El movimiento que explica este mes no está solo en quién paga más. Está en que el Banco Central Europeo elevó el 11 de junio sus tipos oficiales en 25 puntos básicos, dejando la facilidad de depósito en el 2,25% desde el 17 de junio. Eso vuelve a dar margen a bancos y plataformas para competir por el dinero parado de empresas, pymes y autónomos.
Para un negocio pequeño, esto importa porque la cuenta ya no es solo el sitio donde entran cobros y salen pagos. También puede convertirse en una herramienta para sacar algo de rendimiento a la caja mientras se pagan nóminas, proveedores, impuestos o cuota de autónomos. Eso sí: no todas las ofertas protegen el dinero igual ni exigen las mismas condiciones.
Antes de elegir, conviene comparar no solo la remuneración anunciada, sino también el tipo de entidad, el coste del plan, el límite remunerado, la duración de la promoción y si el dinero está en una cuenta bancaria, una cuenta de pago o un producto vinculado a fondos monetarios. Para ampliar la comparación bancaria, puede servir revisar también los mejores bancos para empresas y los mejores neobancos para empresas.
El Top 3 que conviene revisar en julio
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, promoción o ventaja destacada | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Qonto | Qonto | Cuenta de pago profesional con remuneración promocional | Depende del plan contratado | Hasta el 5% anual durante 4 meses en determinados planes | Al menos 5 transacciones elegibles al mes | Empresas y pymes que ya valoran operativa digital, subcuentas y control de gastos | La promoción sigue activa en julio y usa la remuneración como gancho para captar empresas |
| Vivid Business | Vivid Money B.V. | Cuenta de Intereses para negocio vinculada a fondos del mercado monetario | Depende del plan y de los límites aplicables | 4% anual en EUR durante 4 meses; 5% en USD/GBP durante 5 meses | Límites por plan y riesgo de producto de inversión | Negocios digitales o con tesorería internacional que entienden el riesgo y la divisa | Ofrece tipos altos, pero exige mirar bien la naturaleza del producto |
| Bankinter Plan Empresas 0 | Bankinter | Cuenta corriente remunerada dentro de plan para empresas | 0 euros al mes si se cumplen condiciones del Plan 0 | Hasta el 3% TAE el primer año y 1,5% TAE el segundo, hasta 50.000 euros | Revisión mensual del plan según operativa y vinculación | Pymes con cobros, pagos o relación bancaria suficiente para cumplir requisitos | Es la opción bancaria más clara entre las destacadas, pero no sirve para cualquier empresa |
Qonto sube el escaparate con una remuneración que exige uso real
Qonto llega a julio con una de las promociones más visibles para empresas: hasta el 5% anual durante cuatro meses en determinados planes, con una remuneración calculada sobre el saldo de la cuenta de empresa y subcuentas. La propia entidad vincula la ventaja a realizar al menos cinco transacciones elegibles al mes.
El matiz importante es que Qonto no presenta esto como una cuenta bancaria remunerada tradicional. Lo define como una remuneración asociada al uso activo de una cuenta de pago. Para una pyme que ya busca herramientas de facturación, tarjetas, subcuentas y control de gastos, puede tener sentido analizarlo dentro del coste total del plan.
La letra pequeña está en tres puntos: duración de la promoción, plan contratado y operaciones necesarias. Si una empresa abre la cuenta solo por el porcentaje y luego paga más de lo esperado en el plan o no cumple la actividad mensual, el atractivo real puede bajar bastante.
Vivid Business ofrece tipos altos, pero obliga a mirar el riesgo
Vivid Business mantiene una propuesta potente en apariencia: 4% anual en euros durante los primeros cuatro meses y 5% anual en dólares o libras durante cinco meses. Para una empresa con excedentes temporales de caja, la cifra llama la atención, sobre todo en un mes en el que muchas cuentas de negocio siguen al 0%.
Pero aquí conviene frenar antes de comparar como si fuera una cuenta corriente bancaria. Vivid explica que el dinero se invierte en fondos del mercado monetario elegibles para generar intereses. Además, la propia documentación recuerda que invertir implica riesgos y que el capital inicial no está garantizado.
Para negocios con ingresos internacionales, pagos en varias divisas o una gestión financiera más digital, puede ser una opción a estudiar. Para una pyme que solo quiere aparcar la caja de impuestos o nóminas sin sobresaltos, la pregunta no es solo cuánto paga, sino qué protección tiene el dinero, en qué divisa está y qué riesgo asume.
Bankinter mantiene una vía bancaria para pymes con condiciones
Bankinter destaca en julio porque su Plan Empresas 0 conserva una remuneración de hasta el 3% TAE el primer año y hasta el 1,5% TAE el segundo, con un saldo máximo remunerado de 50.000 euros. Además, el plan incluye cuenta sin comisión de mantenimiento si se cumplen las condiciones, transferencias gratuitas dentro de ciertos límites y ventajas vinculadas a la operativa diaria.
La diferencia frente a Qonto o Vivid es que aquí hablamos de un banco español adherido al Fondo de Garantía de Depósitos. Eso puede pesar mucho para una empresa que prioriza seguridad jurídica y operativa bancaria tradicional frente a una promoción más agresiva.
Ahora bien, tampoco es una cuenta “gratis y remunerada” sin más. Bankinter revisa el plan mes a mes según la operativa del negocio. Para mantenerse en el Plan 0 hay que cumplir alguna combinación de cobros trimestrales, pagos, seguros, financiación, negocio internacional o saldos medios. Para una empresa con poca actividad bancaria, esa condición puede ser más importante que el 3% anunciado.
Qué debe revisar una empresa antes de mover la tesorería
La comparación de julio deja una idea clara: la rentabilidad vuelve a pesar, pero no puede mirarse sola. Una empresa debe revisar si la cuenta cobra cuota mensual, si exige contratar un plan superior, si limita el saldo remunerado, si la promoción dura pocos meses o si el dinero entra en un producto con riesgo de mercado.
También importa el uso real. Un comercio con TPV necesita mirar comisiones por cobro con tarjeta y liquidación de ventas. Una pyme internacional debe fijarse en divisas y transferencias. Un autónomo societario puede priorizar simplicidad y coste fijo. Para esa parte operativa, puede ayudar consultar los mejores bancos para autónomos o los mejores TPVs si la cuenta va ligada a cobros con tarjeta.
El ranking ayuda a ordenar el mercado, pero la decisión final depende de algo menos vistoso que el porcentaje: comisiones, permanencia, límites, fiscalidad, protección del dinero, acceso a la liquidez y encaje con la operativa real del negocio.
