El movimiento importa porque el ahorrador conservador sigue teniendo opciones para rentabilizar liquidez sin asumir riesgo directo de mercado. Pero la TAE no basta. En estos productos pesan tanto el porcentaje como el plazo, la garantía, la fiscalidad y la posibilidad de recuperar el dinero antes de vencimiento.
ING mantiene su Depósito Bienvenida al 3% TAE hasta el 30 de junio
ING conserva en junio su Depósito Bienvenida al 3% TAE a 3 meses, una oferta promocional para nuevos clientes que contraten su primera cuenta. La entidad indica en su web que está disponible hasta el 30 de junio, con un importe máximo de 50.000 euros y sin importe mínimo.
El producto exige abrir la Cuenta NARANJA y realizar el primer ingreso desde otro banco. El TIN es del 2,967% y, según el ejemplo oficial de ING, un capital inicial de 50.000 euros mantenido durante 90 días generaría 370,88 euros brutos. La clave está en esa palabra: brutos. Después se aplicará la fiscalidad del ahorro.
La ventaja frente a otros depósitos de corto plazo está en la liquidez. ING permite cancelar de forma parcial o total antes del vencimiento. Si el cliente lo hace, el importe cancelado pasa a la Cuenta NARANJA y recibe el 0,87% TAE acumulado hasta ese momento, no el 3% TAE inicial. Para quien esté comparando opciones a pocos meses, conviene revisar también los mejores depósitos a plazo fijo a 3 meses y no quedarse solo con el reclamo del porcentaje.
Banca March amplía su Depósito Flexible Avantio hasta el 30 de junio
Banca March también ha movido ficha en junio. La entidad ha ampliado hasta el 30 de junio la contratación del Depósito Flexible Avantio a 12 meses, con una rentabilidad del 2,50% TAE. Es una oferta para nuevos clientes digitales y se contrata a través de los canales digitales de Avantio.
La aportación mínima es de 30.000 euros y el límite máximo se sitúa en 300.000 euros. Banca March señala que, con el máximo permitido, el rendimiento sería de 7.500 euros brutos al finalizar el plazo. El depósito requiere la apertura de la cuenta digital Avantio, que no tiene comisiones de mantenimiento ni de operación según la entidad.
El punto diferencial está en la cancelación anticipada. Banca March permite cancelar el depósito en su totalidad en cualquier momento, con reintegro del dinero y una rentabilidad del 1,51% TAE. Eso rebaja el riesgo de liquidez frente a depósitos no cancelables, aunque también reduce el interés si el ahorrador no llega al vencimiento. Para comparar una oferta a un año, tiene sentido mirar los mejores depósitos a plazo fijo a 12 meses y comprobar importe mínimo, plazo y penalización.
EBN Banco sigue en el escaparate, pero con una diferencia importante
EBN Banco mantiene en su web el Depósito Sinycon Plus con una TAE del 2,50% a 12 meses y un TIN del 2,48%. La entidad también muestra otros plazos: 3 meses al 2,00% TAE, 6 meses al 2,25%, 18 meses al 2,50%, 24 y 36 meses al 2,60%, y 42 meses al 2,65%. El importe mínimo general es de 5.000 euros y el máximo, 400.000 euros por cuenta.
La oferta de EBN no exige nómina ni nuevos ingresos, pero sí abrir una cuenta corriente en la entidad. La propia web indica que el producto no es cancelable o que la cancelación anticipada puede implicar pérdidas relevantes. En la práctica, esto obliga a separar el dinero que se puede bloquear del dinero que puede hacer falta para una emergencia.
Además, EBN promociona un Depósito Combinado al 3,10% TAE a 12 meses, con TIN del 3,06%, pero no debe leerse como un depósito simple. Combina una parte en depósito y otra en productos de inversión, como fondos, carteras, planes de pensiones, notas estructuradas o seguros. El indicador de riesgo 1/6 que muestra la entidad se refiere exclusivamente al depósito, no a la parte invertida. Para quien quiera quedarse dentro del depósito tradicional, la comparación natural está en los depósitos a plazo fijo de bancos españoles.
Qué debe mirar el ahorrador antes de decidir
Los tres casos están cubiertos por fondos de garantía, pero no todos por el mismo sistema. ING Bank NV está adherido al Sistema de Garantía de Depósitos Holandés, con hasta 100.000 euros por depositante y entidad. Banca March y EBN Banco están bajo el Fondo de Garantía de Depósitos español, también con el límite de 100.000 euros por titular y entidad.
La fiscalidad tampoco se puede ignorar. Los intereses de los depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario en la base del ahorro. En ING, la propia entidad recuerda los tramos: 19% hasta 6.000 euros, 21% entre más de 6.000 y 50.000 euros, 23% entre más de 50.000 y 200.000 euros, 27% entre más de 200.000 y 300.000 euros, y 28% a partir de 300.000 euros.
La lectura práctica es sencilla: ING ofrece un gancho fuerte a corto plazo para nuevos clientes, Banca March combina plazo a un año con cierta flexibilidad y EBN separa entre depósito tradicional y depósito combinado con inversión. Antes de bloquear el dinero, el ahorrador debería revisar la selección de mejores depósitos a plazo fijo y poner cada oferta al lado de cuatro datos: TAE, plazo, cancelación y garantía.
