El 31 de julio se ha convertido en una fecha útil para mirar con calma algunas cuentas remuneradas que han ganado visibilidad este verano. La clave, sin embargo, no está solo en quién paga más, sino en hasta cuándo se puede contratar, cuánto saldo remunera, qué pasa después y qué condiciones exige cada entidad.
Para el ahorrador, la TAE no lo explica todo. Una cuenta puede parecer más atractiva por el porcentaje anunciado y perder fuerza si remunera poco saldo, si la promoción dura poco o si solo se aplica a nuevos clientes. Por eso conviene comparar estas ofertas con otras mejores cuentas remuneradas y no quedarse únicamente con el reclamo comercial.
Kutxabank sí pone el 31 de julio como fecha clara
La Cuenta Remunerada de Kutxabank es la que encaja de forma más directa con la fecha del 31 de julio. La entidad indica que la oferta es para nuevos clientes digitales que activen la cuenta entre el 1 de junio y el 31 de julio de 2026, con una remuneración de hasta el 2% TAE el primer año y 0,50% TAE el segundo, sobre un saldo medio máximo de 30.000 euros.
El ejemplo oficial ayuda a bajar el dato a euros: con un saldo medio de 30.000 euros, Kutxabank estima 594,59 euros brutos el primer año y 149,65 euros brutos el segundo. Es decir, la oferta no se agota en el primer ejercicio, aunque la rentabilidad baja de forma clara después de los primeros doce meses.
La cuenta se presenta sin comisiones para nuevos clientes digitales y con abono mensual de intereses. El matiz está en no mezclar la remuneración de la cuenta con la promoción adicional de nómina: Kutxabank también habla de hasta 600 euros brutos por domiciliar nómina o pensión, pero esa campaña tiene condiciones propias, permanencia y posibles penalizaciones si se incumplen requisitos.
B100 mantiene el gancho del 2,50% TAE, pero la fecha ha cambiado
B100, marca de ABANCA, mantiene una oferta potente para su Cuenta Save: 2,50% TAE, con 2,472% TIN, liquidación mensual y saldo máximo promocional de 100.000 euros. La remuneración está dirigida a nuevos clientes que no hayan sido titulares de una Cuenta B100 en los últimos 12 meses.
Aquí aparece el punto más delicado para el titular: en la página oficial consultada, B100 ya no muestra el 31 de julio como límite, sino una promoción válida hasta el 30 de septiembre de 2026, con remuneración garantizada hasta el 31 de diciembre de 2026 y saldo máximo remunerado hasta el 30 de junio de 2027.
Para el ahorrador, esto cambia la lectura. B100 sigue siendo relevante en la comparativa por TAE y por saldo máximo remunerado, pero no conviene publicarla como una oferta que vence el 31 de julio sin comprobar antes las condiciones vigentes. Además, la Cuenta Save no funciona como una cuenta corriente completa: el dinero se traspasa desde la Cuenta B100 y se recupera pasando de nuevo el saldo a esa cuenta principal.
Cetelem enseña ejemplos al 31 de julio, pero su promoción va más allá
Banco Cetelem también aparece en esta revisión porque su Cuenta Ahorro publica ejemplos con fecha de contratación 31 de julio de 2026. Para nuevos clientes, la entidad muestra una TAE del 2,49%, construida con 3% TIN durante los tres primeros meses y después 2,28% TIN, con liquidación mensual.
La diferencia frente a muchas cuentas remuneradas está en el saldo. Cetelem indica que la Cuenta Ahorro remunera desde 0 euros y sin límite de cantidad, no exige domiciliar nómina ni recibos, no tiene tarjeta asociada, no cobra comisiones y no tiene permanencia.
Ahora bien, tampoco aquí conviene fijarse solo en el 31 de julio. La propia página de cuentas de Cetelem señala que la Cuenta Ahorro está disponible para nuevos clientes hasta el 7 de octubre de 2026. El 31 de julio sirve como fecha de ejemplo para calcular intereses: con 50.000 euros durante un año, la remuneración bruta indicada es de 1.230,74 euros; con 6.000 euros, baja a 147,68 euros brutos.
Rentabilidad, liquidez y seguridad: la comparación útil
Las tres propuestas compiten por el ahorro líquido, pero no lo hacen igual. Kutxabank limita el saldo remunerado a 30.000 euros, B100 eleva el listón promocional hasta 100.000 euros en la Cuenta Save y Cetelem no marca límite de saldo en su Cuenta Ahorro. Esa diferencia puede importar más que unas décimas de TAE para quien tiene importes elevados.
También cambia la operativa. Cetelem plantea una cuenta pensada solo para ahorrar, sin tarjeta y gestionada desde la app. B100 exige operar con su pack de cuentas y mover el dinero entre Cuenta B100 y Cuenta Save. Kutxabank combina cuenta remunerada y posible vinculación adicional si el cliente quiere acceder a la promoción de nómina.
En seguridad, las tres ofertas descansan sobre entidades adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español. B100 opera como marca de ABANCA; Cetelem indica que Banco Cetelem S.A.U. está adherido al FGD; y Kutxabank también se encuentra bajo la cobertura del sistema español. El límite general es 100.000 euros por titular y entidad, no por cuenta.
El contexto de tipos también ayuda a entender por qué estas cuentas vuelven a moverse. El BCE subió en junio de 2026 la facilidad de depósito al 2,25%, con efecto desde el 17 de junio, lo que aumenta la presión competitiva sobre bancos que quieren captar ahorro sin recurrir solo a depósitos.
La lectura práctica es sencilla: el 31 de julio importa, pero no igual para todas. Kutxabank sí tiene esa fecha como límite de campaña; B100 aparece oficialmente ampliada hasta septiembre; y Cetelem usa el 31 de julio en sus ejemplos, aunque su límite actual de contratación figura en octubre. Antes de mover dinero, conviene revisar la fecha vigente, hacer números en bruto y neto, y comparar con otras cuentas de ahorro o con los bancos que dan más intereses por tus ahorros.
