La banca para empresas entra en octubre con un cambio de fondo: las transferencias inmediatas en euros ya son parte normal de la operativa en la zona euro y los proveedores no pueden cobrar más por ellas que por una transferencia ordinaria comparable. Además, la verificación del beneficiario obliga a comprobar nombre e IBAN antes de enviar el dinero, un punto clave para empresas que pagan nóminas, proveedores e impuestos desde la banca online.
Eso hace que la comparación cambie. Si mover dinero rápido y con más controles de seguridad empieza a ser el suelo mínimo, la diferencia está en otros puntos: mantenimiento, tarjetas, TPV, remuneración del saldo, descuentos, gestor, financiación y facilidad para separar impuestos, proveedores y caja.
También aprietan los proveedores digitales. Qonto ya muestra un plan Starter a 0 euros al mes, con IBAN español, 5 transferencias mensuales, tarjeta virtual, Tap to Pay y TPV con comisión del 1,2%, además de herramientas de facturación adaptadas a Verifactu; Revolut Business parte de 10 euros al mes en su plan Esencial y ofrece cuenta multidivisa, aceptación de pagos y ahorro remunerado variable desde el 1% TAE.
Para empresas que quieran mirar más allá de la banca tradicional, puede servir como apoyo el listado de mejores neobancos para empresas. Pero en una pyme con impuestos, seguros sociales, TPV y nóminas, el banco de siempre todavía pesa mucho.
Tres opciones que explican el momento actual del mercado
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, promoción o ventaja destacada | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Plan Empresas 0 | Bankinter | Cuenta corriente y plan para pymes | 0 €/mes de mantenimiento en Plan 0 si se cumplen condiciones | Hasta 3% TAE el primer año y 1,5% TAE el segundo en supuestos oficiales sobre 50.000 € | Cumplir la vinculación pactada y las opciones de acceso al Plan 0 | Pymes con saldo medio relevante y operativa bancaria frecuente | Combina remuneración, cuenta sin mantenimiento y TPV con tasa del 0,45% en tarjetas nacionales de consumidores |
| Cuenta Negocios | Banco Santander | Cuenta para negocios y personas jurídicas | Sin comisión de mantenimiento; cuenta no remunerada 0% TIN/TAE | TPV con Tarifa Plana a 0 €/mes en campaña hasta el 25 de noviembre de 2026 | Domiciliar cotizaciones, un impuesto de la actividad, contratar seguro de protección mínimo de 300 € y cumplir condiciones | Comercios y sociedades que cobran con tarjeta y quieren concentrar cuenta y TPV | La promoción pone el TPV en el centro, pero exige revisar bien la vinculación |
| Cuenta Pymes Online | CaixaBank | Cuenta online para pymes | Cuenta sin comisiones, 0% TIN y 0% TAE | Cashback de hasta 600 € en impuestos y seguros sociales | Nuevos clientes con facturación de hasta 10 millones de euros al año que domicilien antes del 31/12/2026 | Pymes que ya pagan impuestos y seguros sociales desde cuenta bancaria | Su gancho está en convertir pagos obligatorios en incentivo temporal |
Bankinter gana peso por remunerar saldo, no solo por quitar comisiones
Bankinter destaca en octubre porque su Plan Empresas 0 no se limita a vender una cuenta sin mantenimiento. En sus condiciones públicas, el banco plantea una cuenta corriente remunerada dentro del plan, con ejemplos de hasta el 3% TAE el primer año y el 1,5% TAE el segundo sobre 50.000 euros de saldo medio mensual, siempre bajo determinados supuestos de vinculación.
Para una pyme con liquidez aparcada, esto cambia el cálculo. No es lo mismo tener una cuenta que solo sirve para pagar nóminas y proveedores que una cuenta que también puede remunerar caja mientras el dinero espera su uso. Pero la clave está en no quedarse con el porcentaje: la TAE depende del saldo, de la vinculación y, en algunos supuestos, de seguros u otros productos.
El otro punto práctico es el TPV. Bankinter muestra alta y mantenimiento gratis del primer TPV y una tasa de descuento del 0,45% para tarjetas de consumidores nacionales. Para un comercio con mucho cobro con tarjeta, esa comisión repetida muchas veces puede pesar más que la cuota de la cuenta. Quien compare TPV puede apoyarse en la guía de mejores TPVs, pero siempre haciendo números con su facturación real.
Santander pone el foco en el TPV, pero la promoción no es tan simple como parece
Santander llega bien posicionado para negocios que cobran con tarjeta porque su Cuenta Negocios incluye una campaña de TPV con Tarifa Plana a 0 euros al mes hasta el 25 de noviembre de 2026. La entidad también indica que la cuenta no tiene comisión de mantenimiento para personas jurídicas con facturación anual inferior a 2 millones de euros y que las transferencias estándar e inmediatas en euros, online o en cajeros, no tienen comisión.
El matiz es importante. Para acceder al TPV bonificado hay que cumplir condiciones: tener o abrir cuenta Santander, domiciliar cotizaciones o seguros sociales, domiciliar al menos un impuesto de la actividad, formalizar por primera vez un TPV con Getnet en modalidad tarifa plana y contratar un seguro de protección con prima anual igual o superior a 300 euros.
Para un comercio, restaurante o negocio con muchas ventas presenciales, la propuesta puede ser interesante si el coste total encaja. Para una sociedad con pocos pagos con tarjeta, quizá el seguro y la vinculación pesen más que el ahorro en cuota. Antes de moverse, conviene comparar también alternativas específicas como TPVs de Santander y no mirar solo el “0 euros” del escaparate.
CaixaBank usa los impuestos como gancho para captar pymes
CaixaBank compite este mes con una idea distinta: no remunera la cuenta, pero ofrece cashback de hasta 600 euros en impuestos y seguros sociales para nuevos clientes de la Cuenta Pymes Online, siempre que la empresa tenga una facturación de hasta 10 millones de euros al año y domicilie esos pagos antes del 31 de diciembre de 2026.
Para una pyme, el atractivo está en que los impuestos y seguros sociales no son un gasto opcional. Ya se pagan. Si el banco bonifica parte de esa operativa durante seis meses, el incentivo puede tener sentido, pero sigue siendo temporal y condicionado. Después queda la cuenta real: comisiones futuras, tarjetas, transferencias, TPV, gestor, financiación y capacidad de resolver incidencias.
La propia CaixaBank diferencia entre cuenta online para pymes, para personas jurídicas hasta 10 millones de euros de facturación, y cuenta para empresas sin límite de facturación, con condiciones adaptadas. Esa diferencia importa. Una SL pequeña no tiene las mismas necesidades que una empresa más grande. Para afinar, puede tener sentido revisar también los rankings de mejores bancos para sociedades limitadas y mejores bancos para pequeñas empresas.
La foto de octubre deja una idea clara: la mejor cuenta de empresa no es la que promete más, sino la que encaja con cómo cobra, paga y guarda liquidez cada negocio. Antes de abrir cuenta o mover la operativa, conviene revisar mantenimiento, tarjetas, transferencias, TPV, vinculación, seguros, permanencia, remuneración real y condiciones que pueden cambiar después de la promoción.
