Qué cambia en la Cuenta Remunerada de Kutxabank
Kutxabank mueve ficha en la batalla por captar ahorro digital. La entidad ha anunciado este miércoles 7 de octubre que su Cuenta Remunerada pasa a ofrecer un 3,10% TAE el primer año y un 0,75% TAE el segundo, frente a una oferta anterior más limitada en rentabilidad y saldo remunerado.
La promoción está dirigida a nuevos clientes digitales que se den de alta desde la app del banco y activen la cuenta entre el 5 de octubre y el 22 de noviembre de 2026. La propia web de Kutxabank concreta que la oferta es para clientes que no mantengan una relación comercial vigente ni tengan un estudio de financiación en curso con la entidad.
La mejora no está solo en el porcentaje. También cambia el importe máximo sobre el que se pagan intereses: hasta 100.000 euros de saldo medio. Para quien esté comparando alternativas de ahorro flexible, este límite es una de las claves, porque una TAE alta puede perder atractivo si solo remunera una parte pequeña del dinero. En ese punto, puede tener sentido contrastarla con otras mejores cuentas remuneradas disponibles.
Cuánto puede generar y por qué la TAE no es dinero neto
Kutxabank indica que el 3,10% TAE equivale a un 3,056% TIN el primer año, con abono mensual de intereses. Para un saldo medio constante de 100.000 euros, el ejemplo oficial sitúa el importe bruto del primer año en 3.056,81 euros. En el segundo año, con 0,75% TAE y 0,747% TIN, el importe bruto sería de 747,42 euros.
Para el ahorrador, la lectura práctica es sencilla: la cuenta mejora la remuneración del dinero líquido, pero la TAE no es la ganancia neta que llega al bolsillo. Los intereses de cuentas y depósitos se integran como rendimientos del capital mobiliario y están sujetos a retención. La Agencia Tributaria recoge los intereses de cuentas y depósitos dentro de los rendimientos del capital mobiliario a integrar en la base del ahorro, y el cuadro de retenciones vigente sitúa el tipo aplicable al capital mobiliario, con carácter general, en el 19%.
Con esa retención general del 19%, el ejemplo máximo de 100.000 euros dejaría aproximadamente 2.475 euros netos el primer año y 605 euros netos el segundo, antes de cualquier regularización que pudiera corresponder en la declaración de la renta según el conjunto de rentas del ahorro del contribuyente. Es una cifra útil para orientarse, pero no sustituye el cálculo fiscal de cada caso.
La letra pequeña: plazo, saldo máximo y qué pasa después
La clave está en mirar más allá del 3,10%. La remuneración se aplica durante 12 meses y sobre un saldo medio máximo de 100.000 euros. Si el cliente mantiene más dinero en la cuenta, la parte que supere ese límite no debería valorarse como si también cobrara el 3,10% TAE, salvo que la entidad confirme otra condición específica.
El segundo año no desaparece la remuneración, pero baja al 0,75% TAE. Ese detalle es relevante porque muchas promociones bancarias se concentran solo en los primeros meses. Aquí, Kutxabank mantiene remuneración durante un segundo ejercicio, aunque a un tipo mucho más bajo. Tras ese segundo año, la web oficial indica que la Cuenta Remunerada pasará a ser una Cuenta de Ahorro ordinaria.
La entidad presenta la cuenta como sin comisiones ni condiciones para nuevos clientes y señala que puede contratarse una tarjeta Visa Debit asociada sin comisión de emisión ni mantenimiento. Aun así, conviene separar esta cuenta de la promoción adicional por domiciliar la nómina, que puede llegar hasta 600 euros brutos y sí incorpora requisitos propios, importes mínimos y permanencia.
Liquidez, seguridad y comparación con otras opciones de ahorro
La Cuenta Remunerada de Kutxabank compite en un terreno donde la liquidez importa tanto como el porcentaje. Según el comunicado recogido por Europa Press, el saldo está disponible en cualquier momento y sin penalización, con liquidación mensual de intereses.
En seguridad, Kutxabank es una entidad de crédito española inscrita en el Banco de España con el código 2095, y figura entre las entidades adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español. Ese fondo cubre, con carácter general, hasta 100.000 euros por titular y entidad en depósitos dinerarios.
El movimiento llega en un contexto más favorable para el ahorro remunerado. El BCE elevó en septiembre sus tres tipos oficiales en 25 puntos básicos, situando la facilidad de depósito en el 2,50% desde el 16 de septiembre de 2026. Cuando los tipos suben, los bancos suelen tener más margen para pagar por el pasivo de los clientes, aunque eso no garantiza que todas las entidades mantengan ofertas altas durante mucho tiempo.
Frente a un depósito, una cuenta remunerada suele ofrecer más flexibilidad porque permite disponer del dinero. Frente a una cuenta corriente sin intereses, mejora la rentabilidad del saldo parado. Pero la comparación debe hacerse con cuidado: plazo, saldo máximo, impuestos, comisiones y condiciones pueden cambiar mucho entre entidades. Quien quiera ampliar el radar puede revisar también las mejores cuentas de ahorro o la comparativa de bancos que dan más intereses por tus ahorros.
La idea práctica es clara: el 3,10% TAE mejora la foto de Kutxabank para dinero líquido, sobre todo por el límite de 100.000 euros, pero la decisión no debería basarse solo en el porcentaje. El ahorrador debe revisar si cumple la condición de nuevo cliente digital, cuánto tiempo quiere mantener el dinero, qué cobrará después del segundo año y cuánto se queda Hacienda de los intereses.
