Qué cambia con el 2,75% de Openbank
Openbank ha movido ficha en cuentas remuneradas con una oferta clara para nuevos clientes: 2,75% TAE y 2,72% TIN anual durante los 12 primeros meses, siempre que el cliente dé de alta Bizum en Openbank. La cuenta no tiene límite máximo remunerado y, según la documentación precontractual, está dirigida exclusivamente a nuevos clientes personas físicas.
La clave no está solo en la TAE. Openbank no exige domiciliar la nómina para cobrar intereses, pero sí vincula la remuneración al uso de Bizum. Además, la Cuenta Remunerada se convierte tras el primer año en una Cuenta de Ahorro Openbank, con el tipo de interés nominal que esté vigente en ese momento. Para quien esté comparando alternativas, tiene sentido mirar también las mejores cuentas remuneradas antes de quedarse solo con el porcentaje anunciado.
En costes, la ficha de Openbank indica sin comisiones de mantenimiento, administración ni cancelación para la cuenta remunerada. También señala liquidación mensual de intereses y cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 euros por depositante y entidad.
Dónde está el punto de empate con Trade Republic
Trade Republic mantiene un gancho potente: 3,04% TAE para nuevos clientes sobre saldos de efectivo de hasta 50.000 euros. El dinero que supere ese umbral pasa al tipo base estándar, situado en el 2,27% TAE, según la información pública de la entidad. Los intereses se acumulan a diario y se pagan mensualmente.
Eso hace que la respuesta dependa del saldo. Sin tener en cuenta bonificaciones adicionales, Trade Republic paga más hasta alrededor de 80.000 euros. Con 10.000 euros, la diferencia aproximada sería de 304 euros brutos frente a 275 euros brutos al año si se compara por TAE. Con 50.000 euros, Trade Republic seguiría por delante: unos 1.520 euros brutos frente a 1.375 euros brutos.
A partir de unos 80.000 euros, Openbank empieza a ganar terreno porque remunera todo el saldo al 2,75% TAE, mientras que Trade Republic aplica el 3,04% solo hasta 50.000 euros y el tipo base al exceso. Con 100.000 euros, Openbank rondaría los 2.750 euros brutos anuales, frente a unos 2.655 euros brutos de Trade Republic. La comparación cambia si el cliente de Trade Republic no accede a la promoción de nuevos clientes y solo cobra el tipo base: en ese caso, el 2,75% de Openbank queda por encima desde el primer euro.
El matiz que puede darle la vuelta: los 200 euros por recibos
Openbank añade otro elemento que no conviene mezclar con la TAE: la promoción de hasta 200 euros netos por domiciliar dos recibos mensuales. Las bases indican 20 euros netos al mes durante un máximo de 10 meses, siempre que se cumplan las condiciones, con promoción válida hasta el 30 de septiembre de 2026.
Este incentivo puede cambiar por completo la comparación del primer año. Si el cliente cumple todos los meses la condición de los dos recibos, Openbank puede terminar pagando más incluso con saldos donde Trade Republic gana por TAE. Por ejemplo, con 10.000 euros, Trade Republic partiría de unos 246 euros netos tras una retención del 19%, mientras que Openbank sumaría unos 223 euros netos por intereses más los 200 euros netos del incentivo.
La letra pequeña importa. No valen pagos recurrentes con tarjeta ni transferencias periódicas: las bases hablan de recibos domiciliados distintos, mensuales, cargados efectivamente y no devueltos. Además, el incentivo tributa como rendimiento del capital mobiliario y Openbank aplica retención, abonando el importe neto resultante.
Liquidez, garantía e inflación: la TAE no lo explica todo
Ambas opciones permiten mantener el dinero líquido, pero no son idénticas. Openbank es un banco español del Grupo Santander y la cuenta queda bajo el Fondo de Garantía de Depósitos español. Trade Republic es un banco alemán que opera en España con sucursal, y los fondos de efectivo se mantienen en cuentas colectivas en bancos asociados, cubiertos por los sistemas de garantía correspondientes hasta 100.000 euros por cliente y entidad.
En fiscalidad, Trade Republic indica que con IBAN español aplica automáticamente una retención del 19% sobre los intereses. En Openbank, los intereses y el incentivo también se tratan como rendimientos del capital mobiliario. Por eso, la cifra que debe mirar el ahorrador no es solo el interés bruto, sino cuánto queda después de impuestos y si las condiciones le obligan a mover Bizum, recibos o dinero de otra entidad.
El contexto también pesa. El BCE mantiene la facilidad de depósito en el 2,25%, y eso influye especialmente en propuestas como Trade Republic, que vinculan parte de su remuneración al tipo base. Además, el IPC anual en España se situó en el 3,6% en julio, de modo que incluso una TAE cercana al 3% puede no batir la inflación en términos reales.
La idea práctica es sencilla: si solo se comparan intereses y el saldo no supera unos 80.000 euros, Trade Republic suele salir por delante para nuevos clientes. Si el saldo es más alto, o si se cumplen los recibos de Openbank y se cobra el incentivo completo, la balanza puede inclinarse hacia Openbank. En cuentas remuneradas, conviene comparar siempre TAE, saldo máximo, duración, impuestos, garantía y requisitos antes de mover el ahorro. Para ampliar la comparación, también puedes revisar los bancos que dan más intereses por tus ahorros y las mejores cuentas de ahorro.
