Qué cambia con la prórroga de MyInvestor
MyInvestor mantiene el 2,5% TAE durante los seis primeros meses para nuevos clientes que abran la cuenta remunerada. La diferencia importante frente a la campaña de verano está en el calendario: aquella fijaba el 31 de agosto como fecha límite para darse de alta y el 31 de diciembre de 2026 como final de la remuneración reforzada; la nueva campaña, según las bases revisadas, queda vigente desde el 1 de septiembre de 2026 y no tiene una fecha cerrada de finalización comunicada de inicio.
Para el ahorrador, esto significa que el atractivo no está solo en el porcentaje. La clave es que el 2,5% TAE se aplica durante seis meses desde la apertura, no como una rentabilidad permanente. Además, remunera hasta 70.000 euros, por lo que el dinero que supere ese límite no debe darse por remunerado a ese tipo.
La cuenta sigue jugando en el terreno del ahorro líquido: no es un depósito a plazo. Quien esté comparando alternativas debería mirar no solo la TAE, sino también duración, saldo máximo, fiscalidad y condiciones posteriores; justo lo que marca la diferencia en una comparativa de mejores cuentas remuneradas.
Cuánto paga y qué ocurre después de seis meses
La remuneración se aplica desde el primer euro y hasta 70.000 euros. Como referencia sencilla, un 2,5% TAE sobre 10.000 euros durante seis meses puede rondar los 125 euros brutos antes de impuestos si el saldo se mantiene estable, aunque la cifra exacta dependerá del saldo medio y de la forma de liquidación. En cuentas remuneradas, la TAE ayuda a comparar, pero no equivale al dinero neto que llega al bolsillo.
El matiz importante llega al séptimo mes. Una vez terminado el periodo promocional, la cuenta pasa al 0,30% TAE sin condiciones, salvo que el cliente cumpla determinados requisitos de inversión o contratación vinculada. Finect recoge que, tras los seis meses iniciales, los tramos publicados quedan en 0,30% TAE sin aportaciones, 1% TAE con 300 euros al mes, 1,75% TAE con 600 euros al mes y 2,5% TAE con 900 euros al mes en productos seleccionados.
Esto cambia bastante la lectura práctica. Para un fondo de emergencia o dinero que se quiere mantener disponible, los seis primeros meses pueden ser interesantes. Pero si el objetivo es mantener la cuenta más tiempo, conviene hacer números con el tipo posterior. Quien busque separar dinero para objetivos concretos también puede comparar con otras cuentas de ahorro antes de mover todo el saldo a una sola entidad.
La letra pequeña: requisitos, comisiones y clientes actuales
Durante la fase inicial, la cuenta se anuncia sin nómina, sin comisiones y sin requisitos. La propia página de MyInvestor indica que no cobra comisiones de apertura, mantenimiento ni cancelación, y que la cuenta incluye transferencias SEPA gratis y tarjetas gratuitas en las condiciones publicadas por la entidad.
Ahora bien, la mejora posterior exige mirar con cuidado qué se está contratando. Para mantener una remuneración superior al 0,30% TAE después de los seis meses, el cliente debe realizar aportaciones mensuales a productos seleccionados, como carteras automatizadas, fondos o planes de pensiones. Eso ya no es simplemente “tener dinero en cuenta”: la inversión puede tener riesgo de pérdida y no debe confundirse con saldo bancario líquido.
Las bases también diferencian entre nuevas altas y clientes anteriores. Las cuentas abiertas antes del 1 de septiembre de 2026 quedan fuera de esta promoción de nueva alta, aunque se benefician del escalado de inversión mejorado según las condiciones revisadas. Además, los clientes Premium y determinados colectivos pueden tener bases específicas, por lo que no conviene asumir que todos los perfiles cobran exactamente lo mismo.
Seguridad, impuestos e inflación: el dato que cambia la lectura
MyInvestor Banco, S.A. figura en la lista del Banco de España como entidad de crédito con código supervisor 1544, y la información legal de la entidad señala que está supervisada por el Banco de España y la CNMV.
El saldo en cuenta entra dentro del marco del Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre cuentas corrientes, cuentas de ahorro y depósitos dinerarios hasta 100.000 euros por depositante y entidad, según la normativa aplicable. Eso no elimina todos los riesgos operativos ni sustituye a la prudencia, pero sí es un dato clave frente a apps o productos que no son depósitos bancarios tradicionales.
También hay que mirar la rentabilidad real. Los intereses tributan como rendimientos del capital mobiliario y están sujetos a retención. Además, con el indicador adelantado del IPC en España en el 4,3% anual en agosto, según el INE, un 2,5% TAE bruto mejora el dinero parado, pero no necesariamente preserva poder adquisitivo después de impuestos.
El contexto de tipos también importa. El BCE mantuvo en julio la facilidad de depósito en el 2,25%, y este tipo sirve como referencia para muchas ofertas de ahorro bancario. Si los tipos cambian, las cuentas remuneradas pueden ajustar condiciones, especialmente cuando la propia promoción permite modificaciones con previo aviso.
La idea práctica es sencilla: el 2,5% TAE de MyInvestor mejora la rentabilidad del dinero líquido durante seis meses, pero la decisión no debería quedarse en el porcentaje. Antes de usarla como cuenta principal o mover un saldo elevado, conviene revisar límite remunerado, duración, fiscalidad, garantía, tramos posteriores y si compensa vincularse mediante inversión. Para comparar el mercado completo, también puede servir revisar qué bancos dan más intereses por tus ahorros.
