Si no se cumplen, baja a 341,25 euros brutos. Después habrá que aplicar la fiscalidad correspondiente, porque los intereses de los depósitos son rendimientos del capital mobiliario y no llegan íntegros al bolsillo del ahorrador.
La TAE tampoco debe leerse como una ganancia directa de seis meses. Es una rentabilidad anual equivalente que permite comparar productos, pero el interés real del periodo depende del TIN, del plazo y de si el dinero se mantiene hasta vencimiento. Para mirar la oferta con más contexto, tiene sentido contrastarla con la guía general de mejores depósitos a plazo fijo.
Cancelación, intereses y disponibilidad del dinero
Uno de los puntos más relevantes está en la liquidez. Openbank permite cancelar el depósito antes de vencimiento sin comisión de cancelación, pero eso no significa conservar la rentabilidad anunciada. Si el cliente retira el dinero antes de los seis meses, la remuneración pasa al 0,20% TAE y 0,20% TIN anual por el tiempo que haya mantenido el saldo.
En la práctica, recuperar el dinero antes reduce casi todo el atractivo del depósito. La propia entidad calcula que, para 25.000 euros mantenidos solo tres meses, la remuneración sería de 12,50 euros brutos. Para el ahorrador, esta es la clave: el depósito permite disponer del dinero, pero penaliza la rentabilidad si no se respeta el plazo.
Los intereses se abonan al vencimiento en la cuenta corriente o cuenta nómina asociada. El producto exige tener una cuenta en Openbank, aunque la entidad indica que la cuenta corriente no tiene comisiones de mantenimiento, administración ni cancelación. Aun así, antes de contratar conviene comprobar siempre el documento precontractual vigente y no quedarse solo con el porcentaje destacado.
Cómo queda la oferta de ahorro de Openbank
El movimiento no llega aislado. Openbank también ha colocado su Cuenta Remunerada Openbank en el 3,25% TAE y 3,20% TIN anual durante 12 meses, dirigida a nuevos clientes que trasladen Bizum a la entidad. A diferencia del depósito, la cuenta remunerada permite retirar el dinero en cualquier momento y liquida intereses mensualmente.
La diferencia entre ambos productos es importante. El depósito fija una rentabilidad para seis meses, pero exige cumplir condiciones y mantener el plazo para no caer al 0,20% TAE en caso de cancelación anticipada. La cuenta remunerada ofrece más flexibilidad, aunque está planteada como promoción para nuevos clientes y depende de condiciones propias, como el uso de Bizum y el código promocional indicado por la entidad.
Para el ahorrador conservador, Openbank vuelve a situarse en el radar de los bancos españoles que han decidido pagar más por captar saldo. Pero la comparación no debe hacerse solo por TAE. También importan el plazo, la disponibilidad del dinero, la fiscalidad, el importe que queda protegido por el FGD y si la oferta exige vinculación. Quien quiera ampliar el contexto puede consultar los depósitos a plazo fijo en bancos españoles.
La noticia no está solo en que Openbank haya elevado el porcentaje. Está en que el 3,25% TAE se consigue con ingresos recurrentes y dinero nuevo, mientras que la liquidez anticipada reduce la remuneración al 0,20%. Antes de mover el ahorro, conviene hacer números en bruto y en neto, y revisar si ese dinero puede quedar bloqueado seis meses sin comprometer la liquidez diaria.
