Qué ha cambiado en la cuenta de ahorro de bunq
bunq ha movido ficha en su remuneración del ahorro: el banco ha subido el interés bonus para cuentas particulares del 2,01% al 3,01% desde el 1 de julio de 2026, mientras mantiene el tipo base en el 1,51% para los saldos que no superan el límite personal de cada cliente.
La clave está en que bunq no presenta ese 3,01% como una remuneración universal para todo el saldo y para todos los clientes. Su sistema, llamado MassInterest, distingue entre el dinero que queda dentro del tope de ahorro personal y el dinero nuevo que supera ese umbral. Por eso, antes de comparar esta oferta con otras mejores cuentas remuneradas, conviene mirar algo más que el porcentaje anunciado.
Además, bunq aclara que estos tipos son anuales, variables y nominales. Traducido: el 3,01% puede cambiar, no es una ganancia neta y el resultado final dependerá del saldo, del tiempo que el dinero permanezca en la cuenta y de la fiscalidad aplicable.
Por qué los nuevos clientes pueden aprovechar mejor el 3,01%
Los nuevos clientes son los que tienen más fácil cobrar el 3,01% sobre todo su ahorro en euros, al menos hasta que bunq haga el primer cálculo de su tope personal. Según explica la entidad, cuando alguien empieza a ahorrar con bunq, obtiene el interés bonus en todos sus ahorros hasta el primer cálculo del límite.
Ese tope se recalcula dos veces al año: el 1 de enero y el 1 de julio. Se toma como referencia el saldo más alto que el cliente haya tenido en su cuenta de ahorro durante los seis meses anteriores. Si el cliente acaba de abrir la cuenta o no tenía ahorro previo, su límite puede empezar en 0 euros, lo que permite aplicar el bonus al saldo completo hasta el siguiente recálculo.
Para aterrizarlo: si un nuevo cliente deposita 10.000 euros y todo ese saldo entra al 3,01% durante un año completo, el interés bruto anual sería de unos 301 euros antes de impuestos. No es lo mismo que recibir 301 euros netos, porque los intereses de cuentas y depósitos se integran en los rendimientos del capital mobiliario dentro del IRPF.
Clientes actuales: el 3,01% solo llega al dinero que supera el tope
Para los clientes actuales, la lectura cambia. Si ya tenían dinero en bunq durante el semestre anterior, la entidad fija un tope de ahorro personal con el saldo máximo alcanzado en ese periodo. A partir de ahí, el saldo que no supere ese tope cobra el 1,51%, mientras que el dinero que lo rebase puede cobrar el 3,01%.
Este detalle es el que marca la diferencia real. Un cliente que tuvo un máximo de 8.000 euros en su cuenta de ahorro durante el semestre anterior no cobraría el 3,01% por volver a tener esos 8.000 euros. Para acceder al bonus tendría que aportar dinero nuevo por encima de ese umbral. Si sube de 8.000 a 10.000 euros, el 3,01% se aplicaría a esos 2.000 euros adicionales, no necesariamente a todo el saldo.
Por eso la pregunta no es solo “cuánto paga bunq”, sino sobre qué parte de tu dinero lo paga. Para quien ya tenía ahorro acumulado en la entidad, el 3,01% funciona más como un incentivo para aumentar saldo que como una subida general para todo lo que ya estaba depositado.
Liquidez, límite de saldo y seguridad del dinero
bunq aplica MassInterest hasta 100.000 euros para usuarios de bunq Free, Core, Pro y Elite, sumando todas las cuentas de ahorro. La parte que supere ese importe no genera intereses, aunque la entidad indica que no aplica intereses negativos ni penalizaciones por superar el límite.
La liquidez también tiene matices. La cuenta permite retirar dinero, pero bunq establece dos retiradas gratuitas al mes natural en cuentas de ahorro personales, con una retirada adicional gratuita cuando la cuenta lleva activa más de un año. Las retiradas extra pueden tener una comisión que la app muestra antes de confirmar la operación.
En seguridad, bunq B.V. figura en el registro del supervisor neerlandés como banco con sede en Ámsterdam y está dentro del sistema holandés de garantía de depósitos. Ese sistema cubre los depósitos elegibles hasta 100.000 euros por depositante y entidad, igual que ocurre con otros bancos de la Unión Europea, aunque bajo el fondo neerlandés y no el español.
Qué debe mirar el ahorrador antes de mover dinero
Para un ahorrador en España, la novedad es interesante si busca rentabilidad para dinero líquido, pero no debe leerse como una oferta plana al 3,01% para cualquier cliente y cualquier saldo. Los nuevos clientes y quienes aumenten su ahorro por encima de su tope personal son quienes mejor pueden aprovechar el bonus.
Quien ya tenga dinero en bunq debe revisar en la app cuál es su límite personal. Ese dato decide si el 3,01% se aplica a todo el saldo, a una parte o solo al dinero nuevo. Y quien esté comparando alternativas debería mirar también saldo remunerado, comisiones, retiradas gratuitas, fiscalidad y garantía, no solo el porcentaje. En este punto, puede ayudar revisar los bancos que dan más intereses por tus ahorros o comparar con otras cuentas de ahorro.
La idea práctica es sencilla: el 3,01% de bunq puede ser atractivo, pero solo si sabes exactamente qué parte de tu saldo lo cobra, durante cuánto tiempo y con qué límites de disponibilidad.
