La cuenta libre vuelve a ganar terreno
La banca ha vuelto a poner sobre la mesa una idea sencilla: pagar intereses por el dinero líquido sin obligar al cliente a domiciliar la nómina, meter recibos o contratar productos adicionales. Para quien tiene ahorro parado, esto puede ser interesante. Pero conviene ordenar bien la comparación.
La primera criba es clara: no basta con mirar la TAE más alta. Una cuenta puede pagar mucho durante dos o tres meses, otra puede remunerar menos pero durante más tiempo, y otra puede parecer muy libre pero exigir uso de Bizum, pagos con tarjeta o funcionar solo dentro de una app.
Por eso, antes de mover el dinero, tiene sentido comparar estas ofertas con una guía actualizada de mejores cuentas remuneradas y no quedarse únicamente con el porcentaje anunciado.
Las TAEs más altas, pero con promoción y límites
Entre las ofertas más llamativas aparece Revolut, que anuncia una Cuenta Remunerada al 3,51% TAE para nuevos clientes que la abran entre el 16 de junio y el 16 de agosto de 2026. La propia entidad indica que la tasa mejorada se aplica hasta el 16 de octubre de 2026 y sobre un saldo máximo de 25.000 euros. Es decir, el gancho es potente, pero es una promoción temporal y limitada por saldo.
Trade Republic también se mantiene entre las opciones más visibles para quien no quiere domiciliar nada. Su página comercial en España anuncia un 3,04% TAE sobre saldos de efectivo de hasta 50.000 euros para nuevos clientes, con pago mensual, IBAN español y disponibilidad para retirar fondos en cualquier momento. Aquí la advertencia está en distinguir nuevos clientes de clientes existentes y en comprobar qué saldo queda realmente remunerado en el momento de alta.
Para el ahorrador, la lectura práctica es sencilla: un 3,51% TAE durante una promoción corta no se compara igual que un 2,50% TAE durante varios meses o un año completo. La TAE ayuda a comparar, pero el dinero real que se cobra depende del saldo, el plazo, la fiscalidad y si la oferta se mantiene.
Bancos con menos ataduras: Bankinter, Openbank, B100 y Renault Bank
Bankinter ofrece ahora su Cuenta Digital con 2,50% TAE hasta 100.000 euros, sin comisiones, sin requisitos y sin permanencia, según la información publicada por la entidad. La contratación digital está disponible hasta el 20 de julio de 2026 y la remuneración queda garantizada hasta el 31 de enero de 2027, con tipo posterior según la remuneración vigente.
Openbank también entra en la comparación, aunque no es una cuenta totalmente “sin hacer nada”. Su Cuenta Remunerada para nuevos clientes con el código HOLA250 paga 2,50% TAE durante 12 meses si traes Bizum a Openbank. No es domiciliar nómina ni recibos, pero sí implica trasladar una operativa concreta. Además, la entidad vincula la oferta a una cuenta corriente y una tarjeta de débito sin comisiones para el primer titular.
B100, por su parte, combina una cuenta online sin comisiones con dos cuentas remuneradas. La Cuenta Save paga 2,50% TAE hasta 100.000 euros, con dinero disponible, mientras que la Cuenta Health puede llegar al 3,00% TAE, pero exige cumplir objetivos y realizar al menos 8 pagos al mes con tarjeta con un gasto mínimo total de 200 euros. Para quien no quiere domiciliar nada, la Save encaja mejor que la Health.
Renault Bank conserva una propuesta más sencilla: la Cuenta Contigo anuncia 2,17% TAE, sin gastos ni comisiones, sin obligación de domiciliar nóminas, pensiones o recibos, con dinero disponible y pago mensual de intereses. Su documento de tarifas recoge además 2,15% TIN, sin importe mínimo, sin importe máximo y comisiones de administración, mantenimiento y transferencias a 0 euros.
Las cuentas más sencillas pagan menos, pero reducen condiciones
Pibank ofrece una cuenta a la vista remunerada al 1,76% TAE, con 1,75% TIN, sin comisiones y con el dinero disponible. No compite por la TAE más alta, pero puede interesar a quien prioriza sencillez y estabilidad frente a promociones más llamativas.
MyInvestor va por otra vía: su cuenta remunerada paga 1,00% TAE el primer año hasta 70.000 euros sin condiciones y permite mejorar la rentabilidad si el cliente invierte mensualmente en determinados productos. La propia entidad explica que los intereses se abonan cada mes netos de la retención fiscal del 19%, y que el dinero puede retirarse cuando se quiera.
bunq también aparece en el radar con una cuenta de ahorro al 3,01% anual, pago semanal y hasta dos retiradas gratuitas al mes, tres si se mantiene ahorro durante un año. Aquí conviene mirar más allá del interés: la entidad muestra planes gratuitos y de pago, límites de retirada y cobertura por el Fondo de Garantía de Depósitos neerlandés hasta 100.000 euros por usuario.
Si la prioridad es mantener liquidez sin atarse a una nómina, puede tener sentido ampliar la comparación con otras mejores cuentas de ahorro y con los bancos que dan más intereses por tus ahorros, siempre revisando si la oferta exige algo a cambio.
La letra pequeña: seguridad, impuestos y disponibilidad
La seguridad no depende de que la app sea conocida, sino de qué entidad custodia el dinero y qué fondo de garantía cubre el saldo. En España, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre con carácter general hasta 100.000 euros por titular y entidad. En bancos europeos, puede aplicar el fondo del país correspondiente.
Trade Republic, por ejemplo, indica que el efectivo está legalmente protegido hasta 100.000 euros por cliente y que se deposita en una cuenta colectiva en bancos asociados como Deutsche Bank, Crédit Agricole, J.P. Morgan SE, Natixis CIB, SEB AB y Citibank Europe plc. También diferencia claramente el efectivo de los valores, que no están cubiertos por la garantía de depósitos.
La fiscalidad tampoco debe quedar fuera. Los intereses de cuentas y depósitos se integran como rendimientos del capital mobiliario, y algunas entidades españolas ya aplican retención antes de abonar el importe neto. Por eso, la TAE anunciada no es el dinero limpio que termina en la cuenta.
La idea práctica es esta: una cuenta remunerada sin nómina puede ser útil para el fondo de emergencia o el ahorro a corto plazo, pero solo si mantiene tres cosas a la vez: liquidez, condiciones asumibles y una garantía clara. La rentabilidad importa, pero no debería tapar el saldo máximo, la duración de la promoción, las comisiones o quién guarda realmente el dinero.
