Los depósitos para empresas vuelven a estar en el radar de pymes, sociedades y autónomos con liquidez parada. El motivo es sencillo: con los tipos del BCE aún en niveles relevantes, mantener todo el dinero en una cuenta sin remuneración puede tener un coste de oportunidad.
Pero la foto no es tan generosa como en particulares. Muchas entidades no publican una TAE cerrada para sociedades y derivan la contratación a un gestor. Eso obliga a distinguir entre ofertas con condiciones públicas y depósitos empresariales que se negocian caso a caso.
Según el Banco de España, un depósito a plazo es un producto en el que el cliente entrega dinero a una entidad durante un plazo pactado y recibe al vencimiento el capital más los intereses acordados. Para empresas, la clave está en mirar TAE, plazo, importe mínimo, posibilidad de cancelación y cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos.
Cinco opciones que hoy puede mirar una empresa
La opción con más información pública es el Depósito para Empresas Sinycon Plus de EBN Banco. Es no cancelable y ofrece, según la web de la entidad, desde el 0,80% TAE a 3 meses hasta el 1,90% TAE a 24 meses. El importe mínimo es de 30.000 euros y el máximo general, 1.000.000 euros por cuenta.
La segunda alternativa es el Depósito para Empresas Sinycon de EBN Banco, la versión cancelable. Su rentabilidad es inferior, pero permite más flexibilidad: va desde el 0,50% TAE a 3 meses hasta el 1,60% TAE a 24 meses. Para una empresa que no quiera bloquear totalmente la caja, esta diferencia puede pesar más que unas décimas de rentabilidad.
Fiare Banca Etica también publica depósitos para personas jurídicas. Su Depósito Transformación Social a 12 meses ofrece una TAE del 0,55%, con TIN del 0,8%, teniendo en cuenta el coste anual de la cuenta corriente para personas jurídicas socias. La entidad también muestra una opción a 24 meses con la misma TAE del 0,55%, orientada a empresas y organizaciones clientes o socias.
La cuarta opción es el depósito a plazo fijo para empresas de BBVA, aunque aquí la comparación es menos directa. BBVA indica que ofrece una gama de depósitos a plazo para empresas con gestor especializado, pero no publica una TAE estándar en la página consultada. También menciona eurodepósitos desde 500.000 euros, en diferentes divisas y plazos.
La quinta vía es Bankinter Empresas, que mantiene información sobre depósitos para compañías y explica su funcionamiento, renovación, intereses y retenciones. De nuevo, la web consultada no permite comparar una TAE cerrada como en EBN o Fiare, por lo que conviene pedir oferta formal antes de decidir.
Qué cambia para una pyme antes de contratar
La primera criba debería ser la liquidez. Un depósito no cancelable puede pagar más, pero deja a la empresa sin margen si necesita tesorería para impuestos, nóminas, proveedores o circulante. Por eso EBN separa claramente entre la versión Sinycon Plus, no cancelable, y la Sinycon, cancelable.
El segundo punto es la garantía. EBN está adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos español, con cobertura de hasta 100.000 euros por depositante y entidad. En el caso de Fiare, conviene revisar la documentación legal y la cobertura aplicable antes de contratar, especialmente si la sociedad trabaja con saldos superiores.
También importa la TAE real. Fiare descuenta en sus ejemplos el coste de la cuenta corriente para personas jurídicas socias, lo que reduce la rentabilidad efectiva. En CaixaBank, aunque su Depósito Bonificado es para particulares, la página sirve como aviso: algunos depósitos bonificados pueden parecer más atractivos por TIN, pero la TAE cambia al incluir costes de productos asociados.
Hay oferta, pero no una guerra abierta por la tesorería empresarial
La conclusión práctica es que las empresas sí tienen depósitos a plazo fijo, pero el mercado no está tan visible ni tan competido como el de particulares. EBN Banco lidera entre las opciones con TAE pública para empresas, especialmente en plazos de 18 y 24 meses, mientras que Fiare ofrece una alternativa más modesta y con enfoque de banca ética.
Para una pyme, la decisión no debería reducirse a “qué banco paga más”. La pregunta correcta es cuánto dinero puede quedar inmovilizado, durante cuánto tiempo y qué parte debe seguir disponible. En ese punto, una cuenta operativa de empresa o una cuenta remunerada pueden complementar al plazo fijo, sobre todo si la sociedad necesita liquidez diaria.
En Finantres puedes ampliar la comparación con las guías sobre cuentas para autónomos, el Fondo de Garantía de Depósitos y qué ocurre si quieres retirar un depósito antes del vencimiento. Para empresas, esa última condición puede ser tan importante como la rentabilidad.
