Caja Rural de Navarra marca tipo más alto, pero con una condición
La oferta más llamativa entre las cajas consultadas es la de Caja Rural de Navarra, que anuncia su Depósito Combifondo Moderado con una remuneración de hasta el 2,75% TIN y 2,75% TAE en la parte del depósito a 12 meses. La promoción figura como válida hasta el 30 de septiembre de 2026.
La clave está en la letra pequeña: no es un depósito aislado. La entidad permite dos repartos. Uno destina el 50% al fondo Rural Perfil Moderado FI y el otro 50% al depósito al 2,75% TAE. La alternativa más conservadora dentro de esa misma oferta asigna el 80% al depósito, con una remuneración del 2,25% TAE, y el 20% al fondo.
Esto cambia mucho la lectura para el ahorrador. La parte del depósito tiene el perfil propio de un plazo fijo, pero el fondo no garantiza ni el capital ni la rentabilidad. Por eso, antes de contratar, conviene comparar esta opción con un depósito a plazo fijo tradicional y no mirar solo el porcentaje más alto.
Caixa Guissona sobresale entre los depósitos puros
Si el lector busca un depósito a plazo fijo sin combinarlo con fondos, Caixa Guissona aparece como una de las cajas más competitivas en junio. Su Depósito Plus publica varios plazos y llega hasta el 2,40% TAE en la modalidad a 36 meses con abono anual de intereses.
La entidad también ofrece un 2,30% TAE a 24 meses con abono anual, un 2,27% TAE a 24 meses con intereses al vencimiento y un 2,20% TAE a 12 meses. En plazos más cortos, publica un 2,11% TAE a 9 meses, un 2,06% TAE a 6 meses y un 2,02% TAE a 3 meses.
Otro punto relevante es que Caixa Guissona indica que el Depósito Plus no tiene inversión mínima ni máxima y que no aplica gastos. En caso de cancelación anticipada, la entidad señala que se descontará un 1% al interés contratado, un detalle que puede ser decisivo si el dinero puede necesitarse antes del vencimiento.
Las grandes cajas quedan por detrás en el escaparate público
CaixaBank mantiene su Depósito Bonificado, pero su rentabilidad queda lejos de las cifras más altas del mercado. La entidad publica un 0,10% TIN y 0,10% TAE sin productos adicionales, con contratación desde 5.000 euros y plazo de 12 meses.
La rentabilidad puede subir si el cliente cumple condiciones de vinculación, como domiciliar nómina o contratar determinados productos. CaixaBank indica que el interés máximo del depósito puede alcanzar el 1,10% TIN, aunque los ejemplos de TAE dependen del saldo y de los costes de los productos bonificadores. En algunos supuestos, la TAE efectiva baja de forma notable.
Otras cajas y cooperativas, como Caixa Popular, Caixa Ontinyent o Eurocaja Rural, muestran páginas de depósitos o asesoramiento personalizado, pero no todas publican una tabla abierta de TAE comparable. En Caixa Popular, por ejemplo, aparece una cuenta bienvenida al 2,015% TAE, pero no debe confundirse con un depósito a plazo fijo.
Qué debería mirar el ahorrador antes de elegir
La primera pregunta no es solo quién paga más, sino qué está comprando realmente el cliente. Un depósito puro permite conocer desde el inicio la remuneración pactada. Un producto combinado puede elevar el tipo del depósito, pero introduce una parte de inversión que puede asumir riesgo de mercado.
También importa el plazo. Caixa Guissona ofrece su mejor TAE en 36 meses, mientras que Caja Rural de Navarra concentra el atractivo en una estructura a 12 meses vinculada a un fondo. Para quien no quiera bloquear el dinero demasiado tiempo, una diferencia de unas décimas puede no compensar si necesita liquidez antes del vencimiento.
La cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos es otro punto básico. En general, el FGD cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad en depósitos de dinero. Esa protección no convierte en garantizada la parte invertida en fondos, aunque el producto se comercialice junto a un depósito.
Para ampliar la comparación, puede revisarse el recopilatorio de artículos sobre depósitos a plazo fijo y la diferencia entre cuentas remuneradas y otros productos de ahorro, especialmente si el objetivo es mantener liquidez.
