Así queda ahora la oferta por plazos
La oferta de Haitong Bank disponible a través de Raisin queda con una fotografía muy desigual según el vencimiento. En las hojas informativas consultadas, el depósito a 3 meses figura al 2,31% TAE; el de 6 meses, al 1,58% TAE; el de 9 meses, al 1,57% TAE; el de 12 meses, al 1,57% TAE; el de 18 meses, al 1,62% TAE; el de 24 meses, al 3,10% TAE; y el de 36 meses, al 3,14% TAE.
El movimiento deja una lectura clara: no basta con mirar “Haitong Bank” y elegir cualquier plazo. Hay vencimientos cortos y medios que quedan claramente por debajo de los depósitos a 24 y 36 meses, mientras que el plazo a 3 meses sigue ofreciendo una TAE más alta que los de 6, 9, 12 y 18 meses.
Para quien esté comparando opciones, esto obliga a mirar plazo por plazo y no asumir que más tiempo siempre significa más rentabilidad. En una revisión más amplia, puede tener sentido contrastarlo con la guía de mejores depósitos a plazo fijo o con los depósitos a 24 meses si el objetivo es fijar tipo durante más tiempo.
El punto clave no es solo la TAE
Haitong Bank S.A. Sucursal en España comercializa estos depósitos a través de Raisin, con un importe mínimo de 10.000 euros y un máximo de 100.000 euros por cliente y banco, según la documentación del producto. La contratación se realiza online y el dinero queda vinculado al depósito elegido hasta el vencimiento.
La letra pequeña pesa mucho en este caso: las hojas informativas señalan que no se permite la cancelación anticipada del depósito. Es decir, quien coloque el dinero debe poder prescindir de esa liquidez hasta que termine el plazo elegido. En depósitos, seguridad y liquidez importan casi tanto como la rentabilidad.
También conviene revisar la renovación. La documentación indica que la renovación puede iniciarse automáticamente al vencimiento si no se desactiva hasta seis días antes. Esto importa porque, en caso de renovación, se aplicarían las condiciones vigentes antes del nuevo plazo, no necesariamente las mismas que se contrataron al inicio.
Garantía, impuestos y dinero real para el ahorrador
Aunque se contraten desde Raisin, estos depósitos están vinculados a Haitong Bank y cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal, con el límite habitual de 100.000 euros por depositante y entidad, incluidos los intereses devengados. No es el Fondo de Garantía español, aunque el marco europeo armoniza los mínimos de protección entre Estados miembros.
La fiscalidad también debe entrar en el cálculo. La hoja informativa señala una retención fiscal estándar del 19% para residentes en España y que los intereses se abonan al vencimiento, descontando la retención si aplica. Por eso, la TAE anunciada debe entenderse siempre en bruto: el dinero neto que recibe el ahorrador será inferior.
En la práctica, el ahorrador debe separar dos preguntas. La primera es qué depósito paga más. La segunda, más importante, es si ese plazo encaja con su necesidad de liquidez. Un 3,14% TAE a 36 meses puede ser llamativo, pero no sirve igual para quien puede bloquear dinero tres años que para quien podría necesitarlo en unos meses.
Qué debería revisar antes de decidir
La oferta de Haitong Bank refuerza el papel de los bancos europeos en el escaparate del ahorro conservador. Raisin permite acceder desde una única cuenta a depósitos y cuentas de ahorro de distintos bancos europeos, pero cada producto depende de la entidad emisora, de su país, de su garantía y de sus condiciones concretas.
Antes de elegir plazo, conviene comparar esta oferta con otros depósitos europeos y, si el interés está en el corto plazo, con los depósitos a 3 meses. La comparación no debería limitarse a la TAE: también cuentan el importe mínimo, el máximo cubierto, la cancelación anticipada, la renovación y la fiscalidad.
Para el ahorrador, la noticia no está solo en el porcentaje anunciado. Está en el conjunto de condiciones: cuánto paga cada plazo, cuánto dinero exige, cuánto tiempo queda bloqueado, qué pasa al vencimiento, qué impuestos se descuentan y qué Fondo de Garantía cubre realmente el dinero.
