El mes empieza con un dato que no se puede ignorar: el indicador adelantado del IPC situó la inflación española de agosto en el 4,3%, mientras el BCE mantiene la facilidad de depósito en el 2,25% tras la reunión de julio. Para las familias, esto convierte la cuenta infantil en algo más que una hucha digital: el dinero parado pierde poder de compra si no recibe intereses suficientes.
La clave está en no quedarse solo con el porcentaje anunciado. En una cuenta para menores importa quién es el titular, quién puede operar, si el dinero está líquido, qué Fondo de Garantía cubre el saldo, qué comisiones hay y si la cuenta permite invertir. Para comparar productos de ahorro más amplios, también puede revisarse la guía de mejores cuentas de ahorro de Finantres Noticias.
El Top 3 que explica el mercado este mes
Con las condiciones publicadas por las entidades, septiembre deja un podio muy marcado por la banca digital y por productos que mezclan ahorro infantil, remuneración del efectivo y, en algunos casos, inversión.
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, promoción o ventaja destacada | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cuenta Infantil | Trade Republic | Cuenta infantil con efectivo remunerado y opción de inversión | Cuenta gratuita; inversiones con riesgos propios | 3,04% TAE para nuevos clientes hasta 50.000 €, con intereses mensuales sobre efectivo | El menor no opera solo; gestionan los representantes legales | Familias que buscan rentabilidad y horizonte largo, aceptando una app con inversión | Mantiene una de las remuneraciones más altas, pero no es una cuenta bancaria infantil clásica |
| Cuenta para Menores + ahorro | bunq | Cuenta digital familiar con metas de ahorro | Planes personales; Core desde 3,99 €/mes | Hasta 3,01% anual variable, con pago semanal, según umbral y condiciones | La cuenta de menores se integra en el ecosistema bunq y exige revisar plan | Familias digitales que valoran control parental, app y ahorro organizado | El interés semanal atrae, pero el coste del plan puede cambiar la rentabilidad real |
| Cuenta Junior | MyInvestor | Cuenta corriente remunerada para menores | Sin comisiones de apertura, mantenimiento ni cancelación | Hasta 2,5% TAE hasta el 31 de diciembre de 2026, hasta 70.000 € | La promoción es temporal; después cambian las condiciones base | Familias que quieren una alternativa bancaria sencilla y sin coste visible | Combina remuneración relevante, liquidez y Fondo de Garantía español |
La tabla no debe leerse como una recomendación universal. Una cuenta que paga más puede no ser la mejor para todos si exige un plan de pago, limita el saldo remunerado, mezcla ahorro e inversión o no sirve para la operativa diaria del menor.
Trade Republic lidera por TAE, pero no es una cuenta infantil clásica
Trade Republic permite abrir una Cuenta Infantil en España desde la app, gestionada por padres o tutores legales. La propia documentación de la entidad indica que la cuenta se abre a nombre del menor y queda vinculada a las cuentas de los representantes legales hasta la mayoría de edad.
El atractivo está en el efectivo remunerado: la página de intereses de Trade Republic publica un 3,04% TAE para nuevos clientes sobre saldos de hasta 50.000 euros, con abono mensual y disponibilidad del dinero. Para el ahorrador, eso puede ser competitivo frente a cuentas infantiles tradicionales, pero conviene separar bien el efectivo de los valores: las inversiones no están cubiertas por la garantía de depósitos.
Aquí el matiz es importante. Si la familia solo quiere una cuenta para guardar dinero del menor, debe revisar si la estructura encaja. Si además se usan acciones, fondos o ETF, ya no hablamos solo de ahorro líquido: hablamos de inversión, con riesgo de mercado y horizonte temporal más largo. Antes de comparar con otras opciones, puede ser útil revisar también las mejores cuentas remuneradas disponibles para dinero líquido.
bunq gana peso por interés semanal, aunque el plan cambia la comparación
bunq presenta su propuesta para familias con cuentas para menores, metas de ahorro y supervisión desde la app. El banco anuncia hasta un 3,01% de interés anual en cuentas de ahorro, con pagos semanales, pero ese “hasta” no es menor: la remuneración depende del sistema MassInterest, del umbral personal y de tipos variables que pueden cambiar.
El otro punto es el coste. bunq ofrece varios planes personales: Free, Core, Pro y Elite, con Core publicado desde 3,99 euros al mes. Para una familia que ya usa bunq, la cuenta infantil puede sumar control, tarjeta, metas y ahorro organizado. Para quien solo quiere rentabilizar una cantidad pequeña del menor, la cuota puede comerse parte o toda la ventaja del interés.
Un ejemplo sencillo ayuda: si una cuenta paga en torno al 3% anual sobre 1.000 euros, el interés bruto ronda los 30 euros al año antes de impuestos. Si el plan cuesta 3,99 euros al mes, el coste anual supera los 47 euros. La TAE o el interés anunciado no bastan: hay que mirar el coste total.
MyInvestor queda como opción bancaria para ahorrar sin costes visibles
MyInvestor mantiene una posición fuerte para familias que buscan una cuenta infantil remunerada sin convertir la elección en una app de inversión pura. Su Cuenta Junior aparece vinculada a la cuenta remunerada de la entidad, con 2,5% TAE hasta el 31 de diciembre de 2026 para nuevos clientes y dinero nuevo, hasta 70.000 euros, según las condiciones publicadas.
El punto práctico es que la promoción tiene fecha. Si una familia ingresa 10.000 euros en septiembre y mantiene el saldo hasta final de diciembre, no debe esperar “250 euros netos” por ver un 2,5% TAE: en cuatro meses serían aproximadamente 83 euros brutos, antes de la retención fiscal. Con una retención del 19%, el importe neto quedaría cerca de 67 euros, salvo ajustes por liquidación y condiciones concretas.
Frente a Trade Republic o bunq, MyInvestor puede resultar más fácil de entender para quien busca una cuenta bancaria remunerada para el menor. Aun así, no conviene olvidar qué ocurre después de la promoción y si la remuneración futura exige inversión mensual en productos seleccionados.
Fuera del podio, ING y Openbank siguen siendo alternativas más clásicas. La Cuenta NARANJA MINI de ING anuncia 1% TAE si también se tiene Cuenta Nómina, sin comisiones y sin tarjeta financiera; Openbank remunera la Cuenta de Ahorro Open Young al 0,15% TAE hasta 1.000.000 euros, con intereses mensuales y sin comisiones. Santander, Bankinter y BBVA pesan más por operativa, app, tarjeta o control parental que por rentabilidad, porque sus cuentas de menores publican 0% TAE.
La decisión final no debería salir de una tabla, sino de una pregunta sencilla: ¿quieres una cuenta para ahorrar, una cuenta para que el menor aprenda a operar o una plataforma para invertir a largo plazo? A partir de ahí, conviene revisar rentabilidad bruta y neta, comisiones, disponibilidad, fiscalidad, Fondo de Garantía y quién controla realmente el dinero. También puede compararse el mercado general de bancos que dan más intereses por tus ahorros, siempre separando el dinero del menor del ahorro familiar.
