El motivo no es una moda. En el primer trimestre de 2026, las compras en terminales de punto de venta alcanzaron 2.405,7 millones de operaciones en España, un 7,19% más interanual, por 69.189,57 millones de euros. Además, el parque de TPV llegó a 2,88 millones de terminales, según las estadísticas del Banco de España. Para un pequeño negocio, eso significa más cobros digitales y más operaciones sobre las que pueden aplicarse comisiones.
La pregunta práctica no es solo qué TPV parece más barato. Es cuánto cuesta cobrar cada mes, cuándo llega el dinero, si hay que contratar una cuenta, si el terminal se compra o se alquila y qué ocurre cuando baja la facturación.
Tres TPV que llegan mejor posicionados este mes
| Opción | Entidad o proveedor | Tipo de producto | Coste o comisión principal | Rentabilidad, promoción o ventaja destacada | Condición clave | Perfil para el que puede encajar | Por qué destaca este mes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| SumUp | SumUp | TPV físico, Tap to Pay y cobros digitales | 1,49% por operación en pago por uso y 0 €/mes; Pagos Plus al 0,75% con 19 €/mes | Modelo sencillo, sin cuota mensual en el plan base | El plan de menor comisión compensa según volumen y tipo de tarjeta | Autónomos, ferias, comercios pequeños y negocios estacionales | Mantiene una propuesta clara para quien quiere evitar alquiler mensual |
| Revolut Terminal | Revolut Business | Terminal, Lite Terminal y Tap to Pay | Desde 0,8% + 0,02 € en tarjetas nacionales y europeas; Terminal desde 189 € + IVA | Liquidación en 24 horas e integración con cuenta Business | Requiere Revolut Business y cuenta Comercio aprobada | Negocios digitales, hostelería y comercios que quieren unir cuenta y cobros | Sus tarifas legales tienen versión aplicable desde el 22 de septiembre |
| Tarifa Plana MyCommerce+ | CaixaBank / Comercia Global Payments | TPV físico, ecommerce o Smartphone TPV | De 12 a 120 €/mes según facturación mensual hasta 25.000 €; exceso al 1,15% | Promoción 0 € los 12 primeros meses para nuevos clientes que cumplan condiciones | Bonificación condicionada a facturar al menos 2.000 €/mes por TPV | Comercios con volumen estable y preferencia por banco tradicional | La promoción sigue activa hasta el 31 de diciembre de 2026 |
SumUp sigue fuerte cuando el negocio quiere pagar solo por uso
SumUp destaca porque deja claro el coste de entrada: 1,49% por operación presencial en el plan de pago por uso y 0 euros al mes. Para un autónomo que cobra poco con tarjeta, trabaja por temporadas o vende en ferias, esa simplicidad tiene valor. No hay que pagar una cuota fija solo por tener el TPV parado.
El matiz está en el volumen. SumUp también ofrece Pagos Plus, con 0,75% por operación y 19 euros al mes, pensado para negocios que procesan al menos 3.200 euros mensuales. Antes de cambiar de plan conviene hacer números: una comisión baja puede compensar, pero solo si el volumen real y el tipo de tarjetas acompañan.
La ventaja para caja es que SumUp anuncia disponibilidad del dinero en su Cuenta de Empresa al día siguiente. Para un pequeño comercio, cobrar antes puede pesar casi tanto como pagar unas décimas menos de comisión.
Revolut gana peso cuando el TPV se mezcla con la cuenta del negocio
Revolut Terminal entra en septiembre con un punto de actualidad claro: sus tarifas legales de Revolut Business indican una versión aplicable desde el 22 de septiembre de 2026. En pagos presenciales, la tabla de comisiones recoge 0,8% + 0,02 euros para tarjetas de consumidor del EEE, 1,7% + 0,02 euros para American Express y 2,6% + 0,02 euros para otras tarjetas.
El Terminal de Revolut cuesta 189 euros + IVA, el Lite Terminal figura desde 139 euros + IVA y Tap to Pay en iPhone aparece sin coste de hardware. La entidad también anuncia liquidación en 24 horas y cobro directo en la cuenta de Revolut Business.
La letra pequeña está en el ecosistema. Para aceptar pagos con los terminales hace falta Revolut Business y una cuenta Comercio configurada y aprobada. Además, las comisiones del terminal no incluyen los precios de los planes de Revolut Business. Quien esté revisando banco y TPV a la vez puede apoyarse también en la guía de mejores bancos para autónomos.
CaixaBank compite con una tarifa plana que exige mirar la facturación
CaixaBank destaca por una vía distinta: tarifa plana bancaria. Su MyCommerce+ aplica tramos mensuales según la facturación del negocio, desde 12 euros hasta 120 euros para volúmenes de hasta 25.000 euros. A partir de esa cifra, el folleto recoge 120 euros más el 1,15% sobre el exceso, con mínimo de 0,05 euros por operación.
La promoción más llamativa es el 0 euros durante los 12 primeros meses, válida para contrataciones hasta el 31 de diciembre de 2026 para nuevas empresas o negocios que no hayan facturado con un TPV de CaixaBank en los últimos 12 meses. Pero no es automática: exige facturar al menos 2.000 euros mensuales por TPV para mantener la bonificación mensual.
Para un comercio con actividad estable puede ser una opción a revisar. Para un negocio irregular, la condición cambia la lectura. Si no se alcanza la facturación mínima en un mes, se cobra la tarifa correspondiente. Quien ya trabaje con banco tradicional puede comparar también las condiciones de los TPVs de CaixaBank, los TPVs de Santander o los TPVs de BBVA antes de mover toda la operativa.
Antes de elegir TPV en septiembre, conviene hacer una cuenta sencilla: volumen mensual de cobros con tarjeta, ticket medio, meses flojos, plazo de liquidación, coste del terminal, cuota fija, comisión variable y posibles condiciones de cuenta. No todos los negocios necesitan lo mismo. Y para un autónomo, una comisión pequeña repetida cientos de veces deja de ser pequeña.
