La noticia para el ahorrador español no está en que los depósitos sigan existiendo, sino en que algunas entidades extranjeras han vuelto a subir tipos en las últimas semanas. El caso más claro es Mano Bank, que ha colocado su depósito a un año en el 3,12% TAE a través de Raisin.
Este movimiento llega en un momento en el que muchos bancos españoles han moderado sus ofertas, mientras varias entidades europeas siguen usando el depósito a plazo como gancho para captar ahorro. Para quien busca rentabilidad fija sin asumir riesgo de mercado, el escaparate exterior vuelve a ser relevante.
Antes de contratar, conviene separar tres ideas: no todos estos productos se contratan igual, no todos aplican la misma fiscalidad en origen y la protección no depende del Fondo de Garantía de Depósitos español, sino del sistema del país de cada banco. En Finantres ya explicamos cómo funcionan los depósitos a plazo fijo y por qué la TAE, el plazo y la garantía deben mirarse juntos.
Raisin concentra algunas de las ofertas más altas
Raisin vuelve a estar en el centro del movimiento porque permite contratar depósitos de bancos europeos desde una sola plataforma. Según la información oficial de la propia entidad, Mano Bank, de Lituania, ofrece un depósito a un año con una rentabilidad del 3,12% TAE, con importes entre 20.000 y 100.000 euros y cobertura del fondo de garantía lituano hasta 100.000 euros por depositante y banco.
También aparece SME Bank, otra entidad lituana, con un depósito a un año en el entorno del 2,99% TAE en su página de banco colaborador. En este caso, el mínimo publicado es de 20.000 euros y el máximo de 100.000 euros, con protección del sistema de garantía de Lituania.
La tercera referencia dentro de Raisin es Fjord Bank, igualmente lituano, con depósitos que llegan al 2,91% TAE a tres años y una opción a un año del 2,75% TAE. Su mínimo de contratación es inferior, desde 1.000 euros, aunque el máximo publicado baja a 95.000 euros.
Klarna y bunq también compiten, pero no con la misma estrategia
Klarna ofrece en España depósitos a plazo fijo directamente desde su app. La entidad sueca publica rentabilidades de hasta 2,70% TAE a 48 meses, con plazos desde tres meses y sin depósito mínimo indicado en su página de ahorro fijo. La cobertura procede del sistema sueco de garantía de depósitos, hasta 1.050.000 coronas suecas, una cifra que la entidad equipara aproximadamente a 100.000 euros.
La ventaja de Klarna está en que permite elegir varios plazos desde su propia aplicación. La contrapartida es la liquidez: en sus avisos oficiales, la entidad advierte de que la cancelación anticipada no es posible o puede implicar pérdidas relevantes. Es un punto clave para quien pueda necesitar el dinero antes del vencimiento.
bunq, por su parte, ha activado una oferta de depósitos a plazo en euros con tipos brutos anuales de 1,76% a tres meses, 1,86% a seis meses, 2,11% a doce meses y 1,91% a veinticuatro meses. El mínimo es de 1.000 euros y el máximo combinado remunerado queda en 100.000 euros. Sus depósitos están cubiertos por el sistema neerlandés de garantía de depósitos.
Más opciones: BluOr, Haitong y el factor fiscal
Entre las entidades extranjeras que también aparecen en el radar está BluOr Bank, de Letonia. Raisin comunicó en mayo que su depósito a doce meses había subido hasta el 3,00% TAE, con importes desde 1 euro y hasta 100.000 euros, y cobertura del fondo de garantía letón.
Otra opción relevante es Haitong Bank SA Sucursal en España, entidad portuguesa que ofrece depósitos a través de Raisin. Su producto a tres años llegó al 2,83% TAE en la actualización de mayo publicada por la plataforma, con mínimos de 10.000 euros y máximos de 100.000 euros. Al operar mediante sucursal en España, Raisin destaca que la retención aparece en el borrador de la Renta, un detalle práctico frente a otros bancos extranjeros.
El punto fiscal no es menor. En depósitos extranjeros puede haber retención en origen, posibilidad de reducirla con certificados de residencia fiscal o ausencia de retención según el país. Para el lector español, lo importante no es solo la TAE anunciada, sino cuánto llega neto, qué papeleo exige el país del banco y si el producto obliga a declarar saldos o intereses fuera de España. En Finantres también analizamos específicamente los depósitos de Raisin y la app de Raisin para entender ese funcionamiento.
Qué debe mirar el ahorrador antes de elegir
El primer filtro debe ser el plazo. Un 3,12% TAE a un año no compite con un 2,70% TAE a cuatro años de la misma manera, porque el dinero queda bloqueado durante periodos muy distintos. Si los tipos cambian, el coste de oportunidad también cambia.
El segundo filtro es el importe mínimo. Mano Bank y SME Bank exigen mínimos altos, mientras que BluOr, Fjord, Klarna y bunq pueden encajar mejor en ahorradores que no quieren concentrar tanto dinero en una sola entidad. En todos los casos, conviene no superar el límite cubierto por el sistema de garantía correspondiente.
El tercer filtro es la liquidez. Algunos depósitos no permiten cancelación anticipada o solo la aceptan con penalización. Por eso, estos productos tienen sentido para dinero que no se va a necesitar durante el plazo elegido. Para el ahorro de emergencia, una cuenta remunerada o una cuenta de ahorro flexible puede ser más adecuada, aunque pague menos.
La lectura de mercado es clara: los depósitos extranjeros vuelven a ofrecer cifras competitivas, pero ya no basta con mirar el porcentaje más alto. En junio de 2026, el ahorrador español debe comparar TAE, plazo, fiscalidad, garantía y disponibilidad antes de dejarse llevar por el número grande.
