El mercado vuelve a estar activo porque los tipos oficiales han subido y eso ha dado margen a bancos y neobancos para mejorar algunas remuneraciones. El BCE elevó el 10 de septiembre sus tres tipos oficiales en 25 puntos básicos y situó la facilidad de depósito en el 2,50% desde el 16 de septiembre.
Para quien tiene dinero parado en una cuenta corriente, esto importa. Pero también hay otro dato incómodo: el indicador adelantado del IPC situó la inflación anual de septiembre en el 4,9%. Es decir, muchas cuentas siguen ayudando a reducir la pérdida de poder adquisitivo, pero no necesariamente baten la inflación en términos reales.
Por eso, la actualización de octubre no va solo de buscar el porcentaje más alto. Va de entender qué saldo remunera cada cuenta, durante cuánto tiempo, qué exige a cambio y qué pasa cuando termina la promoción.
Tres cuentas que explican el momento actual del ahorro
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, promoción o ventaja destacada | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cuenta Remunerada | Revolut | Cuenta de depósito a la vista | Sin coste de mantenimiento indicado para la cuenta remunerada | 3,51% TAE promocional hasta 25.000 euros | Nuevo cliente residente fiscal en España; promoción desde el 16 de septiembre y hasta 120 días | Ahorrador que busca una TAE alta durante un periodo corto | Tiene una de las TAEs promocionales más altas, pero con plazo limitado |
| Cuenta Health | B100 | Cuenta remunerada vinculada a ahorro automático | Sin comisiones de mantenimiento según la entidad | Hasta 3,15% TAE sobre los primeros 50.000 euros | Ocho compras mensuales por al menos 200 euros y objetivos de salud | Usuario que ya usa tarjeta y quiere automatizar ahorro | La TAE es alta, pero depende de hábitos y uso de tarjeta |
| Cuenta Digital | Bankinter | Cuenta online remunerada | Sin comisiones y tarjeta de débito gratuita según la entidad | 3% TAE hasta 100.000 euros | Solo nuevos clientes; contratación hasta el 28 de octubre | Ahorrador que prioriza banco español, saldo amplio y liquidez | La banca tradicional entra de lleno en la batalla por el ahorro |
Revolut pone el listón alto, pero solo durante la promoción
Revolut ofrece a nuevos clientes personales residentes en España una remuneración promocional del 3,51% TAE, 3,45% TIN, aplicable hasta 25.000 euros. La promoción puede disfrutarse durante un máximo de 120 días desde la apertura de la primera Cuenta Remunerada, siempre que se cumplan los criterios de elegibilidad y las condiciones que puedan aplicarse.
Para el ahorrador, el atractivo está claro: una TAE elevada y dinero disponible. Pero el matiz es igual de importante: no es una remuneración indefinida. Al finalizar el periodo promocional, el tipo pasa al correspondiente según el plan contratado y las condiciones de la cuenta. Revolut también indica que los fondos pueden estar depositados en Revolut Bank UAB o en Deutsche Bank AG bajo una estructura segregada, con el sistema de garantía aplicable en cada caso.
La cuenta puede tener sentido como opción de liquidez a corto plazo, pero no conviene compararla como si fuera una TAE anual estable. En promociones de pocos meses, la pregunta práctica es cuánto interés bruto se genera durante el periodo real y cuánto queda después de impuestos.
B100 remunera más si el cliente cumple hábitos concretos
B100 mantiene una propuesta distinta: su Cuenta Health puede llegar al 3,15% TAE, con liquidación mensual y remuneración de los primeros 50.000 euros. La propia entidad vincula ese tipo a realizar al menos ocho compras al mes con tarjetas B100, con un gasto mínimo conjunto de 200 euros durante el mes anterior a la liquidación.
La letra pequeña aquí no está escondida, pero condiciona el atractivo. Si no se usa la tarjeta Pay to Save, la remuneración de la Cuenta Health baja al 2,60% TAE. Además, esta cuenta recibe saldo desde la Cuenta B100 cuando se cumplen los objetivos de pasos y desconexión de redes sociales, con un máximo de 30 euros al día por cada objetivo.
Para perfiles que ya pagan con tarjeta y quieren automatizar ahorro, puede ser una opción interesante. Para quien solo busca aparcar una cantidad grande sin cambiar hábitos, conviene comparar también otras mejores cuentas remuneradas con menos condiciones operativas.
Bankinter gana peso por saldo remunerado y plazo visible
Bankinter ha elevado la rentabilidad de su Cuenta Digital al 3% TAE para nuevos clientes, con remuneración hasta 100.000 euros y contratación disponible entre el 15 de septiembre y el 28 de octubre. La entidad explica que el dinero permanece disponible y que la mejora llega tras el nuevo escenario de tipos del BCE.
El punto diferencial no es que tenga la TAE más alta del mercado, sino que combina una rentabilidad competitiva con un límite de saldo amplio. Bankinter señala además que el TIN queda garantizado hasta el 30 de abril de 2027, frente a ofertas más cortas o más condicionadas.
Para el ahorrador conservador, esto simplifica la comparación: menos TAE que una promoción muy agresiva, pero más visibilidad sobre el plazo y el saldo remunerado. Aun así, sigue siendo una campaña para nuevos clientes y debe revisarse la ficha contractual antes de abrir la cuenta. Quien quiera comparar entidades por remuneración puede revisar también el listado de bancos que dan más intereses por tus ahorros.
La rentabilidad real sigue dependiendo de impuestos e inflación
Los intereses de una cuenta remunerada no son ganancia neta. Tributan en la base del ahorro y, con carácter general, los primeros tramos se gravan desde el 19%, con tipos superiores a medida que aumenta la base.
Además, la protección del dinero no debe darse por supuesta sin mirar quién custodia los fondos. En depósitos dinerarios cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español, el límite general es de 100.000 euros por titular y entidad. En bancos de otros países europeos puede aplicar otro sistema de garantía nacional con un límite equivalente, pero conviene comprobarlo caso por caso.
La idea práctica para octubre es sencilla: una cuenta de ahorro puede mejorar el rendimiento del dinero líquido, pero la TAE solo cuenta una parte de la historia. Antes de decidir, conviene revisar saldo máximo, duración, comisiones, condiciones para mantener el tipo, fiscalidad, garantía aplicable y qué rentabilidad queda cuando termina la promoción.
