WiZink, Banca March y Arquia marcan la parte alta del escaparate
La oferta más llamativa entre las entidades consultadas está en WiZink. Su depósito a 18 meses anuncia un 2,85% TAE y un 2,820% TIN, con liquidación trimestral de intereses, contratación desde 5.000 euros y un máximo de 250.000 euros. La propia entidad limita la oferta a personas físicas residentes mayores de edad y, en este plazo, a dinero procedente de otra entidad.
WiZink también mantiene un depósito a 36 meses con 2,60% TAE, pero aquí la lectura cambia: el ahorrador cobra una rentabilidad superior a muchas ofertas a un año, aunque acepta bloquear el dinero durante tres ejercicios. Para quien compara plazos largos, conviene revisar los mejores depósitos a largo plazo y no quedarse solo con el porcentaje anunciado.
Banca March aparece con su Depósito Flexible Avantio a 12 meses, al 2,50% TAE y 2,50% TIN, para nuevos clientes que aporten dinero desde otra entidad. El importe mínimo es de 30.000 euros y el máximo de 300.000 euros. La clave está en la palabra “flexible”: permite cancelación anticipada total y, si se cancela antes de vencimiento, la rentabilidad baja al 1,51% TAE por el tiempo transcurrido.
Arquia paga por adelantado, pero penaliza la salida anticipada
Arquia Banca compite con un depósito a 18 meses al 2,50% TAE, con 2,42% TIN, importe mínimo de 10.000 euros y máximo de 200.000 euros. La oferta oficial indica que es válida para dinero nuevo y hasta el 30 de junio de 2026.
Su diferencia frente a otros depósitos está en la liquidación: los intereses se abonan de forma anticipada, en el momento de la contratación. Eso puede ser cómodo para quien quiere disponer del rendimiento desde el inicio, pero también introduce una letra pequeña importante.
Si el cliente cancela de forma total antes del vencimiento, Arquia indica que recupera el capital, pero se le cargan los intereses abonados al contratar. En la práctica, la remuneración queda en 0% TAE. Para quien no tenga claro que puede inmovilizar el dinero durante 18 meses, este punto pesa tanto como la rentabilidad. También puede ayudar comparar con los mejores depósitos a plazo fijo a 18 meses.
Deutsche Bank y Bankinter exigen leer la letra pequeña
Deutsche Bank mantiene el Depósito Más DB en euros con plazos de 3, 6 y 12 meses. En la ficha oficial consultada, los plazos de 3 y 6 meses aparecen al 1,51% TAE, mientras que el de 12 meses ofrece 2,25% TAE y 2,25% TIN. El importe va desde 3.000 hasta 100.000 euros, para dinero nuevo procedente de otras entidades, con liquidación al vencimiento y posibilidad de cancelación anticipada.
Bankinter, en cambio, obliga a separar dos mundos. Su Cuenta Digital anuncia remuneración con dinero disponible, pero no es un depósito a plazo fijo. En depósitos propiamente dichos, la página oficial consultada destaca depósitos en dólares a 6 y 12 meses al 2,40% TAE, desde 15.000 dólares y con liquidación al vencimiento. Están bajo una entidad adherida al FGD español, pero no son depósitos en euros: existe riesgo de divisa.
Esa diferencia no es menor. Un depósito en dólares puede pagar una TAE concreta y, aun así, el resultado final para un ahorrador en euros dependerá también del cambio euro/dólar. Por eso no debería compararse de forma automática con un depósito español en euros. Para una lectura más limpia del mercado nacional, tiene más sentido revisar los depósitos a plazo fijo en bancos españoles.
La garantía nacional no elimina todas las preguntas
La ventaja común de estas entidades es que el dinero queda dentro del perímetro del Fondo de Garantía de Depósitos español, con el límite general de 100.000 euros por titular y entidad. Eso no convierte todos los productos en iguales ni elimina la necesidad de revisar condiciones.
La primera pregunta es la liquidez. Banca March permite salir antes con una rentabilidad inferior. Arquia no permite cancelaciones parciales y, si se cancela totalmente, la rentabilidad queda en cero. WiZink y Deutsche Bank también exigen revisar cómo se recupera el dinero antes del vencimiento y qué impacto tiene sobre los intereses.
La segunda es fiscal. Los intereses de los depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario y lo habitual es que se aplique retención. La TAE es bruta, no dinero limpio para el bolsillo. Antes de bloquear ahorro, conviene comparar TAE, plazo, importe máximo, cancelación, divisa y garantía. Ahí está la diferencia entre mirar un depósito y entender realmente qué puede aportar al ahorro.
