La tesorería de las empresas vuelve a moverse porque el precio del dinero ha dado otro giro. El BCE subió en septiembre sus tipos oficiales en 25 puntos básicos y situó la facilidad de depósito en el 2,50% desde el 16 de septiembre de 2026. Para una pyme, eso no solo afecta al crédito: también reabre la pelea por remunerar el saldo que se queda parado entre impuestos, nóminas, proveedores y colchón de caja.
La clave está en no meter todos los productos en el mismo saco. Hay cuentas bancarias remuneradas, cuentas de pago con recompensa por uso y cuentas de intereses vinculadas a proveedores financieros. Para comparar bien, conviene cruzar el tipo anunciado con el coste mensual, el saldo máximo, la duración de la promoción, la disponibilidad del dinero y la cobertura real del efectivo. Para ampliar el mapa, también puede revisarse la comparativa de mejores bancos para empresas de Finantres Noticias.
Tres opciones que explican la pelea por la tesorería este mes
La siguiente tabla no pretende decir que una cuenta sea la mejor para todas las empresas. Resume tres alternativas que destacan en octubre por motivos distintos: promoción agresiva, rentabilidad inicial alta o lectura bancaria más tradicional. Los datos se han contrastado con las condiciones publicadas por Qonto, Vivid Money y Bankinter.
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, promoción o ventaja destacada | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Qonto Remuneración de Cuenta | Qonto | Cuenta de pago profesional con remuneración | Desde plan Smart; el Basic no remunera | Hasta el 5% anual los dos primeros meses para nuevos clientes; después, tipo según plan | Plan Smart o superior, 5 operaciones elegibles al mes y límite de saldo por plan | Empresas que ya usan Qonto para pagos, tarjetas, subcuentas y gestión diaria | Mantiene un reclamo fuerte, pero exige actividad y plan de pago |
| Vivid Business Cuenta de Intereses | Vivid Money | Cuenta de intereses para empresas y freelancers | Free Start a 0 €/mes; Basic desde 6,90 €/mes; Pro desde 18,90 €/mes | 4% anual en EUR durante 4 meses; 5% anual en USD/GBP durante 5 meses | Límite según plan, producto de Vivid Money B.V. y riesgos de inversión/divisa | Negocios digitales con tesorería líquida y tolerancia a una estructura menos bancaria | Rentabilidad inicial alta, pero no debe leerse como depósito clásico |
| Bankinter Plan Empresas 0 | Bankinter | Cuenta bancaria para pymes dentro de un plan de empresa | 0 €/mes si se cumplen condiciones del Plan 0 | Hasta 3% TAE el primer año y 1,5% TAE el segundo, con saldo máximo remunerado de 50.000 € | Operativa mínima, cobros, pagos, seguros, financiación, inversión o saldo según opción | Pymes con relación bancaria recurrente y volumen suficiente | Es la vía más bancaria, pero la vinculación manda |
Qonto mantiene el gancho del 5%, pero exige usar la cuenta de verdad
Qonto llega a octubre con una propuesta muy visible: remuneración de cuenta de hasta el 5% anual durante los dos primeros meses para nuevos clientes, según las condiciones financieras vigentes desde septiembre. Después, el tipo ordinario depende del plan: Smart, Premium, Essential, Business o Enterprise, con límites de saldo que van de 50.000 a 200.000 euros.
El matiz importante es que Qonto no presenta esto como una cuenta bancaria remunerada tradicional. La propia entidad explica que es una cuenta de pago y que la remuneración recompensa el uso activo de sus servicios. Para cobrarla hay que realizar al menos cinco operaciones elegibles al mes, de un euro o más, y la remuneración se calcula sobre el saldo diario.
Puede tener sentido para una empresa que ya necesita tarjetas, subcuentas, facturación, control de gastos y operativa digital. Para quien solo quiere aparcar tesorería sin usar la cuenta, el cálculo cambia. Una cuota de plan puede comerse parte del interés si el saldo medio es bajo. En ese punto, conviene comparar también el mercado de mejores neobancos para empresas, porque la diferencia no está solo en la TAE.
Vivid compite con tipos altos, aunque el producto pide más prudencia
Vivid Business destaca por el reclamo de la Cuenta de Intereses: 4% anual en euros durante los cuatro primeros meses y 5% anual en dólares o libras durante cinco meses. En sus planes para empresas, Vivid muestra Free Start a 0 euros al mes, Basic a 6,90 euros y Pro a 18,90 euros, con tipos ordinarios posteriores distintos según plan.
El punto fuerte es claro: rentabilidad inicial alta y liquidez sin bloqueo largo. Pero aquí la letra pequeña pesa más que el titular. Vivid indica que los servicios de intereses los presta Vivid Money B.V., sociedad de inversión regulada por la AFM neerlandesa, y advierte de que invertir implica riesgos y de que el importe inicial no se puede garantizar en determinados productos.
Para una empresa con caja internacional, saldos en varias divisas o gestión digital intensiva, puede ser una opción a estudiar. Para una pyme conservadora que solo busca una cuenta bancaria española con garantía de depósitos clara, quizá no sea el primer encaje. Además, usar USD o GBP puede añadir riesgo de divisa: puedes ganar interés y perder por cambio de moneda.
Bankinter ofrece una lectura más bancaria, pero con condiciones exigentes
Bankinter juega otra liga: la de la cuenta bancaria de empresa vinculada a un plan de relación. Su Plan Empresas 0 incluye una cuenta corriente remunerada sin comisión de mantenimiento si se cumplen las condiciones, con hasta el 3% TAE el primer año y hasta el 1,5% TAE el segundo. El saldo máximo remunerado indicado por la entidad es de 50.000 euros.
La ventaja es que resulta más reconocible para muchas pymes: banco, cuenta corriente, operativa diaria, transferencias, cobros electrónicos y TPV. Bankinter también señala que el primer TPV tiene alta y mantenimiento gratis dentro de sus planes, aunque mantiene una tasa de descuento para tarjetas de consumidores nacionales del 0,45%. Para un comercio, ese dato no es menor: una comisión pequeña repetida muchas veces deja de ser pequeña.
La pega está en la vinculación. Para mantenerse en el Plan Empresas 0 hay que cumplir opciones relacionadas con cobros trimestrales, pagos, negocio internacional, seguros, financiación o saldos en fondos, renta fija o cuentas. Si no se cumple la operativa, la empresa puede pasar al Plan 10 o al Plan 20, con costes mensuales. Antes de mover una cuenta por el 3%, conviene mirar también mejores bancos para pequeñas empresas y, si hay cobro con tarjeta, comparar mejores TPVs.
El cierre práctico es sencillo: octubre no va solo de buscar el porcentaje más alto. Una empresa debe revisar cuánto saldo remunera de verdad, durante cuánto tiempo, qué cuesta el plan, qué pasa al acabar la promoción, qué cobertura tiene el dinero, cómo tributan o se contabilizan los intereses y si la cuenta mejora o complica la operativa diaria. El ranking ayuda a comparar; la decisión depende de la caja real, el volumen de pagos y la letra pequeña actualizada.
