Qué cambia en la Cuenta de Ahorro de bunq
El movimiento de bunq es claro: el banco eleva el tipo extra para cuentas personales en euros del 3,01% al 3,11% anual y mejora también parte del tipo base, que pasa del 1,51% al 1,61%. La fecha comunicada es el 15 de octubre de 2026; para cuentas de empresa en euros, la remuneración anual variable se mantiene en el 0,75%.
Para el ahorrador, la clave no está solo en ver un 3,11% y compararlo con otras ofertas. En bunq, la remuneración depende de un umbral personal de ahorro, que se calcula con el saldo más alto mantenido en la Cuenta de Ahorro durante los seis meses anteriores y se revisa dos veces al año.
Eso significa que no todos los euros de una misma cuenta tienen por qué cobrar el mismo interés. Quien esté comparando opciones puede usar como referencia la guía de mejores cuentas remuneradas, pero en este caso conviene mirar la mecánica del umbral antes de quedarse solo con el porcentaje anunciado.
El punto importante: umbral, tramos y límite de 100.000 euros
Según la información oficial de bunq, el tipo extra del 3,11% se aplicará al dinero que supere el umbral personal del cliente, con el límite de depósitos de hasta 100.000 euros. Si el cliente es nuevo en el ahorro con bunq, el banco indica que puede recibir el tipo extra sobre sus ahorros hasta el primer cálculo de ese umbral.
El cambio del tipo base también tiene matiz. El nuevo 1,61% se aplica a los primeros 10.000 euros de ahorro por debajo del umbral personal. El saldo que esté por encima de esos 10.000 euros, pero siga por debajo del umbral, mantendrá el 1,51%. Es decir, la mejora no sube de forma uniforme toda la parte base.
Traducido a dinero, una subida de 0,10 puntos porcentuales supone unos 10 euros brutos más al año por cada 10.000 euros sobre los que realmente se aplique, antes de impuestos y siempre que el tipo se mantenga durante todo el año. No es una ganancia neta ni garantizada a largo plazo.
Liquidez sí, pero con límite de retiradas gratuitas
La Cuenta de Ahorro de bunq no funciona como un depósito a plazo. El dinero no queda bloqueado hasta vencimiento y los intereses se calculan a diario y se pagan semanalmente. Esa combinación puede resultar atractiva para dinero líquido, fondo de emergencia o ahorro a corto plazo, siempre que el usuario entienda las condiciones.
La letra pequeña está en las retiradas. bunq permite retirar desde la Cuenta de Ahorro, pero las cuentas personales comparten un límite de dos retiradas gratuitas por mes natural, que pueden pasar a tres tras el primer año ahorrando con el banco. Las transferencias internas entre cuentas de ahorro propias no cuentan para ese límite, pero las transferencias hacia cuentas bancarias normales sí.
Por eso, antes de mover dinero conviene distinguir entre liquidez y uso diario. Una cuenta remunerada puede ser flexible, pero no siempre está pensada para entrar y salir muchas veces al mes. Si la prioridad es mantener dinero disponible sin costes operativos, también tiene sentido revisar alternativas dentro de las mejores cuentas de ahorro.
Seguridad, fiscalidad y contexto de tipos
bunq B.V. opera como banco europeo y los depósitos elegibles están cubiertos por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos, hasta 100.000 euros por depositante cuando se cumplen las normas. No es el Fondo de Garantía español, y ese detalle conviene tenerlo claro aunque el límite europeo sea equivalente.
También hay que separar interés bruto e interés neto. Para un residente fiscal en España, los intereses de cuentas y depósitos se integran como rendimientos del capital mobiliario. Además, bunq indica que los usuarios residentes en España que perciban MassInterest deben declarar los intereses ante las autoridades fiscales locales. En la práctica, el resultado neto dependerá de la fiscalidad aplicable y de si existe o no retención automática en origen.
El movimiento llega en un contexto en el que los tipos del BCE vuelven a empujar la competencia por el ahorro. Para el lector, la pregunta no es solo qué banco paga más, sino qué saldo remunera, durante cuánto tiempo, con qué límites de retirada, bajo qué garantía y después de qué impuestos. Ahí es donde se decide si una cuenta encaja mejor que dejar el dinero parado o compararla con los bancos que dan más intereses por tus ahorros.
La subida de bunq mejora la remuneración de parte del ahorro, pero no elimina la necesidad de hacer números por tramos. El dato importante no es solo el 3,11%, sino cuánto dinero de cada cliente entra realmente en ese tramo y qué coste tiene retirar más veces de las gratuitas.
