El cambio de fondo no es menor. El Banco Central Europeo subió el 10 de septiembre los tres tipos oficiales en 25 puntos básicos, con la facilidad de depósito en el 2,50% desde el 16 de septiembre. Eso ha devuelto presión a bancos y neobancos para remunerar mejor el dinero parado en cuenta.
A la vez, el dato adelantado del INE situó el IPC de septiembre en el 4,9%, seis décimas más que en agosto. Para el ahorrador, esto deja una lectura clara: incluso una cuenta al 3% TAE puede no batir la inflación, pero sí reduce el coste de tener dinero líquido sin remunerar.
Por eso conviene revisar el ranking mensual con una idea práctica: no gana siempre quien anuncia más TAE, sino quien combina mejor rentabilidad, saldo remunerado, duración, liquidez, fiscalidad y seguridad del dinero. Para ampliar la comparativa, puede consultarse el listado de mejores cuentas remuneradas de Finantres Noticias.
Las tres cuentas que explican la batalla por el ahorro este mes
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, promoción o ventaja destacada | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cuenta Remunerada | Revolut Bank UAB, Sucursal en España | Cuenta de depósito a la vista | Sin comisión específica de la cuenta remunerada; requiere cuenta Revolut | 3,51% TAE promocional, 3,45% TIN, hasta 25.000 euros | Nuevos clientes, máximo 4 meses y sujeta a condiciones | Quien busca una promoción alta a corto plazo y puede vigilar el fin de la oferta | Tiene la TAE más llamativa, pero con plazo y saldo limitados |
| Cuenta Health | B100, marca de ABANCA | Cuenta remunerada vinculada a objetivos de salud | Sin comisión de mantenimiento o administración en el pack B100 | Hasta 3,15% TAE, 3,106% TIN, sobre los primeros 50.000 euros | Ocho compras al mes con tarjeta por al menos 200 euros y retos de salud | Ahorradores digitales que acepten condiciones de uso y automatización | Sube el listón, pero no funciona como una cuenta de ahorro pasiva |
| Interés sobre efectivo | Trade Republic Bank GmbH, Sucursal en España | Cuenta de efectivo remunerada | Sin suscripción mensual | 3,04% TAE sobre efectivo hasta 50.000 euros para nuevos clientes | Activar intereses y mantener efectivo no invertido | Quien quiere liquidez y una app con cuenta remunerada e inversión separadas | Mantiene una TAE alta sin nómina, aunque exige distinguir efectivo e inversión |
Revolut lidera por TAE, pero la promoción pesa más que el porcentaje
La cifra más alta del mes la marca Revolut, con una Cuenta Remunerada al 3,51% TAE y 3,45% TIN para saldos de hasta 25.000 euros. La entidad explica que la promoción para nuevos clientes está disponible desde el 16 de septiembre y que la remuneración mejorada se aplica durante un máximo de cuatro meses.
Ese matiz cambia mucho la lectura. No es lo mismo una TAE promocional de cuatro meses que una remuneración estable durante todo un año. De hecho, Revolut pone como ejemplo que 1.000 euros mantenidos durante cuatro meses al 3,51% TAE generarían unos 11,34 euros brutos. La consecuencia práctica es clara: puede ser interesante para dinero líquido a corto plazo, pero no conviene extrapolar la TAE como si fuera una ganancia anual neta.
En seguridad, la entidad indica que los fondos pueden mantenerse en Revolut Bank UAB o en Deutsche Bank AG dentro de una estructura segregada, con el sistema de garantía de depósitos que corresponda en cada caso. Antes de usarla como cuenta principal de ahorro, el cliente debería comprobar en la app dónde se custodia su dinero y qué cobertura aplica.
B100 gana visibilidad con la Cuenta Health, aunque exige hábitos concretos
B100, la banca digital de ABANCA, destaca por su Cuenta Health, que alcanza el 3,15% TAE y 3,106% TIN sobre los primeros 50.000 euros. La remuneración se liquida mensualmente y, según la entidad, exige realizar al menos ocho compras al mes con tarjetas B100 por un gasto mínimo de 200 euros durante el mes anterior.
La clave está en que no es una cuenta remunerada totalmente pasiva. La propia B100 aclara que la Cuenta Health solo recibe saldo desde la cuenta B100 si el usuario cumple sus objetivos de pasos y de desconexión de redes sociales, con un máximo diario por objetivo. Si no se usa la tarjeta Pay to Save, la remuneración baja al 2,60% TAE.
Para quien quiera automatizar ahorro y acepte esa dinámica, puede tener sentido revisarla. Para quien busque aparcar una cantidad grande sin hacer nada más, la comparación debe hacerse con cuidado. En cuentas de ahorro, la facilidad de uso importa tanto como el porcentaje. También puede servir de apoyo revisar el ranking de mejores cuentas de ahorro si el objetivo no es solo maximizar la TAE, sino organizar el dinero disponible.
Trade Republic mantiene el 3,04% y obliga a separar ahorro líquido e inversión
Trade Republic ofrece un 3,04% TAE sobre saldos de efectivo de hasta 50.000 euros para nuevos clientes, con cálculo diario y pago mensual. La entidad destaca que el dinero se mantiene disponible y que la remuneración se aplica al efectivo no invertido, no a valores ni a productos de inversión.
Ese punto es importante. Trade Republic combina cuenta remunerada, tarjeta e inversión en una misma app, pero no todo tiene el mismo riesgo. El efectivo remunerado puede estar cubierto por sistemas de garantía de depósitos de bancos asociados hasta 100.000 euros por cliente y entidad; las inversiones, en cambio, no funcionan como una cuenta bancaria y pueden subir o bajar de valor. Trade Republic
En España, la entidad también indica que con IBAN español aplica una retención automática del 19% sobre intereses. Para el ahorrador, esto significa que el interés anunciado es bruto y que el importe recibido será inferior tras impuestos. Quien compare esta opción con una cuenta bancaria tradicional, como la cuenta remunerada de ING, debería mirar no solo la TAE, sino también fiscalidad, operativa diaria y límites de saldo. Trade Republic
Octubre deja un mensaje sencillo: las cuentas remuneradas vuelven a moverse, pero la decisión no debe salir solo del porcentaje. Antes de abrir o mover dinero, conviene comprobar TAE, TIN, saldo máximo, duración, comisiones, requisitos, liquidez, retención fiscal y Fondo de Garantía aplicable. El ranking ayuda a comparar; la letra pequeña decide si encaja.
