Qué cuentas siguen vivas después de julio
El mercado de las cuentas remuneradas llega a agosto con varias ofertas todavía abiertas. La novedad para el ahorrador no es solo que sigan existiendo rentabilidades por encima del 2% TAE, sino que muchas están ligadas a fechas de contratación, límites de saldo o condiciones concretas.
B100 mantiene su promoción de Cuenta Save para nuevos clientes hasta el 30 de septiembre de 2026, con 2,50% TAE, liquidación mensual y saldo remunerado de hasta 100.000 euros durante el periodo indicado por la entidad. Además, su Cuenta Health puede llegar al 3,00% TAE hasta 50.000 euros, pero exige cumplir compras con tarjeta; sin ese uso, la remuneración baja al 2,40% TAE.
Para quien esté comparando opciones, esto obliga a mirar más allá del porcentaje. Una cuenta puede pagar más TAE, pero compensar menos si remunera poco saldo, dura pocos meses o exige una operativa que el cliente no quiere hacer. Ahí tiene sentido revisar una guía de mejores cuentas remuneradas antes de mover dinero solo por el reclamo inicial.
B100, Bankinter, Openbank y Renault Bank: misma etiqueta, condiciones distintas
Bankinter mantiene abierta su Cuenta Digital remunerada para nuevos clientes, con 2,50% TAE hasta 100.000 euros, sin comisiones, sin permanencia y sin necesidad de domiciliar nada para cobrar la rentabilidad. La entidad también ofrece 600 euros adicionales por domiciliar nómina, pero eso ya es una promoción distinta y exige cumplir condiciones específicas de ingresos y permanencia.
Openbank también sigue en la pelea con su Cuenta Remunerada Openbank para nuevos clientes: 2,50% TAE y 2,47% TIN anual, sin límite de importe, durante un año, por traer Bizum y los ahorros. La entidad indica además que la promoción puede contratarse con el código HOLA250 hasta el 30 de septiembre de 2026 y que, tras el primer año, el dinero pasará a una Cuenta de Ahorro Openbank con el tipo vigente en ese momento.
Renault Bank juega otra liga: menos TAE que algunas promociones, pero una estructura más sencilla para ahorro puro. Su Cuenta Contigo ofrece 2,17% TAE y 2,15% TIN, sin gastos ni comisiones, sin nómina, sin recibos, con dinero disponible y pago mensual de intereses. Eso sí, no admite domiciliaciones ni operaciones de pago con tarjeta, así que no sirve como cuenta diaria completa. Sus condiciones figuran como válidas hasta el 9 de septiembre de 2026.
También siguen otras opciones, pero no todas funcionan igual
Más allá de los bancos mencionados, siguen abiertas propuestas como Revolut y Trade Republic. Revolut mantiene una promoción para nuevos clientes residentes en España con 3,51% TAE y 3,45% TIN hasta 25.000 euros, contratable hasta el 16 de agosto de 2026 y aplicable hasta el 16 de octubre de 2026. La letra pequeña importa: después, el tipo vuelve al aplicable según el plan, y los fondos pueden depositarse en Deutsche Bank bajo estructura fiduciaria o en Revolut Bank UAB, con el régimen de garantía que corresponda.
Trade Republic anuncia 3,04% TAE para nuevos clientes sobre efectivo de hasta 50.000 euros; por encima de ese umbral aplica el tipo base estándar del BCE, del 2,27% TAE, con intereses acumulados a diario y pagados mensualmente. Es una opción potente por rentabilidad, pero el ahorrador debe comprobar si la estructura encaja con lo que busca: no es lo mismo una cuenta bancaria de uso diario que una cuenta de efectivo asociada a una plataforma de inversión.
También siguen opciones más bancarias y menos llamativas en titulares. EBN Banco ofrece una cuenta remunerada con tramos: hasta 2,50% TAE para clientes con inversión en determinados saldos y 1,00% TAE para clientes sin posición inversora, con liquidación trimestral y sin operativa de recibos o tarjetas. Pibank mantiene su Cuenta Remunerada al 1,76% TAE, con 1,75% TIN, sin comisiones y con el dinero disponible.
La comparación útil no es solo “quién paga más”. Es qué banco remunera más saldo, durante cuánto tiempo, con qué requisitos y bajo qué garantía. Para ampliar la visión, puede ayudar revisar qué bancos dan más intereses por tus ahorros y separar las promociones temporales de las cuentas de ahorro más estables.
La clave para el ahorrador: rentabilidad real, liquidez y garantía
Una TAE del 2,50% sobre 10.000 euros durante un año equivale, de forma aproximada, a 250 euros brutos antes de impuestos. Pero esa cifra no es lo que llega limpio al bolsillo. Los intereses de cuentas y depósitos se integran como rendimientos del capital mobiliario, y algunas entidades aplican retención en origen sobre los intereses pagados.
La inflación también cambia la lectura. El INE situó la inflación anual estimada de julio de 2026 en el 3,5%, mientras el BCE mantuvo en julio los tipos oficiales en el 2,25% para la facilidad de depósito, el 2,40% para las operaciones principales de financiación y el 2,65% para la facilidad marginal de crédito. Para el ahorrador, esto significa que una cuenta al 2% o al 2,50% puede mejorar el dinero parado, pero no siempre protege por completo el poder adquisitivo.
La seguridad tampoco debe darse por supuesta sin leer la ficha. B100 opera como marca de ABANCA y queda bajo el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 euros por depositante y entidad; Openbank y Bankinter también aparecen adheridos al FGD español; Renault Bank está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos y Resolución francés hasta 100.000 euros por persona; y Revolut remite a la garantía aplicable según dónde se mantengan los depósitos.
Tras julio, siguen abiertas alternativas para rentabilizar dinero líquido. Pero la decisión prudente no pasa por quedarse con la TAE más alta, sino por revisar plazo, saldo máximo, condiciones, fiscalidad, disponibilidad del dinero y Fondo de Garantía. Esa es la diferencia entre aprovechar una cuenta remunerada y dejarse llevar por un porcentaje que solo cuenta una parte de la historia.
