El ahorro infantil vuelve al radar este mes por una razón clara: las familias que buscan guardar dinero para sus hijos se encuentran con dos mercados distintos. Por un lado, cuentas infantiles tradicionales, útiles para educación financiera, tarjeta, Bizum o control parental. Por otro, cuentas o plataformas que remuneran el saldo y permiten construir ahorro a largo plazo, pero con condiciones más delicadas.
La diferencia no es menor. Una cuenta infantil al 0% TAE puede ser práctica para recibir pagas o aprender a gestionar dinero. Pero si el objetivo es rentabilizar un saldo que va a estar parado durante años, el coste de oportunidad aumenta. En julio, la pregunta no es solo qué entidad paga más, sino qué producto encaja mejor con la edad del menor, la liquidez que necesita la familia y el nivel de complejidad que se acepta.
El Top 3 que mejor explica el mercado infantil en julio
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, promoción o ventaja destacada | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cuenta Infantil | Trade Republic | Cuenta infantil vinculada a ahorro e inversión | Sin comisión de mantenimiento confirmada en la oferta general | Hasta 3,04% TAE sobre efectivo para nuevos clientes, según oferta publicada | Gestionada por padres o tutores; vinculada a plataforma de inversión | Familias que priorizan rentabilidad y ahorro a largo plazo | Mantiene una de las remuneraciones más altas, pero no es una cuenta infantil bancaria tradicional |
| Child Savings Account | bunq | Cuenta infantil de ahorro dentro del ecosistema bunq | Planes desde 3,99 €/mes en la oferta personal | Hasta 3,01% anual, con intereses pagados semanalmente | Conviene revisar plan contratado, divisa, límites y condiciones | Familias digitales que valoran ahorro remunerado y funciones de control | Sube en atractivo por remuneración, aunque el coste mensual cambia la comparación |
| Cuenta Junior | MyInvestor | Cuenta corriente remunerada para menores | Sin comisiones de apertura, mantenimiento ni cancelación | Cuenta remunerada hasta 70.000 euros; la cuenta general publica 1% TAE el primer año y hasta 2% TAE si se invierte periódicamente | La rentabilidad superior exige inversión mensual en productos seleccionados | Familias que quieren combinar ahorro e inversión con horizonte largo | Gana interés tras la mejora de condiciones de MyInvestor en junio |
Trade Republic gana visibilidad, pero no debe leerse como una cuenta infantil clásica
Trade Republic aparece en la parte alta de la comparativa porque su Cuenta Infantil permite mantener efectivo remunerado y, al mismo tiempo, invertir desde importes bajos en activos como acciones o ETF. La entidad presenta la cuenta como una forma de construir patrimonio para menores desde la app, bajo gestión de los padres o tutores.
El gancho de julio está en la remuneración del efectivo. La oferta publicada para nuevos clientes llega hasta el 3,04% TAE sobre saldos de efectivo, con pago mensual. Para una familia que quiere mantener dinero líquido a nombre del menor, es una cifra difícil de ignorar frente a muchas cuentas infantiles de bancos tradicionales al 0% TAE.
El matiz es importante: no conviene confundir una cuenta infantil de operativa bancaria diaria con una plataforma que combina ahorro e inversión. Si el dinero se deja en efectivo, la lectura es una; si se invierte, ya aparece riesgo de mercado. Por eso, antes de abrir una cuenta de este tipo, merece la pena comparar también las mejores cuentas remuneradas y revisar garantía, fiscalidad, límites, costes y facilidad para retirar el dinero.
bunq entra fuerte por remuneración, aunque el coste mensual pesa
bunq gana presencia en julio porque su cuenta infantil de ahorro comunica una remuneración de hasta el 3,01% anual, con pago semanal de intereses. Para familias acostumbradas a bancos móviles, puede resultar atractiva: apertura digital, enfoque internacional, herramientas para organizar el ahorro y cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos neerlandés hasta 100.000 euros por usuario.
La lectura, sin embargo, no debe quedarse en el porcentaje. bunq estructura su oferta en planes de pago, con opciones personales desde 3,99 euros al mes y niveles superiores de 9,99 y 18,99 euros. Esa cuota puede compensar o no según el saldo, el uso de la cuenta y las funciones que realmente vaya a utilizar la familia.
Aquí la comparación cambia: una TAE alta no siempre gana si el saldo es pequeño y hay coste mensual. Para cantidades reducidas, una cuenta sin comisión puede ser más razonable aunque pague menos intereses. Para saldos mayores, el cálculo puede mejorar, pero conviene hacerlo en neto y teniendo en cuenta impuestos. Quien busque una visión más amplia puede revisar también los bancos que dan más intereses por los ahorros.
MyInvestor mantiene atractivo para familias que miran a largo plazo
MyInvestor se mantiene como alternativa relevante porque su Cuenta Junior está pensada para menores de 18 años, no cobra comisiones de apertura, mantenimiento ni cancelación y permite trabajar el ahorro con una lógica más patrimonial. La cuenta remunerada se aplica hasta 70.000 euros y la entidad ha movido ficha en junio al mejorar su cuenta general al 1% TAE durante los primeros 12 meses.
El punto que más cambia la lectura es la vinculación con inversión. MyInvestor permite mejorar la remuneración hasta el 2% TAE si se realizan aportaciones mensuales en productos seleccionados, según los tramos publicados por la entidad. Eso puede tener sentido para familias con horizonte largo, pero ya no es una cuenta de ahorro pura: implica aceptar productos de inversión, sus costes y su riesgo.
Para padres que solo quieren apartar dinero líquido y no complicarse, MyInvestor puede ser una opción intermedia. Para quienes quieren empezar a invertir a nombre del menor, exige más criterio. Antes de decidir, conviene comparar con otras mejores cuentas de ahorro y separar muy bien el dinero que debe estar disponible del que puede asumir más plazo y volatilidad.
Las cuentas infantiles tradicionales siguen teniendo otro papel
BBVA, CaixaBank, Sabadell, Santander, Bankinter u Openbank siguen siendo relevantes, pero no siempre por remuneración. Openbank, por ejemplo, ofrece su Cuenta de Ahorro Open Young con 0,15% TAE desde 1 euro hasta 1.000.000 euros, intereses mensuales, sin comisión de apertura, mantenimiento, traspasos ni cancelación, y con cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos español.
CaixaBank, BBVA, Sabadell y Bankinter ponen más el foco en operativa, tarjeta, control parental, Bizum desde cierta edad o educación financiera. Varias de estas cuentas publican 0% TIN y 0% TAE, pero pueden encajar si el objetivo es que el menor aprenda a manejar dinero, reciba pagas o tenga una primera relación bancaria supervisada.
La clave de julio es no mezclar objetivos. Si se busca rentabilidad, hay que mirar TAE, saldo remunerado, costes, fiscalidad y garantía. Si se busca operativa diaria, pesan más la tarjeta, la app, el control de los padres y las comisiones. El ranking ayuda a ordenar opciones, pero la decisión final depende de las condiciones actualizadas y de para qué se va a usar realmente el dinero del menor.
