Los pagos con tarjeta siguen ganando peso en la caja diaria. En el primer trimestre de 2026, el Banco de España registró 2.405,7 millones de operaciones de compra en TPV, un 7,19% más interanual, por un importe de 69.189,57 millones de euros. Además, el parque de terminales alcanzó los 2,88 millones, un 4,85% más. Para un comercio, un restaurante o un profesional que cobra muchas operaciones pequeñas, esto tiene una consecuencia clara: una comisión pequeña repetida muchas veces deja de ser pequeña. Banco de España
La novedad de este mes no está solo en el porcentaje que cobra cada proveedor. También pesa la entrada de Bizum Pay en tiendas físicas a través de grandes bancos. CaixaBank habla de más de 517.000 terminales habilitados y BBVA de más de 368.000 establecimientos preparados para aceptar pagos presenciales con Bizum. Eso puede cambiar hábitos de pago, pero no elimina la letra pequeña: cuenta asociada, liquidación, costes, compatibilidad y condiciones siguen mandando.
Quien esté revisando el TPV suele acabar revisando también el banco. En ese caso, tiene sentido comparar las condiciones de los mejores bancos para autónomos, porque el datáfono rara vez vive aislado: suele venir acompañado de cuenta, tarjetas, seguros, financiación, cobros y comisiones.
Tres opciones que llegan mejor posicionadas este mes
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, promoción o ventaja destacada | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| SumUp | SumUp | TPV físico, Tap to Pay y cobros digitales | Pago por uso: 1,49% y 0 €/mes; Solo desde 79 € + IVA | Modelo sencillo y abono al día siguiente en Cuenta de Empresa | Revisar planes de cuota mensual, tipo de tarjeta y volumen real | Autónomos estacionales, ferias, servicios a domicilio y comercios pequeños | Evita alquiler mensual y mantiene una estructura fácil de calcular |
| Revolut Terminal | Revolut Business | Terminal, Lite Terminal y Tap to Pay | 0,8% + 0,02 € en tarjetas personales nacionales/europeas; 2,6% + 0,02 € en comerciales e internacionales; hardware desde 139 € + IVA | Liquidación en 24 horas e integración con cuenta Business | Requiere Revolut Business y cuenta Comercio aprobada | Negocios digitales, restauración, eventos y comercios que quieren cuenta y cobros juntos | Presiona por comisión baja, pero funciona mejor dentro de su ecosistema |
| Tarifa Plana MyCommerce+ | CaixaBank / Comercia Global Payments | TPV Android, Smartphone TPV y eCommerce | De 12 a 120 €/mes hasta 25.000 €; exceso al 1,15%, mínimo 0,05 € por operación | Promoción 0 € durante 12 meses para perfiles que cumplan condiciones | Hasta 31-12-2026; exige 2.000 €/mes de facturación para bonificar | Comercios con volumen estable y preferencia por banco tradicional | La promoción sigue viva en octubre y obliga a revisar la facturación mínima |
SumUp mantiene fuerza cuando el negocio no quiere alquiler mensual
SumUp sigue teniendo atractivo para autónomos que no quieren pagar una cuota fija todos los meses. Su esquema de pago por uso, con una comisión general del 1,49% y 0 euros de cuota mensual en el plan básico, encaja mejor cuando el volumen no es estable o cuando el negocio cobra por temporadas.
La ventaja práctica está en la sencillez. Un autónomo que vende en ferias, hace servicios a domicilio o cobra pocas operaciones al mes puede calcular rápido el coste: paga cuando cobra. Además, la entidad indica que con su cuenta de empresa puede acceder a los ingresos al día siguiente, algo importante cuando la liquidez va justa.
El matiz está en no quedarse solo con el “sin cuota”. Si el negocio empieza a facturar mucho con tarjeta, la comisión variable puede pesar más que una tarifa plana. También conviene revisar si el plan contratado cambia la comisión, qué tarjetas quedan incluidas, cuánto cuesta el dispositivo y si el cobro online tiene condiciones distintas.
Revolut Terminal aprieta en comisión, pero exige entrar en su ecosistema
Revolut compite este mes con un mensaje claro: comisión ajustada, hardware propio y liquidación rápida. Para tarjetas personales nacionales y europeas, la tarifa presencial publicada parte del 0,8% + 0,02 euros, mientras que las tarjetas comerciales o internacionales suben al 2,6% + 0,02 euros. No es un detalle menor: un restaurante turístico no tiene el mismo perfil de tarjetas que una consulta local.
El Terminal cuesta 189 euros más IVA y el Lite Terminal 139 euros más IVA, según la información pública de Revolut. También ofrece Tap to Pay sin coste adicional de hardware para negocios que puedan cobrar desde el móvil. La liquidación en 24 horas puede ser interesante para quienes no quieren esperar varios días para ver el dinero en cuenta.
Pero aquí la clave es el ecosistema. Para usarlo hace falta Revolut Business y una cuenta Comercio aprobada, con revisión de solicitud y posible documentación adicional. Además, las tarifas del TPV no incluyen el coste del plan Business, y los contracargos pueden tener coste. Para empresas que estén comparando banco, cuenta y datáfono a la vez, conviene mirar también los mejores bancos para pequeñas empresas antes de mover toda la operativa.
CaixaBank gana visibilidad con cuota bonificada, pero no sin condiciones
CaixaBank mantiene en el radar su Tarifa Plana MyCommerce+, comercializada a través de Comercia Global Payments. El esquema funciona por tramos de facturación mensual: desde 12 euros al mes hasta 2.000 euros de ventas y hasta 120 euros al mes entre 20.000,01 y 25.000 euros. A partir de 25.000,01 euros, se aplica una comisión del 1,15% sobre el exceso, con mínimo de 0,05 euros por operación.
El gancho de octubre está en la promoción de 0 euros durante 12 meses para nuevas empresas o negocios que no hayan facturado con un TPV de CaixaBank en los 12 meses anteriores. Pero la bonificación exige facturar al menos 2.000 euros mensuales con el TPV. Si no se cumple ese mínimo en un mes, se cobra la tarifa correspondiente, y no hay retroactividad si después se alcanza el requisito.
Esto puede tener sentido para comercios con ventas estables, pero no tanto para negocios con meses flojos. Antes de dejarse llevar por la cuota bonificada, hay que mirar qué pasa cuando termine la promoción, qué operaciones quedan fuera, cuánto cuestan terminales adicionales y cómo encaja el TPV con la cuenta principal. Para profundizar en condiciones concretas, puede revisarse la guía de TPVs de CaixaBank, y comparar con alternativas bancarias como los TPVs de Santander o los TPVs de BBVA.
Octubre deja una idea bastante clara: el TPV ya no se decide solo por la comisión anunciada. Hay que calcular el coste total con cuota mensual, tipo de tarjeta, ticket medio, meses flojos, permanencia, liquidación de cobros, cuenta asociada y condiciones promocionales. El ranking ayuda a comparar, pero la decisión final depende de las condiciones actualizadas y de cómo cobra cada negocio.
