El motivo es concreto. El BCE elevó en septiembre la facilidad de depósito al 2,50%, con efectos desde el 16 de septiembre, y el mercado ha reaccionado con nuevas ofertas y mejoras en productos de ahorro conservador. Para el lector, esto no significa que cualquier cuenta remunerada sea atractiva: significa que conviene volver a comparar.
La pregunta útil no es solo qué entidad paga más, sino cuánto cobra realmente tu saldo, durante cuántos meses, con qué comisiones, qué garantía cubre el dinero y qué ocurre al terminar la promoción.
Tres cuentas que explican la batalla por el ahorro este mes
La selección toma como referencia la actualización de Finantres y las condiciones oficiales publicadas por Raisin, Revolut y Trade Republic. Las cifras son brutas, pueden cambiar y deben revisarse antes de contratar.
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, promoción o ventaja destacada | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cuenta Bienvenida | Raisin | Cuenta de ahorro promocional vía Raisin Bank | Sin comisión indicada | 3,10% TAE, 3,06% TIN, durante 3 meses | Nuevos clientes; de 1 € a 60.000 € | Ahorradores que revisarán destino tras la promoción | Buen equilibrio entre TAE y saldo máximo |
| Cuenta Remunerada | Revolut | Depósito a la vista remunerado | Plan Estándar gratuito; otros planes pueden tener coste | 3,51% TAE, 3,45% TIN, hasta 120 días | Nuevos clientes elegibles; hasta 25.000 € | Usuarios digitales que valoran app, pagos y ahorro | La TAE promocional más alta, con límite estrecho |
| Efectivo remunerado | Trade Republic | Cuenta con efectivo remunerado e IBAN español | Sin comisión de mantenimiento indicada | 3,04% TAE hasta 50.000 € para nuevos clientes | Activar la remuneración; el exceso pasa al tipo base | Quien combina saldo remunerado e inversión | IBAN español, pago mensual y dinero disponible |
Raisin gana peso por una bienvenida amplia, aunque solo dura tres meses
La Cuenta Bienvenida de Raisin ofrece 3,10% TAE durante tres meses, con un 3,06% TIN, desde 1 euro y hasta 60.000 euros. La oferta es para nuevos clientes en España que no hayan contratado productos de ahorro en Raisin.com, con intereses mensuales y dinero recuperable cuando se necesite.
El punto fuerte es el límite de saldo. Con 10.000 euros mantenidos tres meses al 3,06% TIN, el interés bruto aproximado rondaría los 76,50 euros antes de impuestos, con un cálculo simplificado. Para saldos altos, ese tope puede pesar más que unas décimas de TAE en otra cuenta.
La letra pequeña está en la duración y en la custodia. Al terminar los tres meses, el cliente debe retirar el dinero o moverlo a otro producto de la plataforma. Raisin indica que la Cuenta Bienvenida está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania, con límite de 100.000 euros por entidad y depositante.
Revolut recupera gancho con una TAE alta, pero no conviene mirar solo el porcentaje
Revolut vuelve al radar porque su promoción para nuevos clientes personales residentes en España ofrece 3,51% TAE, 3,45% TIN, durante un máximo de 120 días. El tipo se aplica hasta 25.000 euros en el conjunto de las cuentas remuneradas; el exceso cobra el tipo variable del plan correspondiente.
El atractivo está en el porcentaje, pero también ahí está el riesgo de lectura. La propia entidad da un ejemplo representativo: 1.000 euros mantenidos 120 días al 3,51% TAE generarían 11,41 euros brutos. No es rentabilidad neta ni una promesa permanente.
La promoción está sujeta a elegibilidad, puede cerrarse a nuevos participantes y puede incluir condiciones adicionales en la app o por correo. Además, fuera de la bienvenida, el tipo depende del plan. Antes de pagar una suscripción solo para elevar la remuneración, conviene comparar coste total. Quien quiera opciones más sencillas puede revisar las mejores cuentas de ahorro.
Trade Republic combina IBAN español y efectivo remunerado, con la custodia como punto clave
Trade Republic mantiene una propuesta distinta: remunerar efectivo dentro de una plataforma que también permite invertir. Para nuevos clientes, publica 3,04% TAE sobre saldos de efectivo de hasta 50.000 euros, con cálculo diario, pago mensual e IBAN español. El saldo que supere ese umbral recibe el tipo base estándar.
La ventaja práctica es que el dinero sigue disponible y puede convivir con una cuenta de inversión. Pero no conviene mezclar conceptos: el efectivo remunerado y los valores no tienen la misma naturaleza ni la misma protección. Si el objetivo es solo buscar bancos que paguen más por el saldo, también puede consultarse la guía de bancos que dan más intereses por tus ahorros.
La entidad explica que los fondos de clientes se mantienen en cuentas fiduciarias colectivas en bancos asociados y que la protección depende del sistema de garantía del banco depositario. En cuentas y depósitos, el Banco de España recuerda que la garantía general es de 100.000 euros por titular y entidad, no por cada cuenta abierta.
Octubre deja una idea clara: la cuenta remunerada vuelve a ser útil para dinero líquido, fondo de emergencia o ahorro a corto plazo, pero no se elige solo por el porcentaje. Antes de mover saldo conviene revisar TAE, TIN, límite remunerado, duración, comisiones, requisitos, fiscalidad, garantía, país de custodia y qué ocurre cuando acaba la promoción.
